86RS0002-01-2022-010938-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Школьникова А.Е.,
при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7806/2022 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что <дата> между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № № на получение рефинансирования, во исполнение которого последнему (заемщику) были перечислены денежные средства в размере 2351002,89 руб. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения, заемщик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей и с уплатой процентов за пользованием кредитом из расчета 14 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, его задолженность за период с <дата> по 1<дата> составляет 2457803 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2351002,89 руб., начисленные проценты в размере 98615,54 руб., штрафы и неустойки в размере 8184,57 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата>, в частности, просроченный основной долг в размере 2351002,89 руб., начисленные проценты в размере 98615,54 руб., штрафы и неустойки в размере 8184,57 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 20489,02 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по адресам, указанным в исковом заявлении и адресной справке от <дата>, по правилам ст. 113 ГПК РФ путем направления заказных писем с уведомлением. Указанные письма, в соответствии с Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи - «истек срок хранения».
Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации сформулированных в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд считает, что ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени слушания дела.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений ст.820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании статей 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст. 434,435 ГК РФ, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком и индивидуальных условий рефинансирования.
В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком было заключено соглашение № № от <дата> (цель: погашение задолженности по ранее заключенным между банком и ответчиком соглашениям/договорам потребительского кредита: № №, № № и № №.
По условиям соглашения (Индивидуальных условий рефинансирования), ответчику был выдан кредит в сумме 2351002,89 руб., сроком на 84 месяцев под 14% годовых, договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжении договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях соглашения (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий рефинансирования).
Как следует из материалов дела, свои обязательства по соглашению № № истец перед ответчиком исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 2351002,89 руб. были перечислены в счет полного погашения задолженности по договорам потребительских кредитов, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий рефинансирования платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 45000 руб. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 16-е число каждого месяца.
За неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий рефинансирования).
В соответствии с п.п. 4.1, 4.1.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее Общие условия) банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссии, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в случае если клиент нарушает срока платежей, установленных в графике платежей.
Согласно п. 4.2 Общих условий, требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности с указанием суммы задолженности и срока погашения направляются клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании. Требование направляется по последнему известному банку месту жительства или месту нахождения клиента, и считается доставленным, даже если клиенту по этому адресу более не проживает или не находится. Требование считается полученным клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении письма или телеграммы.
Исходя из п. 9.1. Общих условий, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении.
Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента на счет банка. В случае направления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности банк вправе не начислять и не взыскивать неустойку, предусмотренную настоящим пунктом общих условий, с даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности (п. 9.2 Общих условий).
Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В течение срока действия соглашения о кредитовании на получение рефинансирования, обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщиком ФИО1 с апреля 2022 года исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела.
В судебном заседании установлено и подтверждено расчетом задолженности, что за период с <дата> по <дата> задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному соглашению о кредитовании на получение рефинансирования составляет 2457803 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 2351002,89 руб., начисленные проценты в размере 98615,54 руб., штрафы и неустойки в размере 8184,57 руб.
Каких – либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.
Вместе с тем, суд обращает внимание, что истцом не учтено, что в силу положений ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", а также разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, в том числе организаций, включенных в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики в соответствии с критериями и порядком, определенными Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
При этом, истцом заявлено требование о взыскании штрафа и неустойки в размере 8184,57 руб. за период с <дата> по <дата>, т.е. в период действия моратория, соответственно исковые требования в данной части не подлежат удовлетворению.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № № от <дата> являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в общем размере 2449618,43 руб. (2351002,89+98615,54).
На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины, которую истец уплатил при подаче иска в суд, пропорциональной размеру удовлетворенных требований (99,67%), в размере 20421,41 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, задолженность по соглашению о кредитовании № № на получение рефинансирования от <дата> в сумме 2449618 рублей 43 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20421 рубль 41 копейка, а всего взыскать 2470039 рублей 84 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Председательствующий судья А.Е. Школьников