№ 2-5925/2022

63RS0038-01-2022-007623-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2022 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при помощнике судьи Бовиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5925/2022 по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности.

В обоснование своих требований истец указал, что 12.11.2018г. сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до 11.11.2025г. под 14,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными платежами.

Согласно индивидуальным условиям, подписав их, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушении условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Заемщик с 20.05.2022г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил <данные изъяты> руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.11.2018г. по 30.09.2022г. составляет <данные изъяты> руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, уточнив в ходе рассмотрения исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № от 12.11.2018г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 12.11.2018г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2022г. по 08.12.2022г. в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.12.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу судебного решения по ставке 14,5% годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 предоставили отзыв на исковые требования, в котором просили расторгнуть кредитный договор № от 12.11.2018г., установить сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб., сумму процентов за период с 21.05.2022г. по 29.11.2022г. в размере <данные изъяты> руб., установить сумму госпошлины исходя из удовлетворенных требований, в остальной части исковых требований просили отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 12.11.2018г. ФИО1 подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до 11.11.2025г. под 14,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий.

Заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями потребительского договора и Общими условиями договора потребительского кредита на потребительские нужды ПАО «АК БАРС» Банк, о чем свидетельствует подпись ответчика в индивидуальных условиях.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «АК БАРС» Банк выполнило в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> руб., поступили на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В нарушении условий договора заемщик ФИО1 с 20.05.2022г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от 12.11.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2022г. по 08.12.2022г. в размере <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, и признается арифметически верным, в полной мере соответствующим условиям кредитного договора и не противоречит закону.

Как усматривается из расчета ответчика, задолженность по процентам определена за период с 21.05.2022г. по 08.12.2022г., и не включает в себя сумму срочных процентов в размере <данные изъяты> руб., что противоречит условиям договора, в связи с чем данный расчет не может быть принят во внимание.

Доводы ответчика о наличии оснований для снижения размера процентов по договору до ключевой ставки Центрального Банка России, действующей в соответствующий период, применительно к пункту 5 статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат отклонению, поскольку заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату с уплатой процентов за пользование займом по ставке 14,5 % годовых.

Кроме того, указанная норма (пункт 5 статьи 809 ГК РФ) не содержит ссылки на возможность снижения договорных процентов до уровня ключевой ставки Центробанка РФ.

Доводы заявителя жалобы о наличии оснований для уменьшения размера процентов применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат отклонению. Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование займом, а не мерой ответственности, применяемой за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ). В связи с этим положения статьи 333 ГК РФ к ним не применимы.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, последний нарушил как требования закона, так и условия кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора № от 12.11.2018г., взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.12.2022г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2022г. по 08.12.2022г. в размере <данные изъяты> руб. следует удовлетворить.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и расторжении кредитного договора должник обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, установленные договором, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга (<данные изъяты> руб.) по ставке 14,5 % годовых за период с 09.12.2022 по дату вступления (включительно) решения суда в законную силу.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

Истец при подаче иска излишне уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платёжным поручением № 1 от 12.10.2022г.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 13 484,68 руб.

ПАО «АК БАРС» БАНК следует возвратить излишне оплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб. 22 коп. по платежному поручению № 1 от 12.10.2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.11.2018г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.11.2018г. по состоянию на 29.11.2022г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2022г. по 08.12.2022г. (включительно) в размере <данные изъяты> руб. 49 коп., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 68 коп., а всего <данные изъяты>) рубль 62 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. 45 коп.) за период с 09.12.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке 14,5% годовых.

Возвратить ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) излишне оплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб. 22 коп. по платежному поручению № 1 от 12.10.2022г.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2022 года.

Председательствующий п/п А.Н. Полезнова