Решение по делу № 2-2025/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 74RS0046-01-2022-002190-23

Дело № 2-2025/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Пономаревой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту – ПАО «Промсвязьбанк», истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, просит:

-взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, определенной на 20 июля 2023 года в размере 2 195 027 руб. 29 коп., в том числе: 1 490 804 руб. 08 коп. – основной долг, 222 216 руб. 87 коп. – просроченные проценты; 53 015 руб. 45 коп. – задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, с дальнейшим начислением процентов, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 21 июля 2023 года по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки 11% годовых; 360 857 руб. 20 коп. – неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 68 133 руб. 69 коп. – неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов, с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом начиная с 21 июля 2023 года по дату фактического возврата кредита и процентов включительно, исходя из ставки 0,2% за каждый календарный день просрочки;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 175 руб. 14 коп., расходы, связанные с оценкой объекта залога в размере 60 000 руб. (л.д. 5-12).

-обратить взыскание на имущественные права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащие ФИО1, в отношении квартиры в жилом доме, общей проектной площадью <>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 880 000 руб. 00 коп., денежные средства, полученные от реализации права требования, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства – на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д. 5-12).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 090 090 руб. 00 коп. сроком на 301 месяц с даты фактического предоставления кредита под 11% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог права требования участника долевого строительства. 01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». Таким образом, с 01 мая 2020 года все права и обязанности ПАО АКБ «Связь Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, что и вовлекло обращение в суд.

Третье лицо - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельным иском к ФИО1, просит:

-взыскать задолженность в размере 3 903 675 руб. 82 коп., в том числе: 2 972 151 руб. 29 коп. – сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 896 082 руб. 71 коп. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – 21 июня 2018 года по 08 сентября 2023 года, 35 441 руб. 82 коп. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 апреля 2023 года по 08 сентября 2023 года; процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 09 сентября 2023 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности;

-обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <>., установить начальную продажную цену заложенного имущества согласно договорной в размере 3 096 328 руб. 32 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов (л.д. 112-128).

В обоснование исковых требований указано, что на основании п. 2 ст.14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 28 сентября 2015 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №.

Целевой жилищный заем предоставлялся для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенном заемщиком с ООО «Хайгейт» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 807 395 руб. 00 коп.; для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенным заемщиком с ПАО АКБ «Связь-Банк» на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых (учтенных) на именном накопительном счете ответчика. ДД.ММ.ГГГГ года между застройщиком и ответчиком был заключен предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома. ДД.ММ.ГГГГ года между застройщиком и ответчиком был заключен договор участия в долевом строительстве жилого дома № №. Залог прав требования в пользу Российской Федерации зарегистрирован Управлением Росреестра ДД.ММ.ГГГГ года за номером №. В настоящее время законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №, является ПАО «Промсвязьбанк». Ответчику 09 февраля 2023 года был направлен график возврата задолженности. Погашение задолженности согласно графику ФИО1 в настоящее время не производит более 6-ти месяцев. В связи с чем, образовалась задолженность, что и вовлекло обращение в суд.

Протокольным определением от 27 сентября 2023 года судом к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен конкурсный управляющий третьего лица ООО «Хайгейт» ФИО2 (л.д.222).

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен (л.д.227), в ходатайстве просил о проведении судебного заседания в его отсутствие, указал, что за период с подачи искового заявления по 20 октября 2023 года денежные средства в счет погашения задолженности не поступали (л.д.235).

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования, ФГКУ «Росвоенипотека», в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.225,л.д.230).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года по решению суда снят с регистрационного учета по адресу: <адрес> (л.д.121).

Судом были установлены возможные адреса проживания ответчика: <адрес>.

Неоднократно направленные по всем указанным выше адресам судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.109, л.д.110, л.д.212, л.д.213, л.д. 226, л.д.228, л.д.242).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу фактического проживания, однако последний в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции. Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Представитель третьего лица ООО «Хайгейт» в судебное заседание не явился, судебное извещение о дате, месте и времени судебного заседания возвращено с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.231). Установлено, что решением Арбитражного суда Московской области от 09 июля 2018 года по делу №А41-44405/2018 ООО «Хайгейт» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Определением Арбитражного суда Московской области от 16 августа 2021 года по делу №А41-44405/2018 конкурсным управляющим утвержден ФИО2

Заинтересованное лицо конкурсный управляющий ООО «Хайгейт» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 232).

Информация о рассмотрении дела была своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, в связи с чем, суд в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 090 090 руб. 00 коп., сроком на 301 месяц с даты фактического предоставления кредита под 11% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог права требования участника долевого строительства (л.д.18-23).

01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (л.д.95).

Таким образом, с 01 мая 2020 года все права и обязанности ПАО АКБ «Связь Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед банком в рамках договора № является: до даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на построенное недвижимое имущество: залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (в силу закона или в соответствии с договором залога прав требований); после даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на построенное недвижимое имущество: ипотека недвижимого имущества. Право залога кредитора на заложенное имущество подлежит удостоверению закладной; права требования участника долевого строительства находятся в залоге у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д. 18-20).

ДД.ММ.ГГГГ года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен целевой жилищный заем в размере 807 395 руб. 00 коп.

Целевой займ предоставлен для:

1) оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенном заемщиком с ООО «Хайгейт» для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <>, со сроком передачи застройщиком жилого помещения заемщику не позднее 30 июня 2017 года, в порядке, установленном договором участия в долевом строительстве, прошедшем государственную регистрацию (п. 3.1 договора),

2) погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенным заемщиком и ПАО АКБ «Связь-Банк» (п. 3.2 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора являются: последующий залог прав требования заемщика по договору участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» по последующему договору залога прав требования с даты его государственной регистрации до даты регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру); государственная регистрация права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру), приобретенное по договору участия в долевом строительстве; ипотека жилого помещения (квартиры) в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и кредитора, возникающая в силу закона со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру) (л.д. 147-148).

Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа на цели, указанные в п.3.1 договора, осуществляется в срок и в порядке, указанный в п.41 Правил, в п. 3.2 договора – в срок и в порядке, установленные в п. 45 Правил.

В силу пункта 8 договора целевого займа, в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона №117-ФЗ, целевой жилищный займ подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (л.д.147-148).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Хайгейт» и ФИО1 заключен договор участия в долевом строительстве № №, по условиям которого застройщик обязуется построить жилой дом и после получения разрешения на его ввод в эксплуатацию передать участнику объект долевого строительства, расположенный по адресу: <> (п.1.2, 3.1).

Участник долевого строительства осуществляет оплату цены договора, направляя на строительство жилого дома в порядке участия в долевом строительстве:

-кредитные средства, предоставляемые ему согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между участником долевого строительства и ПАО АКБ «Связь-Банк»;

-средства целевого жилищного займа, предоставляемые ему по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с ФГКУ «Росвоенипотека»;

-собственные денежные средства в размере 198 843 руб. 32 коп. (п. 3.2).

Как установлено в судебном заседании и следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ФИО1 закрыт на основании сведений регистрирующего органа без права на использование накоплений (л.д.131).

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Промсвязьбанк».

14 февраля 2023 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ФИО1 уведомление о закрытии именного накопительного счета, об обязанности возврата задолженности по приложенному графику (л.д. 180-181). Факт направления уведомления подтвержден списком № 149 почтовых отправлений (л.д. 187-189)

По состоянию на 08 сентября 2023 года задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 3 903 675 руб. 82 коп., в том числе:

-2 972 151 руб. 29 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту,

-896 082 руб. 71 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – 21 июня 2018 года по 08 сентября 2023 года,

-35 441 руб. 82 коп. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 апреля 2023 года по 08 сентября 2023 года (л.д.129).

Всего: 2 972 151,29 + 896 082,71 + 35 441,82 = 3 903 675 руб. 82 коп.

Как установлено, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем у ответчика перед ПАО «Промсвязьбанк» на 20 июля 2023 года образовалась задолженность в сумме 2 195 027 руб. 29 коп., в том числе:

-1 490 804 руб. 08 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

-222 216 руб. 87 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за период со 02 ноября 2021 года по 24 марта 2023 года;

-53 015 руб. 45 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу за период с 25 марта 2023 года по 20 июля 2023 года;

-360 857 руб. 20 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 15 февраля 2023 года по 20 июля 2023 года;

-68 133 руб. 69 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 15 февраля 2023 года по 20 июля 2023 года (расчет, л.д.16-17).

Расчет процентов производится по формуле: сумма основного долга х процентную ставку х количество дней в периоде, и на 20 июля 2023 года задолженность по просроченным процентам составляет 222 216 руб. 87 коп.

53 015 руб. 45 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу за период с 25 марта 2023 года по 20 июля 2023 года.

Неустойка начислена в размере 360 857 руб. 20 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 68 133 руб. 69 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Кроме этого, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ответчика подлежат взысканию проценты за кредитом на сумму основного долга по ставке рефинансирования Центрального банка РФ 11%, начиная с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года (даты вынесения решения), и с 24 октября 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу.

Расчет процентов за период с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года: 1 490 804 руб. 08 коп. (сумма задолженности) * 11% * 95 дней : 365 = 42681 руб. 93 коп.

Кроме этого, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ответчика подлежат взысканию проценты за кредитом на сумму процентов за пользование кредитом по ставке 0,2%, начиная с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года (даты вынесения решения), и с 24 октября 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу.

Расчет процентов за период с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года: 222 216 руб. 87 коп. (сумма задолженности) * 0,2% * 95 дней = 42 221 руб. 21 коп.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен путем приведения арифметических действий, является правильным, ответчиком не оспорен, поэтому принимается в основу решения.

22 августа 2023 года ПАО «Промсвязьбанк» направил ответчику требование о досрочном возврате суммы задолженности, предупредив о том, что в случае неисполнения требования в срок, обратиться в суд за взысканием долга, расторжением договора и обращении взыскания на предмет залога (л.д.37-39). Однако задолженность не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, как перед ПАО «Промсвязьбанк», так и перед ФГКУ "Росвоенипотека".

Поскольку ответчик уволен с военной службы, его накопительный счет закрыт и прекращено перечисление ФГКУ "Росвоенипотека" платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные ФГКУ «Росвоенипотека».

В связи с чем, исковые требования суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вышеуказанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (2 972 151 руб. 29 коп. + 896082 руб. 71 коп. + 35 441 руб. 82 коп.) и ПАО «Промсвязьбанк» (1 490 804 руб. 08 коп. + 222 216 руб. 87 коп. + 53 015 руб. 45 коп. + 360 857 руб. 20 коп. + 68 133 руб. 69 коп.).

Кроме этого, в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка РФ 7,25%, начиная с 09 сентября 2023 года по 23 октября 2023 года (даты вынесения решения), и с 24 октября 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу.

Расчет процентов за период с 09 сентября 2023 года по 23 октября 2023 года: 2 972 151 руб. 29 коп. (сумма задолженности) * 7,25% * 45 дней : 365 = 26 566 руб. 15 коп.

Общий размер процентов составит 896 082,71+ 26 566,15 = 922 648 руб. 86 коп.

Разрешая требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов на сумму основного долга по день вступления решения суда в законную силу, суд удовлетворяет требования в данной части.

Проценты подлежат начислению с 24 октября 2023 года и до даты вступления судебного акта в законную силу. Как установлено п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Относительно исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании неустойки за период с 01 апреля 2023 года по 08 сентября 2023 года в размере 35 441 руб. 82 коп., суд приходит к следующему выводу.

Поскольку ответчик погашение задолженности согласно графику не производит, подлежит взысканию неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст.334,348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

B соответствии co ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.

B соответствии c п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на имущественные права требования по договору участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащие ФИО1, в отношении квартиры в жилом доме, общей проектной площадью <>, определив способ реализации с публичных торгов (л.д.24-29).

Суд при рассмотрении настоящего дела, и обращая взыскание на заложенное имущество, устанавливает его начальную продажную стоимость в размере 3 880 000 руб. (80% от 4 850 000 руб.), способ реализации - на публичных торгах. Определяя размер начальной продажной стоимости квартиры, суд принимает в основу отчет <> № № от ДД.ММ.ГГГГ года, не оспоренный сторонами (л.д. 40-75).

В соответствии с отчетом <> №, рыночная стоимость права требования по договору участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащие ФИО1, в отношении квартиры в жилом доме, общей проектной площадью <>, на момент проведения экспертизы составляет 4 850 000 руб.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО "Промсвязьбанк". Следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» было освобождено при подаче иска, в сумме 27 851 руб. 20 коп. из расчета: 2 972 151,29 + 896 082,71 + 35 441,82 + 26 566,15 – 1 000 000 * 0,5% + 13 200. В пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 25 175 руб. 14 коп. из расчета: (1 490 804,08 + 53 015,45 + 360 857,20 +68 133,69 +– 1 000 000 * 0,5% + 13 200) + 6 000 (л.д.15), расходы, связанные с оценкой объекта залога в размере 6 000 руб. (л.д.78). В доход местного бюджета с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину размере 424 руб. 51 коп. из расчета: (1 490 804,08 + 53 015,45 + 42 681,93 + 360 857,20 +68 133,69 + 42 221,21– 1 000 000 * 0,5% + 13 200) + 6 000 - 25 175,14. Итого, в доход местного бюджета с ответчика надлежит взыскать 28 275 руб. 71 коп., из расчета: 27 851,20 + 424,51.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на имущественные права требования, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия <>, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период со 02 ноября 2021 года по 23 октября 2023 года в сумме 2 279 930 рублей 43 коп., в том числе: 1 490 804 руб. 08 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на 20 июля 2023 года; 222 216 руб. 87 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02 ноября 2021 года по 24 марта 2023 года; 53 015 руб. 45 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу за период с 25 марта 2023 года по 20 июля 2023 года, 42 681 руб. 93 коп. – сумма начисленных на просроченную задолженность процентов с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года, 360 857 руб. 20 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 15 февраля 2023 года по 20 июля 2023 года; 68 133 руб. 69 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 15 февраля 2023 года по 20 июля 2023 года, неустойка за период с 21 июля 2023 года по 23 октября 2023 года в размере 42 221 руб.21 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 175 руб. 14 коп., расходы за оценку объекта залога, в размере 6 000 руб.

Обратить взыскание на имущественные права требования по договору участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащие ФИО1, в отношении квартиры в жилом доме, общей проектной площадью <> учетом приоритета удовлетворения требований первоначального залогодержателя публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 3 880 000 руб.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, о расторжении договора целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия <>, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 08 сентября 2023 года в размере 3 903 675 руб. 82 коп., в том числе: 2 972 151 руб. 29 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 896 082 руб. 71 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – 21 июня 2018 года по 08 сентября 2023 года, 35 441 руб. 82 коп. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 апреля 2023 года по 08 сентября 2023 года.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия <>, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» неустойку за период с 09 сентября 2023 года по 23 октября 2023 года в размере 26 566 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % годовых, начиная с 24 октября 2023 года по день вступления в законную силу решения суда.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк».

В остальной части исковых требований ФГКУ "Росвоенипотека" об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 28 275 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года

Председательствующий Медведева И.С.