№2-191/2023

03RS0071-01-2023-000086-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 года г.Янаул

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,

при секретаре Салимгараевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора не заключенным,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521834,41 руб., в том числе: 357208,24 основной долг, 96252,66 руб. проценты за пользование, 64133,97 руб. убытки банка, неоплаченные проценты после выставления требования, 1665,54 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 2574 руб. комиссия за направление извещений; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8418,34 руб.

Ответчик ФИО2 переменила фамилию в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время является ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака № т ДД.ММ.ГГГГ, паспортом гражданина Российской Федерации №, выданным на имя ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец ООО «ХКФ Банк» мотивировал тем, что банк и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк представил ответчику кредит на сумму 372000 руб. на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 19,9% годовых. Кредит перечислен на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», по распоряжению заемщика (стр.1 индивидуальных условий договора, стр.3 распоряжения клиента) денежные средства выданы заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету и расчетно-кассовым ордером. Условия договора закреплены в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита. Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в сумме 9934,69 руб. на счет заемщика в соответствии с графиком, с которого производились списания ежемесячного платежа. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, стоимость которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. Исполнение обязательств в соответствии с п.12 индивидуальных условия договора обеспечено неустойкой в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64133,97 руб., что является убытками. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 521834,41 руб., в том числе: 357208,24 руб. основной долг, 96252,66 руб. проценты за пользование кредитом, 64133,97 руб. убытка банка, неоплаченные проценты после выставления требования, 1665,54 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 2574 руб. комиссия за направление извещений.

Ответчик ФИО1 представила встречное исковое заявление к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным.

Свои встречные исковые требования ФИО1 мотивировала тем, что в октябре 2019 года был разговор с сотрудниками банка о заключении кредитного договора, но своего логического завершения не дошло, кредитные средства получены не были. После чего истцу начали поступать звонки с информацией о наличии долга в размере 521834,41 руб. ДД.ММ.ГГГГ она направила запрос в банк для получения достоверной информации о наличии долга, в ответ получила лишь справку о задолженности. ООО «ХКФ Банк» аргументировать долг предоставлением документов не могут. ДД.ММ.ГГГГ она направила обращение в банк о расторжении конклюдентных договоров, так как сделка не состоялась, в ответ банк также направил справку о задолженности. Просит прекратить рассмотрение дела и признать договор не заключенным в связи со следующими фактами. Все бумаги истца заверены самим представителем, что не соответствует п.4 ч.1 ст.135 и ч.2 ст.71 ГПК РФ, в кредитном договоре паспортные данные ФИО2 указаны ошибочно; отсутствие договора счета в соответствии с ст.845 и 8502 ГК РФ указывает на невозможность перевода и получения кредитных средств; факт передачи денежных средств отсутствует, нет никаких документальных подтверждений о выдаче кредита, а для его подтверждения необходим банковский ордер в соответствии с указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и п.1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств №, надлежащим образом заверенная копия первичного бухгалтерского документа о переводе с кор.счета банка на лицевой счет клиента денежных средств в соответствии с главой 2 и 3 Положения Банка России № как доказательство появления кредитных средств на счете. Выписка по счету, на которую ссылаются сотрудники банка в отсутствие первичных бухгалтерских документов не доказывает получение кредита.

Истец ООО «ХКФ Банк» представил возражения на встречное исковое заявление, просил отказать в его удовлетворении, указав, что договор между сторонами заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, для расчетов по договору в соответствии с п.1.1 раздела 1 Общих условий договора используется счет №, который уже открыт на имя клиента при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ До приема на обслуживание банк провел идентификацию клиента ФИО2 по оригиналу документа, удостоверяющего личность, паспорту. Уполномоченное банком лицо в соответствии с пожеланиями клиента и возможными параметрами предполагаемого кредита заполнило и направило в банк заявление ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, в ходе оформления производилось фотографирование клиента с использованием веб-камеры. Затем ФИО2 подписала договор. Все условия были известны заемщику до заключения договора и согласованы с ней, после чего она добровольно заключила договор. В соответствии с п.1.1 раздела VI Общих условий договора договор вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ с даты получения уполномоченным банком лицом подписанных ФИО2 Индивидуальных условий договора. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 372000 руб. были зачислены на счет заемщика № и выданы заемщику ФИО2 через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика (стр.1 Индивидуальных условий договора ст.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету и расходно-кассовым ордером. Согласно выписке по счету и расчету задолженности следует, что ФИО2 погашала кредитную задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ несвоевременно, произведены списания платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего образовалась задолженность. В соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать у клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, которое подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 требование о полном погашении долга посредством Почты России простым письмом, ДД.ММ.ГГГГ – посредством смс уведомления номер телефона №. Все документы, представленные банком в суд были поданы посредством ГАС Правосудие и подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, приложен документ, подтверждающий полномочия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ООО «ХКФ Банк» не признала, свои встречные исковые требования поддержала, суду пояснила, что она пришла в офис банка с целью получить кредит для бизнеса, предоставила свой паспорт и справку о доходах. Ранее в 2015 году она уже брала кредит в этом банке. После согласования условий договора она подписала кредитный договор. Подпись в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о представлении потребительского кредита, согласиях от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ей, но денежные средства она не получала, подпись в расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ ей не принадлежит, чья это подпись ей неизвестно. Считает, что банковский ордер подделан, в нем указан неверный номер кредитного договора, номер счета, направление выдачи - со счетов физических лиц, а не выдача кредита, отсутствует печать банка. На проведение судебной почерковедческой экспертизы для определения подлинности подписи в расходном кассовом ордере со взятием образцов ее подписи она не согласна, так как не доверяет ей. После подписания документов в офисе банка и еще раз оценив условия кредитного договора, размер переплаты, она отказалась брать кредит и денежные средства не получила.

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав доводы ответчика, проверив материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащим удовлетворению, а встречные исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.2 ст.821 ГК заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик ФИО1 (в момент заключения договора имела фамилию ФИО2) И.А. заключили кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 372000 руб. на срок 60 месяцев путем перечисления на счет заемщика № и выдачи в кассе офиса банка по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых ежемесячными платежами по 9934,69 руб. в соответствии с графиком. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление банком заемщику извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., оплата которой включена в состав ежемесячных платежей. Условиями соглашения предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласием ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласием ФИО2 на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными сторонами, Общими условиями договора ООО «ХКФ Банк», условиями услуги «СМС-пакет», выпиской по счету № ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где отражена операция по выдаче кредита в сумме 372000 руб., расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором отражена операция по выдаче и получении наличных денежных средств в сумме 372000 руб. со счета № ФИО2, предъявившей паспорт №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, имеется подпись ФИО2 в получении, подписи операционистов-кассиров, заведующего кассой.

Счет № открытый в ООО «ХКФ Банк» принадлежит ответчику и был открыт ранее при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, что подтверждается указанным договором, выпиской по счету.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств получения ею денежных средств, о не получении денежных средств по кредитному договору и не подписании расходного кассового ордера полностью опровергаются вышеприведенными доказательствами.

Доводы ответчика о том, что в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ указан неверный номер кредитного договора, основание выдачи денег, не исключают факт получения денег ответчиком, поскольку несмотря на то, что номер договора в ордере указан как № вместо № (в нем упущена первая цифра 2), ордер подтверждает операция по выдаче банком и получении ответчиком наличных денежных средств в сумме 372000 руб. со счета №, принадлежащего ответчику.

Реквизиты расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют форме по ОКУД 0402009, Приложению 10 к Указанию Банка России от 30 июля 2014 года N 3352-У "О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления".

Доводы ответчика том, что подпись в расходном кассовом ордере не принадлежит ответчику ничем не подтверждаются, ответчик отказался от проведения почерковедческой экспертизы для определения подлинности подписи в этом документе.

Доводы ответчика о неверном указании номера паспорта в кредитном договоре не могут служить основанием для признания договора незаключенным, поскольку в содержании договора ясно указаны стороны договора, существенные условия договора, кроме того, ответчик признала, что она лично подписала этот договор.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов и допускал просрочки платежей, в погашение кредита и процентов со счета № были списаны платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Сумма задолженности ответчика перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 521834,41 руб., в том числе: 357208,24 руб. основной долг, 96252,66 руб. проценты за пользование кредитом, 64133,97 руб. убытка банка, неоплаченные проценты после выставления требования, 1665,54 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 2574 руб. комиссия за направление извещений. Проценты по кредиту в размере 64133,97 руб. рассчитаны банком за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на период действия договора. Данный расчет проверен судом, является верным.

В связи с изложенным, суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст.807-811, 819,329 ГК РФ взыскать указанную сумму долга, проценты за пользование кредитом, неустойку. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки суд не находит.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8418,34 руб. которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521834,41 руб., в том числе: 357208,24 руб. основной долг, 96252,66 руб. проценты за пользование, 64133,97 руб. неоплаченные проценты после выставления требования, 1665,54 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 2574 руб. комиссия за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8418,34 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2023 года.

Судья Янаульского

районного суда РБ Р.Р.Рафиков