Решение по делу № 2-3564/2022 от 21.12.2022 | Оренбургский районный суд (Оренбургская область)

Дело №2-3564/2022 копия УИД 56RS0027-01-2022-005105-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Чирковой В.В.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Оренбургский районный суд Оренбургской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указали, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 04 марта 2014 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 04 марта 2014 года в размере 45 000 рублей, с 30 сентября 2014 года в размере 40000 рублей.

В соответствиями с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04 марта 2014 года, задолженность по договору № от 04 марта 2014 года составляет 53926,12 рубля, из которых: сумма основного долга – 38471,74 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2425,44 рубля, сумма штрафов – 7300 рублей, сумма процентов – 5728,94 рубля.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2014 года в размере 53 926,12 рубля, из которых: сумма основного долга – 38471,74 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 2425,44 рубля, сумма штрафов 7300 рублей, сумма процентов 5728,94 рубля, расходы по уплате государственной пошлины размере 1817,78 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания по делу, путем направления судебной повестки по адресу регистрации, почтовые отправления возвращены без извещения за истечением срока хранения. Согласно телефонограмме от 27 ноября 2022 года, ответчик извещена, указала, что прошло много времени, ранее требования по поводу задолженности к ней не предъявляли, задолженность была выплачена.ходатайств об отложении не представила.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положения части 1 статьи 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Не допускается злоупотребление правом.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Оренбургского районного суда: http://orensud.orb.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Из материалов дела следует, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 04 марта 2014 года по условиям которого, ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 04 марта 2014 года в размере 45 0000 рублей, с 30 сентября 2014 года в размере 40000 рублей.

Тарифы банка составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк » льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (25-е число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% отзадолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитной карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисебанка.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьей 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителя».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № от 04 марта 2014 года по 11 октября 2022 года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04 марта 2014 года, задолженность по договору № от 04 марта 2014 года составляет 53926,12 рубля, из которых: сумма основного долга размере 38471,74 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 2425,44 рубля, сумма штрафов – 7300 рублей, сумма процентов – 5728,94 рубля.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашениизадолженности – 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору. Определением от 11 ноября 2019 года мирового судьи судебного участка № 2 Оренбургского района Оренбургской области судебный приказ от 24 сентября 2019 года о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен.

Из расчета, представленного ООО «ХКФ Банк», усматривается, что сумма задолженности с ФИО1 перед банком образовалась за период с 08 января 2015 года по 26 сентября 2015 года.

Из выписки по счету усматривается, что последнее погашение по кредиту произведено ответчиком 08 января 2015 года в размере 584, 30 рубля. В последующем внесение платежей по кредиту не производилось.

ФИО1 в своем заявлении по отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Оренбургского района Оренбургской области, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» в адрес ответчика не направлял заключительный счет.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего осуществленного платежа по кредитным обязательствам. Истец предоставил расчет с указанием образования задолженности на 26 сентября 2015 года. Согласно расчету (выписке по счету) последняя операция по основному долгу, операция по начислению процентов осуществлена 08 января 2015 года. Таким образом, срок давности истекал 08 января 2018 года. За защитой права истец обратился в мировой суд только 24 сентября 2019 года, а в суд с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 14 ноября 2022 года (согласно почтовому штемпелю), за пределами срока исковой давности. При этом, суд обращает внимание, что истец обратился в суд в исковом порядке спустя более чем через три года после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен.

Поскольку иск о взыскании задолженности по кредитному договору подан ООО «ХКФ Банк» 14 ноября 2022 года, то есть по истечении срока исковой давности, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Исковые требования истца ООО «ХКФ Банк» оставлены без удовлетворения, в связи с чем суд отказывает в требованиях о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : подпись Чиркова В.В.

Справка. Мотивированное решение суда изготовлено 28 декабря 2022 года

Судья: подпись

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела № 2-3564/2022 (УИД 56RS0027-01-2022-005105-91) в Оренбургском районном суде Оренбургской области.