Дело № 2-435/2022
УИД 42RS0027-01-2022-000650-32
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Тяжинский районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Попираловой М.А.,
при секретаре Ивадаевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тяжинский
29 ноября 2022 года
дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 11.02.2021 ответчику Милле А.А. выдан кредит в сумме 50000 рублей на срок 24 месяца под 18,5 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50000 рублей.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 26.09.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 49750 рублей 73 копейки, из которых: 41009 рублей 11 копеек – просроченный основной долг, 8741 рубль 62 копейки – просроченные проценты.
Просили суд расторгнуть кредитный договор № от 11.02.2021 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021 по состоянию на 26.09.2022 в размере 49750 рублей 73 копейки, в том числе: просроченные проценты – 8741 рубль 62 копейки, просроченный основной долг – 41009 рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7692 рубля 52 копейки, а всего 57443 рубля 25 копеек.
В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. Извещался судом по адресу регистрации и места проживания, конверты вернулись в адрес суда за истечением срока хранения.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 17.10.2020 ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение карты дебетовой карты (№). 23.11.2020 ответчик самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила СМС-пароль.
11.02.2021 в 11:01:54 ФИО1 был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11.02.2021 в 11:03:25 заемщику поступило СМС-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль и подтверждение был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке их журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 11.02.2021 в 11:07:26 поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11.02.2021 в 11:08:08 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50000 рублей.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреля 2011 г N 63, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Таким образом, банк заключил кредитный договор № от 11.02.2021 и во исполнение своих обязательств по кредитному договору и распоряжения ФИО1 предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 рублей. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: кредит предоставляется сроком на 24 месяца под 18,50% годовых, что подтверждается выпиской по счету клиента/протоколу операций по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк". Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.09.2021 по 26.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 49750 рублей 73 копейки.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно определению мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Тяжинского судебного района Кемеровской области от 24.06.2022 отменен судебный приказ по гражданскому делу № от 10.03.2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 11.02.2021 по состоянию на 15.02.2022 в размере 45864 рубля 13 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 787 рублей 96 копеек, всего 46652 рубля 09 копеек.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на 26.09.2022, согласно предоставленному истцом расчету, составляет 49750 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 41009 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 8741 рубль 62 копейки.
Суд соглашается с приведенным расчетом, доказательств, опровергающих приведенный истцом расчет задолженности, стороной ответчика не представлено.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что требование банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным.
В соответствии со ст.ст.809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Исходя из того, что заемщик не исполнил своих обязательств по возврату денежных средств, суд полагает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, а требования о расторжении договора подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по платежным поручениям № от 24.02.2022, № от 11.10.2022 государственная пошлина по делу в размере 7692 рубля 52 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 11.02.2021.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№ №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021, по состоянию на 26.09.2022, в размере 49750 рублей 73 копейки, в том числе: просроченные проценты – 8741 рубль 62 копейки, просроченный основной долг – 41009 рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7692 рубля 52 копейки, а всего 57443 рубля 25 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – М.А. Попиралова
Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 года.
Судья – М.А. Попиралова