78RS0003-01-2021-004396-14

Дело № 2-501/2022 10 октября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Пономаревой А.А.,

при секретаре Муковниковой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами.

Кредитный договор заключен сторонами в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем направления ответчиком истцу заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта истцом оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

20.02.2019 ответчик представил истцу заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Доходный» № №***.

Согласно указанному заявлению стороны заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (Правила ДКО); договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДКО и Правилами ДБО ответчику предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Согласно п. 3.1.3 Правил ДБО доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.

14.05.2020 в 18 часов 37 минут в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail, в целях заключения кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки и ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчика. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № 1194007274 простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

Таким образом, 14.05.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 1194007274, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000, 00 руб., сроком на 84 месяца, со взиманием за пользование кредитом 13, 9 % годовых.

Перечисление ответчику денежных средств в указанном размере подтверждается выпиской по банковскому счету.

Начиная с 18.01.2021, ответчик, в нарушение условий кредитного договора, прекратила надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

23.07.2021 истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до 23.08.2021, однако данное требование истца не исполнено ответчиком до настоящего времени.

По состоянию на 08.10.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 044 457, 16 руб., из которых: 955 321, 88 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 89 135, 28 руб. – сумма задолженности по процентам.

В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины – 13 422, 29 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2022 в размере 919 575, 16 руб., в том числе: 906 150, 89 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 13 424, 27 руб. – сумма задолженности по процентам, а также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12 395, 75 руб.

Представитель истца, извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила отзыв на уточненное исковое заявление, в котором заявила о частичном признании иска, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая сведения об извещении сторон, наличие их заявлений о рассмотрении дела в отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 14.05.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 1194007274, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000, 00 руб. сроком на 84 месяца, со взиманием за пользование кредитом 13, 9 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение текущей задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с расчетом ежемесячных платежей. Датой уплаты ежемесячного платежа является 17-е число каждого календарного месяца (л.д. 16-24).

Указанный кредитный договор заключен сторонами по правилам ч. 2 ст. 434 ГК РФ, следующим образом.

20.02.2019 ответчик предоставила в ПАО «Промсвязьбанк» заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Доходный» №*** (л.д. 107).

Согласно указанному заявлению ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»; договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк».

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail. Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» истец и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов.

14.05.2020 ответчиком в рамках системы PSB-Retail осуществлен вход в систему PSB-Retail и создана заявка на оформление кредита (л.д. 58).

Таким образом, в порядке, предусмотренном Правилами ДБО и Правилами ДКО, ответчик направил истцу заявление на заключение договора потребительского кредита № 1194007274 (оферту) на условиях, указанных в приложенных к заявлению индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Истец акцептовал заявление ответчика, путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 93).

Ответчик обязался не позднее 17 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения (информационным расчетом) (л.д. 56-57) производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из выписки по лицевому счету (л.д. 88-94), расчета задолженности (л.д. 95) и справки по погашениям (л.д. 82-87), истцом обязанность по предоставлению денежных средств ответчику исполнена, ответчиком же допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, график погашения по кредитному договору нарушался, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а так же иных случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно п. 7.2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору 27.07.2021 истцом в адрес ответчика направлено требование от 23.07.2021 № 26222/50312667 о досрочном погашении задолженности в срок до 23.08.2021 включительно (л.д. 97-104).

Задолженность по кредитному договору в установленный указанным требованием срок не погашена, что не оспорено ответчиком.

Как усматривается из расчета по иску, выполненного по состоянию на 03.10.2022 задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору составляет 919 575, 16 руб., в том числе:

- 906 150, 89 руб. – сумма задолженности по основному долгу;

- 13 424, 27 руб. – сумма задолженности по процентам.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, исполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности.

В отзыве на уточненное исковое заявление ответчиком заявлено о признании иска в части суммы просроченной задолженности по процентам в размере 13 424, 27 руб., суммы задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность, в размере 906 150, 89 руб.

Применительно к положениям ст. 173 ГПК РФ, учитывая, что признание иска выражено в заявлении ответчика, приобщенном к материалам дела, не нарушает права и законные интересы других лиц, судом принимается признание иска.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» являются обоснованными, основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 919 575, 16 руб.

Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 12 395, 75 руб., исходя из следующего расчета: (919 575, 16 – 200 000, 00) / 100 * 1 + 5 200, 00 = 12 395, 75.

В отзыве на уточненное исковое заявление ответчик ФИО2 одновременно с принятием решения суда просит предоставить ей рассрочку исполнения решения суда в части взыскания задолженности по кредитному договору, установив график погашения задолженности на период с 15.10.2022 по 15.11.2027 с оплатой по 15 000, 00 руб. ежемесячно; в части расходов по уплате государственной пошлины ответчик просить предоставить ей рассрочку на 3 месяца.

В обоснование заявления о предоставлении рассрочки исполнения решения суда ответчик ссылается на тяжелое материальное положение, наличие на иждивении троих несовершеннолетних детей, исполнение обязательств по погашению задолженности перед другими кредитными организациями, что свидетельствует о намерении ответчика добросовестно и добровольно исполнить решение суда по настоящему делу с учетом предоставления рассрочки.

Разрешая ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, суд не усматривает оснований для предоставления такой рассрочки на стадии вынесения решения суда и в соответствии с предложенным ответчиком графиком, так как в таком случае исполнение решения суда будет отложено более чем на пять лет, что нарушит права истца, кроме того, обстоятельства, изложенные ответчиком, не могут являться безусловным основанием для предоставления рассрочки исполнения решения суда.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время оснований для предоставления рассрочки исполнения решения суда не имеется, однако, ответчик не лишена возможности обратиться с соответствующим заявлением на стадии исполнения судебного акта.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 14.05.2020 № 1194007274 в размере 919 575 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 395 рублей 75 копеек, а всего: 931 970 (Девятьсот тридцать одну тысячу девятьсот семьдесят) рублей 91 копейку.

В удовлетворении заявления ФИО2 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Дзержинский районный суд Санкт- Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2022.

Судья А.А. Пономарева