Решение по делу № 2-7972/2023 от 24.11.2023

копия

Дело №

УИД: 63RS0№-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Османовой Н.С.,

с участием представителей истца ФИО2, ФИО3,

ответчиков ФИО4, ФИО5,

при секретаре Гилязовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7972/23 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Истец ПАО Сбербанк России в лице в лице филиала- Самарское отделение №6991 обратился в суд к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в обоснование своих требований указав следующее.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная MasterCardStandard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образов заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ Нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является дочь ФИО5

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченные проценты - 6 097,80 руб.

- просроченный основной долг - 37 997,54 руб.

Наследникам умершего было направлено требование о погашении Задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просил взыскать в свою пользу с ФИО5 сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 095,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 097,80 руб., просроченный основной долг - 37 997,54 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 522,86 руб., всего взыскать: 45 618,20 руб.

По определению суда в качестве соответчика привлечен ФИО4

В судебном заседании представители истца ФИО2 и ФИО3 иск и доводы иска поддержали, просили удовлетворить.

Ответчики ФИО5 и ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали, указав на отсутствие их вины в образовании задолженности, заявили о применении срока исковой давности.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство по возврату суммы долга по договору займа не относится к обязательствам неразрывно связанным с личностью заемщика и потому данное обязательство входит в состав наследства.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл счет № и предоставил кредитную карту MasterCardStandard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Ни заемщик, ни наследники обязательства по кредитному договору не исполнили.

В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 44 095,34 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 37 997,54 руб., просроченные проценты в размере 6 097,80 руб.

Согласно ответа нотариуса ФИО6, по запросу суда, открыто наследственное дело №, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

По наследственному делу № наследником, принявшим наследство по закону на все имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, является брат- ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>

С заявлением об отказе от наследства обратился ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество, в отношении которого имеются сведения в наследственном деле, состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>, городское поселение Новосемейкино, массив Водинский, СНТ "Исторический Вал", "Нижний массив", линия 23, участок № (четырнадцать), кадастровая стоимость на дату смерти 255 144 рублей 00 копеек;

- ТС марки, №, стоимость на дату смерти 76 660 рублей 00 копеек,

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном Акционерном обществе "Сбербанк России", остаток денежных средств на дату смерти 48 524,68 руб.

Свидетельства о праве на наследство наследником получены.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, является его брат ФИО4.

Таким образом, ФИО5 наследником после смерти ФИО1 не является,

Факт заключения ФИО1 с Банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и ненадлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору на изложенных в нем условиях, стороной ответчика не отрицался.

Расчет задолженности, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке не опровергнут, контррасчет не представлен, в том числе, не подтверждено расходование заемных средств в меньшем размере, чем заявлено Банком.

Доводы ответчика о неправомерности начисления процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследником наследства, об отсутствии у наследника информации о долгах наследодателя, а также о наличии в действиях истца признаков злоупотребления правом ввиду длительного не обращения с требованием о взыскании долга судом не принимается по следующим основаниям.

Кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО1 в связи с этим банком правомерно начислена задолженность и продолжалось начисление процентов, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.).

Факт открытия наследства в связи со смертью заемщика, сам по себе не прекращает денежного обязательства по кредитному договору, а влечет лишь универсальное правопреемство, вследствие чего происходит замена заемщика - наследодателя на наследника, принявшего наследство.

Поскольку после смерти заемщика платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились, следовательно, сумма основного долга, на которую подлежат начислению проценты за использование кредитом, оставалась неизменной.

Обращение ПАО "Сбербанк России" в суд с настоящим иском не может оцениваться как злоупотребление правом, так как само такое обращение является реализацией его права на судебную защиту.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения, которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставлялся льготный срок для исполнения такого требования, исчисление срока давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Суд отклоняет доводы ответчика о пропуске трехлетнего срока исковой давности, поскольку задолженность по кредитной карте образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.08.2023г., а иск подан ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, а также то, что ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, имел перед истцом задолженность по основному долгу в размере 37 997,54 руб., у истца возникло право требовать от ответчика ФИО4 – правопреемника ФИО1, возврата суммы задолженности в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению с ФИО4

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 2 1522,86 руб., которые подтверждаются документально.

ФИО5 признается судом ненадлежащим ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 095,34 руб., государственную пошлину в размере 1 522,86 руб., а всего 45 618,20 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено –01.12.2023г.

Председательствующий- подпись Н.С. Османова

Копия верна. Судья-

Секретарь-

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела Промышленного районного суда:

№2-7972/2023 УИД:63RS0045-01-2023-007888-38.