Решение по делу № 2-1423/2023 от 15.12.2023

Дело № 2-1423/2023

56RS0040-01-2023-001403-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 15 декабря 2023 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Бурак Н.Н.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор ... от <дата> на сумму 45 044.00 рублей, в том числе: 30 000.00 рублей – сумма к выдаче, 5 940.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 104.00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 45 044.00 рублей на счет Заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 30 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению Заемщика).

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 5 940.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 104.00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 076.23 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 39 200.76 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Договору составляет 92 413.73 рублей, из которых:

сумма основного долга – 41 811.43 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 6 904.49 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 39 200.76 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 323.05 рублей;

сумма комиссии за направление извещений – 174.00 рублей.

Просят суд взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от <дата> в размере 92 413.73 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 972.41 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила применить к требованиям ООО «ХКФ Банк» последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор ... от <дата> на сумму 45 044.00 рублей, в том числе: 30 000,00 рублей – сумма к выдаче, 5 940,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 104,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 69,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 45 044.00 рублей на счет Заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

На основании распоряжения заемщика (п. 6.2. кредитного договора) денежные средства в размере 30 000.00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, кроме того банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 5 940.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 104.00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету.

Собственноручной подписью ФИО1 подтвердила получение заявки, графика погашения по кредиту и графика погашения кредитов по карте/график погашения по неименной карте. Ответчик прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Согласно п. 3 раздела I Условий договора - срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 076.23 рублей.

Ответчик ФИО1 ознакомлена и получила график погашения кредитов по карте.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте cтоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Договору составляет 92 413.73 рублей, из которых:

сумма основного долга – 41 811.43 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 6 904.49 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 39 200.76 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 323.05 рублей;

сумма комиссии за направление извещений – 174.00 рублей.

ФИО3 поставила свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

<дата> между Банком и должником в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был заключен договор.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения клиентом денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В нарушение своих обязательств, должник не размещал на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности в установленную дату.

Ответчик допустил неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору. Последний платеж был осуществлен должником <дата>, что следует из пояснений ответчика ФИО1 и из расчета задолженности представленной истцом.

<дата> ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судьей с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 92 413, 73 руб.

02 декабря 2014 года мировой судья судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области вынес определение об отказе в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору о предоставлении кредита с ФИО1 в сумме 92 413, 73 руб.

Таким образом, на рассмотрении в суде заявление находилось 5 дней, которые подлежат исключению из срока исковой давности.

Срок исковой давности истек <дата>.

Рассматриваемый иск предъявлен в Ташлинский районный суд Оренбургской области <дата>, то есть обращение в суд состоялось после истечения срока исковой давности.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «ХКФ Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2972,41 рублей. В удовлетворении исковых требований банка к ФИО1 суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата> в размере 92 413,73 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в стечение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 22 декабря 2023 года.

Судья Е.Г. Поротько