Решение по делу № 2-3765/2022 от 22.09.2022 - о взыскании невыплаченной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов.

2-3765/2022

УИД 52RS0003-01-2022-003948-84

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

22 сентября 2022 года г. Нижний Новгород

Ленинский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Приятелевой Н.В. при секретаре Казновой Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» к СПАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения.В обоснование заявленных исковых требований указала, что 07.02.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Ивеко г.№ под управлением ФИО2., и автомобиля Фольцваген Гольф г.н.№. под управлением ФИО1, принадлежащего истцу. Гражданская ответственностьводителей застрахована в СПАО «Ингосстрах». В результате ДТП принадлежащий истцу автомобиль получил механические повреждения.

25.02.2022 истец обратился с заявлением о страховом возмещении к ответчику. В этот же день произведен осмотр ТС. Согласно экспертному заключению №1290937 от 25.02.2022 ООО «Группа содействия Дельта» стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила с учетом износа 103300 руб., без учета износа – 154200 руб. 14.03.2022 страховщиком произведена выплата страхового возмещения 103300 руб., что подтверждается платежным поручением.

12.04.2022 заявитель обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения без учета износа на основании экспертного заключения ООО «Русэкс» от 04.04.2022 №412-22. Согласно данному заключения стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 174481 руб., с учетом износа – 113839 руб.

Приняв данное экспертное заключение, ответчик произвел доплату страхового возмещения в размере 10539 руб., частично оплатил стоимость экспертизы – 2303 руб., неустойки – 3477, 87 руб. Таким образом, суммы выплаченного страхового возмещения с учетом износа была произведена по экспертизе, представленной истцом и составила 113839 руб.

Истец обратился к финансовому уполномоченному. Решением от 07.06.2022 №У-22-56493/5010-003 требования истца удовлетворены частично. Взысканы расходы на оплату независимой экспертизы 1857 руб.

Просит суд: взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 60642 руб., неустойку с 19.03.2022 по 20.07.2022 руб. в размере 75196,08 руб., неустойку с 21.07.2022 в размере 1% за каждый день просрочки до фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда – 5000 руб., почтовые расходы – 450 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 требования поддержал в полном объеме, представитель ответчика ФИО4 по доверенности, иск не признала. Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, уведомлен о дате судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что 07.02.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Ивеко г.№ под управлением ФИО2., и автомобиля Фольцваген Гольф г.н.№ под управлением ФИО1, принадлежащего истцу. Гражданская ответственность сводителей застрахована в СПАО «Ингосстрах». В результате ДТП принадлежащий истцу автомобиль получил механические повреждения.

25.02.2022 истец обратился с заявлением о страховом возмещении к ответчику. В этот же день произведен осмотр ТС. Согласно экспертному заключению №1290937 от 25.02.2022 ООО «Группа содействия Дельта» стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила с учетом износа 103300 руб., без учета износа – 154200 руб. 14.03.2022 страховщиком произведена выплата страхового возмещения 103300 руб., что подтверждается платежным поручением.

12.04.2022 заявитель обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения без учета износа на основании экспертного заключения ООО «Русэкс» от 04.04.2022 №412-22. Согласно данному заключения стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 174481 руб., с учетом износа – 113839 руб.

Приняв данное экспертное заключение, ответчик произвел доплату страхового возмещения в размере 10539 руб., частично оплатил стоимость экспертизы – 2303 руб., неустойки – 3477, 87 руб. Таким образом, суммы выплаченного страхового возмещения с учетом износа была произведена по экспертизе, представленной истцом, и составила 113839 руб. Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что страховой компанией принято заключение экспертизы ООО «Русэкс» как соответствующее требованиям закона и отражающим стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца.

Истец обратился к финансовому уполномоченному. Решением от 07.06.2022 №У-22-56493/5010-003 требования истца удовлетворены частично. Взысканы расходы на оплату независимой экспертизы 1857 руб. В удовлетворении остальных требований отказано.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что ФИО1 не выдавалось направление на ремонт. Ответчиком перечислены денежные средства по указанным в заявлении реквизитам. Однако, данная сумма не достаточна для ремонта автомобиля, так как выплачена с учетом износа.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 названного кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 данного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 указанного кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 этого же кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.

В случае неисполнения обязательства в натуре кредитор вправе поручить исполнение третьим лицам и взыскать с должника убытки в полном объеме.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ).

Согласно пункту 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: а) полной гибели транспортного средства;б) смерти потерпевшего; в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения; г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, чтов указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания; е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона; ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, по общему правилу, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязанпроизвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Из материалов дела следует, что ответчиком не исполнено обязательство организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре в установленный пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО срок.

Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации. В данном случае истец в соответствии с приведенными нормами права, регулирующими спорные правоотношения, требовала возмещения расходов на восстановительный ремонт автомобиля без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Истец просила о страховом возмещении в форме страховой выплаты (л.д.93), однако, суд учитывает, что сама по себе просьба потерпевшего об осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты не предоставляет право изменить форму страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта автомобиля на страховую выплату с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании доплаты страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа согласно оценке проведенной ООО «Русэкс» – 60642 руб. (174481-103300-10539). Заключение экспертизы ООО «Русэкс» от 04.04.2022 №412-22 не оспорено сторонами, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявлялось.

Согласно п.3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В этой связи размер штрафа составляет 30321 руб.

Истцом заявлено требование о взыскание неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 19.03.2022по 20.07.2022 руб. в размере 75196,08 руб., неустойку с 21.07.2022 в размере 1% за каждый день просрочки до фактического исполнения обязательств.

Взыскание неустойки производится в случае, когда страховщиком нарушается срок осуществления страховой выплаты.

Согласно п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2, размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

25.02.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении, предоставив необходимые документы. Последним днем для осуществления страхового возмещения является 18.03.2022.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", вступившим в силу с 01.04.2022, постановлено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Правительство Российской Федерации вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в томчисле индивидуальных предпринимателей.

П.3 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, то есть в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Срок действия Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 ограничен в настоящее время 01.10.2022.

С учетом указанных норм закона неустойка может быть взыскана с ответчика только по 31.03.2022.

Неустойка за период с 19.03.2022 по 31.03.2022 (13 дней) составляет 7883,46 руб. (60642*1%*13). При этом стороной истца не оспаривалось, что частично неустойка была выплачена 20.04.2022 в размере 3477,87 руб. Соответственно размер неустойки, подлежащей взысканию составляет 4405,59 руб.

Ответчиком в письменном отзыве, в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки и штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ со ссылкой на несоразмерность.

Рассматривая данное заявление суд, исходя из установленных по делу обстоятельств, в том числе периода просрочки, необоснованности отказа в выплате страхового возмещения, обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки и штрафа.

Истцом также заявлены требования о взыскании 5000 руб. компенсации морального вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, причиненного истцу в связи с нарушением ответчиком его прав на получение страхового возмещения, суд, учитывая требования разумности и справедливости, исходит из виновности страховой компании, степени физических и нравственных страданий истца, в связи с чем определяет размере компенсации морального вреда в сумме 3000 руб.

Кроме того, материалами дела подтверждается несение истцом почтовых расходов в размере 429,44 руб.(л.д. 4-6,19-20).

Поскольку при подаче искового заявления на основании Закона РФ «О защите прав потребителя» истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2451,43 руб., как предусмотрено ст. 98, 103 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 <данные изъяты> к СПАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 60642 руб.; неустойку за период с 19.03.2022 по 31.03.2022 в размере 4405,59 руб.; неустойку в размере одного процента за каждый день от суммы невыплаченного страхового возмещения 60642 руб., но не более 392116,54 руб., начиная со дня окончания моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы доплаты страхового возмещения; компенсацию морального вреда 3000 руб.; штраф за неисполнение в добровольном порядке требований в размере 30321 руб., почтовые расходы в размере 429,44руб.

В удовлетворении остальных требований – отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» государственную пошлину в пользу местного бюджета в размере 2451,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Приятелева