дело №

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года <адрес>, МО

Истринский городской суд <адрес> в составе: председательствующего – судьи Климёновой Ю.В.,

при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования АО «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в Истринский городской суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 509 496 руб. 75 коп., в том числе: 2 232 473,44 руб. сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 612 921,28 руб. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ, 664 102,03 руб. пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых. В обоснование требований указано, что ФИО1, являясь участником накопительно-ипотечной системы приобрел жилое помещение, в связи с чем, заключен договор целевого жилищного займа. Именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ с даты возникновения основания для исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений. У ответчика на дату закрытия именного накопительного счета образовалась задолженность по договору в размере 2232473 руб. 44 коп.

Третье лицо АО «Севергазбанк» обратилось с самостоятельными исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1978846,64 руб., в том числе: 1 935 061,78 руб. сумма основного долга, 37872,91руб. просроченные проценты, 5 911,95 руб. - штрафная неустойка, госпошлины в сумме 24 094,23 руб., всего 2 002 958,87 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру площадью 54,4 кв. м, <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, г.о.Истра, <адрес>, путем продажи с открытых публичных торгов. В обоснование требований указано, что ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, в соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 вправе потребовать досрочного погашения кредита путем обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения заявленных требований, с выводами судебной оценочной экспертизы об оценке предмета залога согласен.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные исковые требования АО«Севергазбанк» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Положениями статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 60 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

В соответствии с пунктом 61 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее - Правила), уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно пункту 63 Правил, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности (далее - график), который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора (пункт 72 Правил).

Аналогичные положения содержаться в пунктах 75 - 76, 78 - 79, 89 действующих Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, согласно которому ФИО1 предоставлен займ в размере 1046532 руб. 06 коп. для оплаты ЗАО «РУССТРОЙИНВЕСТ» (застройщик) по договору приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, г.о. Истра <адрес>, корпус 1, <адрес>, 4 этаж, общей площадью 58,2 кв. м (л.д. 21-22 том 1).

Согласно пункту 5 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика в рамках настоящего Договора являются: последующий залог прав требования Заемщика по договору участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в пользу РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Ипотека жилого помещения (квартиры), возникает в силу закона со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение (квартиру).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РУССТРОЙИНВЕСТ» и ФИО1 заключен договор <данные изъяты> участия в долевом строительстве жилого дома – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, г.о. Истра <адрес>, корпус 1, <адрес>, на 4 этаже, общей площадью 58,2 кв. м, согласно которому участник долевого строительства направляет на строительство жилого дома в порядке участия в долевом строительстве: кредитные денежные средства, предоставленные ФИО1 согласно кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО «Русский строительный ФИО2», средства целевого займа, представленные согласно договору № целевого жилищного займа (л.д. 48-61 том 1).

Согласно п. 5.1.7 Договора в обеспечение исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору со дня государственной регистрации настоящего Договора права требования Участника долевого строительства (Заемщика), вытекающие из настоящего Договора, находятся в залоге (ипотеке) в силу закона у Кредитора, а со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру будет зарегистрирована ипотека квартиры в силу закона в пользу Кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ФИО2 обязался предоставить заемщику кредит на сумму 2400000 руб. под 9,90% годовых (16-24 том 2).

Согласно п. 4.4.6 Договора кредитор имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Согласно Закладной право залогодержателя и права кредитора по обеспечению ипотекой обязательству перешло от ЗАО «РУССТРОЙБАНК» к ООО «Т-Капитал» (л.д. 30-37).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Севергазбанк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор купли-продажи закладных № (л.д. 38-42 том 2).

Согласно реестру закладных закладная ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>, г.о. Истра <адрес>, корпус 1, <адрес> передана ПАО«Севергазбанк» (л.д. 43-68 том 2).

В связи с неисполнением военнослужащим условий контракта ФИО1.Н. исключен из списков личного состава в/ч 6549 приказом командира в/ч 6549 № с/ч от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 187 том 1). Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с исключением ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, ФГКУ«Росвоенипотека» в адрес ФИО1 направлено уведомление, согласно которому ФИО1 обязан возвратить учреждению все средства ЦЖЗ (первоначальный взнос, средства, направленные на погашение обязательств по ипотечному кредиту, на оплату расходов, связанных с оформлением сделки) без уплаты процентов за пользование денежными средствами. Возврат задолженности осуществляется в соответствии с графиком, при нарушении сроков возврата задолженности возникает обязанность уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 68-97 том 1).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является правообладателем квартиры: расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Истра, <адрес>, <данные изъяты> на основании договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, указанная квартира находится в залоге (ипотеке) ПАО «Севергазбанк», ФГКУ«Росвоенипотека» (л.д. 220-221 том 1).

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, сумма задолженности перед АО «Севергазбанк» согласно расчету по кредитному договору <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ составляет 1978846,64 руб., в том числе: 1 935 061,78 руб. сумма основного долга, 37872,91 руб. просроченные проценты, 5 911,95 руб. штрафная неустойка. Сумма задолженности ФИО1 перед ФГКУ«Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 509 496 руб. 75 коп., в том числе: 2 232 473,44 руб. сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 612921,28 руб. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБРФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ, 664102,03 руб. пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет суммы задолженности судом проверен и принят как обоснованный, соответствующий вышеприведенным требованиям закона.

В ходе рассмотрения дела ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита в порядке ст.ст. 55, 56 ГПК РФ не представил.

Таким образом, ввиду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными.

Из материалов дела следует, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передает в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Истра, <адрес>, <данные изъяты>

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), то обращение взыскания на предмет залога допустимо при наличии определенных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество при допущенном должником существенном нарушении обязательств.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы ООО«Московское городское бюро товарных экспертиз» рыночная стоимость по состоянию на дату оценки квартиры, площадью 54,4 кв. м, <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Истра, <адрес>, для дальнейшей реализации имущества в счет погашения заявленных исковых требований составляет 8625000 руб. 00 коп. (л.д. 179-207 том 2).

Заключение оценочной экспертизы суд признает надлежащим письменным доказательством по делу, так как экспертиза проводилась на основании соответствующего определения суда, проведена тем лицом, которому она была поручена, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, экспертное заключение является мотивированным, в заключении содержится описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, поскольку обязательство ФИО1 до настоящего времени не исполнено, учитывая, что размер задолженности является существенным, нарушение по осуществлению Заемщиком периодических платежей носит неоднократный характер, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6900000 руб. (8625000х80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО«Севергазбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 24294руб.23 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», АО «Севергазбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1:

- в пользу акционерного общества «Севергазбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1978846,64 руб., в том числе: 1935061,78 руб. сумма основного долга, 37872,91 руб. просроченные проценты, 5911,95 руб. – штрафная неустойка, госпошлину в сумме 24094,23 руб., а всего 2002958,87 руб.,

- в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3509 496 руб. 75 коп., в том числе: 2232473,44 руб. сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 612 921,28 руб. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ, 664 102,03 руб. пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 54,4 кв. м, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 6 900000 руб., способ реализации – путем продажи с открытых публичных торгов.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Истринский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ