КОПИЯ

Дело № 2-141/2025

УИД: 74RS0035-01-2025-000152-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 20 мая 2025 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Столбовой О.А.,

при секретаре Киселёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО СК «Совкомбанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 10 декабря 2018 года между ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ФИО1 оформил карту «Халва» с лимитом кредитования 50000 рублей, при этом обязался ежемесячно производить платежи. Ввиду того, что ФИО1 умер и его обязательства по кредитному договору не исполняются, ПАО просило взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества умершего сумму задолженности в размере 53070,89 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Определениями суда от 28 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков было привлечено ООО СК «Совкомбанк Страхование жизни» (л.д.2-3); 01 апреля 2025 года - ФИО2, принявший наследство после смерти своего отца (л.д.89-90).

В судебное заседание представитель ПАО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал (л.д.5, 105, 114).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.109).

Представитель ответчика ООО СК «Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.115).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В силу абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. При этом в силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, из приведенных выше положений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно содержанию ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно условиям договора займа займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 декабря 2018 года между ПАО и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (карта «Халва») на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - 50000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 10% годовых, (0% годовых в течение льготного периода кредитования; льготный период кредитования - 36 месяцев), а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Минимальный обязательный платеж составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Размер неустойки с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме свыше 500 рублей составляет 20% годовых.

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.14-16).

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.40-45) базовая ставка по договору - 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0 % (п. 1.1); срок действия договора - 5 лет (п.1.2); минимальный лимит кредитования - 0,1 рубля, максимальный лимит кредитования 500000 рублей (п.п.1.3, 1.4).

Согласно п.1.5 тарифов платеж по рассрочке состоит из суммы платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9 % от ссудной задолженности по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, предоставленным кредитным лимитом ФИО1 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-13).

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО2 не опровергнуты, доказательств обратного им в суд не представлено.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1, действуя осознанно и добровольно, просил банк:

- включить его в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д.17);

- подключить пакет услуг «Защита платежа»; размер комиссии за подключение пакета услуг составляет 299 рублей (л.д.18).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58,72). Его дочь ФИО3 от принятия наследства после смерти ФИО1 отказалась (л.д.59), данных о фактическом принятии ею наследства суду не представлено, в связи с чем в соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ она не должна нести ответственность перед банком по долгам наследодателя.

Сын умершего ФИО1 - ФИО2 (л.д.63) является наследником первой очереди после смерти своего отца и, обратившись к нотариусу, принял наследство, открывшееся после смерти наследодателя (л.д.56-70), в виде:

- квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которых на дату смерти наследодателя согласно выпискам Росреестра составила 401785,45 рубля и 203616,42 рубля соответственно (л.д.83, 101-102).

При этом истец заявил о своем согласии с представленной кадастровой стоимостью спорного недвижимого наследственного имущества, не оспаривал ее и не заявлял ходатайств о проведении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества на дату смерти наследодателя (л.д.105).

Ответчик ФИО2 свое мнение какого-либо мнения о стоимости недвижимого имущества не выразил, в связи с чем в отсутствие спора о стоимости наследственного имущества суд при вынесении решения принимает во внимание кадастровую стоимость спорного недвижимого имущества на дату смерти заёмщика ФИО1

Таким образом, общая установленная и не оспоренная сторонами стоимость наследственного имущества ФИО1 на дату его смерти составляет 605401,87 рубля из расчета: 401785,45 + 203616,42.

Иного имущества, денежных средств в собственности ФИО1 не выявлено (л.д.95-96, 98-99, 103).

Таким образом, заявленная истцом сумма долга по кредиту, равная 53070,89 рубля, а также госпошлина в размере 4000 рублей не превышают стоимости всего наследственного имущества, перешедшего к наследнику умершего ФИО1 - сыну ФИО2, состав которого и его стоимость никем из участников процесса не оспорены.

С учетом изложенного оснований для освобождения ответчика ФИО2 от обязанности по уплате задолженности по кредитному договору не имеется, и ФИО2 как наследник, принявший наследство после смерти отца, должен нести ответственность по кредитному договору за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем заявленные ПАО требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению посредством взыскания суммы задолженности с ФИО2

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований и для возложения ответственности по долгам наследодателя на ООО «Совкомбанк Страхование жизни».

Как уже описывалось выше, при заключении кредитного договора ФИО1 на основании своего заявления был застрахован в АО «МетЛайф» по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы по программе страхования 2А. На момент заключения кредитного договора заёмщику было 72 года, таким образом, он был застрахован по страховому событию «Смерть в результате несчастного случая» (л.д.17).

Согласно пункту «Определения» Договора № от 10 июля 2011 года несчастным случаем признается внезапное кратковременное событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора (л.д.74).

Из копии записи акта о смерти следует, что смерть ФИО1 наступила в результате <данные изъяты> (л.д.72). Таким образом, ФИО1 умер от хронического заболевания сердечно-сосудистой системы, а не в результате несчастного случая.

Из отзыва страховой компании следует, что рассмотрение событий, подпадающих под признаки страхового случая, имеет заявительный характер. Страховщик не знал о произошедшем событии, поскольку заявление о выплате страхового возмещения не поступало (л.д.73). АО «МетЛайф» является полным правопреемником ООО «Совкомбанк страхование жизни» (л.д.110-111).

При перечисленных выше обстоятельствах в соответствии с условиями договора добровольного группового страхования суд приходит к выводу, что у страховой компании действительно отсутствуют основания для признания смерти застрахованного лица ФИО1 страховым случаем и выплаты страхового возмещения, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований за счет ООО «Совкомбанк Страхование жизни» у суда не имеется.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов заёмщиком были нарушены, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету по состоянию на 13 февраля 2025 года составляет 53070,89 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 48594,79 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 198,22 рубля, иные комиссии - 4277,88 рубля (л.д.31-39).

Относимых и допустимых доказательств, которые опровергали бы указанный расчет, ответчиком не представлено, в связи с чем он проверен судом и берется за основу как доказательство размера задолженности ФИО1 перед банком.

Оснований для снижения пени по кредитному договору у суда не имеется, поскольку она заявлена в разумных пределах и соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска в размере 4000 рублей (л.д.6), подлежит взысканию с ФИО2 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2018 года в размере 53070 рублей 89 копеек, в том числе 48594,79 рубля - просроченная ссудная задолженность, 198,22 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 4277,88 рубля - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, всего взыскать 57070 (пятьдесят семь тысяч семьдесят) рублей 89 копеек за счет стоимости перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в селе <адрес>.

В удовлетворении исковых требований, заявленных к ООО «Совкомбанк страхование жизни», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий подпись.

Копия верна.

Судья О.А.Столбова.

Секретарь В.В.Киселёва.