К делу № 2-180/2023 (2-2015/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 28 февраля 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Курбала М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Российский национальный коммерческий банк (Публичное акционерное общество) (далее - РНКБ Банк (ПАО), истец) обратился в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя.

В обоснование требований указал, что 05.06.2017 между Публичным акционерным обществом «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (далее - банк) и ФИО4 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении потребительского кредита в сумме 350 000 рублей на срок по 02.06.2024 под 15,5 % годовых, права требования по которому в связи с реорганизацией в форме присоединения перешли к истцу.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 05.06.2017 указанные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В настоящее время банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 313 199,48 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 282 014,57 рублей, задолженности по просроченным процентам - 31 183,09 рубля и неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 1,82 рубль.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

При заключении кредитного договора банк на основании поданного заявления включил заемщика ФИО4 в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье.

Согласно договору коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты, сообщить страховщику.

Истец, являясь выгодоприобретателем, обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит выгодоприобретателю, то есть банку. Таким образом, банк обратился в суд с иском к наследникам, то есть выбрал данный способ защиты своего нарушенного права.

Просил взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 05.06.2017 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 199,48 рублей, а именно: 282 014,57 рублей - задолженность по основному долгу, 31 183,09 рубля - задолженность по уплате процентов, 1,82 рубль - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 331,99 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Определением Крыловского районного суда Краснодарского края от 29 ноября 2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика по кредитному договору ФИО1 - дети ФИО3, ФИО3, а также супруга ФИО2.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05.06.2017 между кредитором Публичным акционерным обществом «Краснодарский краевой инвестиционный банк» и заемщиком ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей под 15,5 % годовых, срок возврата кредита - 02.06.2024.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019 ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 01.01.2020 внесена запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» путем реорганизации в форме присоединения к Российскому национальному коммерческому банку (Публичное акционерное общество).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 05.06.2017 денежные средства в размере 350 000 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается материалами дела.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком платежей.

Установлено, что обязательства по возврату долга заемщиком не исполнены.

Как видно из материалов дела, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Размер неисполненных обязательств по кредитному договору № от 05.06.2017 согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) составляет 313 199 рублей 48 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу - 282 014 рублей 57 копеек, задолженности по уплате процентов - 31 183 рубля 09 копеек и неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 1 рубль 82 копеек.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным и обоснованным, согласующимся с условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из наследственного дела №, после смерти наследодателя ФИО4 наследство приняли дети ФИО3, ФИО3 и супруга ФИО2 ФИО2, на основании чего им выданы соответственно 04.08.2020, 05.08.2020 и 30.09.2020 свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на жилой дом площадью 50,6 кв.м., кадастровый № и земельный участок площадью 2500 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, Крыловский с/о, <адрес>, а также прав на денежные средства, внесенные в АО КБ «Ситибанк» на счете № (счет №) - кредитная карта с задолженностью в размере 96 402,44 и 44/100 рублей.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абз.3).

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследниками умершего ФИО4, принявшими наследство в 1/3 доле каждый, являются ФИО2, ФИО3, ФИО3, которые в силу положений ст. 1112 ГК РФ и п. 1 ст. 1175 ГК РФ несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как видно из материалов дела, наследственное имущество состоит из жилого дома площадью 50,6 кв.м., кадастровый №, земельного участка площадью 2500 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, а также кредитной карты № (счет №) с задолженностью в размере 96 402,44 рубля.

Таким образом, наследники отвечают перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества: кадастровая стоимость жилого дома на дату открытия наследства составляла 832 115,85 рублей, земельного участка - 734 050 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено и ответчиками такая стоимость не оспаривалась.

Факта злоупотребления истцом правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ не установлено.

Кроме того, ответчики, как наследники принявшие наследство, которым было известно о заключении наследодателем кредитного договора № от 05.06.2017, и неисполненных обязательствах по нему, и которые стали должниками и несут солидарно обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, должны были принять меры к выполнению своих обязательств по погашению задолженности по указанному кредитному договору.

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО4 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков, принявших наследство, задолженности по кредитному договору, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиками подтвержден, и стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.

На основании вышеизложенного, следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 05.06.2017 в размере 313 199 рублей 48 копеек, в том числе 282 014 рублей 57 копеек - задолженность по основному долгу, 31 183 рубля 09 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 рубль 82 копейки - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 331 рубль 99 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по долгам наследодателя удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО3 в пользу Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.06.2017 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 199 рублей 48 копеек, в том числе 282 014 рублей 57 копеек - задолженность по основному долгу, 31 183 рубля 09 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 рубль 82 копейки - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО3 в пользу Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 331 рубль 99 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчикам не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 03.03.2023.

Судья