Дело № 2-357/2023

УИД: 43RS0035-01-2023-000466-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2023 года г. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что в соответствии со ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 16.01.2028 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 643 000 рублей на потребительские цели, на срок до 16.01.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита до 28.02.2023 в размере 13,4% годовых, с 01.03.2023 - 20 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 25,4 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 24.08.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 714 636, 44 рублей, в том числе: 9 159,59 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых; 59 551,37 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых; 2 934, 48 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых; 643 000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 25,4 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 25.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

21.07.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 16.01.2023, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2023 (по состоянию на 24.08.2023) в сумме 714 636, 44 рублей, из них: 9 150,59 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых; 59 551,37 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых; 2 934, 48 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых; 643 000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 25.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в сумме 10 346,36 рублей.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Как установлено ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 16.01.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 643 000 рублей, на срок до 16.01.2028 под 13,4% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в связи с неисполнением обязанности по страхованию жизни и здоровья Заемщика размер процентной ставки по кредиту увеличивается до 20,4% годовых.

Учитывая, что вышеуказанным пунктом Индивидуальных условий предусмотрено, что размер процентной ставки повышается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора, по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию, процентная ставка с 01.03.2023 установлена в размере 20% годовых.

За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей, начисляются проценты по ставке 25,4% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п.4.1.1 Общих условий договоров потребительского кредитования, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

В силу п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования, начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.4.1.16 Общих условий договоров потребительского кредитования, в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита содержатся положения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сведения о размере неустойки (штрафа, пени) либо о порядке их определения. Так, пп.2 п.12 указанных индивидуальных условий предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 16.01.2023 выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объеме кредитные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 16.01.2023 на 24.08.2023 составила 714 636, 44 рублей, в том числе: 9 150,59 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых; 59 551,37 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых; 2 934, 48 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых; 643 000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Арифметическая правильность представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору не вызывает у суда сомнений, ответчиком не оспорена, в связи с чем расчет признается судом верными и принимается судом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец 21.07.2023 направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое также содержало предложение расторгнуть заключенный кредитный договор.

Данное требование АО КБ «Хлынов» ФИО1 не исполнила, имеющуюся перед истцом задолженность до настоящего времени не погасила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик не выполнил принятое на себя обязательство по погашению кредита, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 16.01.2023 в размере 714 636, 44 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Дополнительно истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от 16.01.2023 проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 25.08.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку, согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судом решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25,4 % годовых по кредитному договору <***> от 16.01.2023, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 25.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора <***> от 16.01.2023.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ФИО1 нарушения своих обязательств по кредитным договорам, требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 16.01.2023 является законным и обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 29.08.2023, при подаче иска АО КБ «Хлынов» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 10 346,36 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.01.2023, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3316 №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2023 (по состоянию на 24.08.2023) в сумме 714 636, 44 рублей, из них: 9 150,59 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых; 59 551,37 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых; 2 934, 48 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых; 643 000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 25.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 10 346,36 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых

Решение в окончательной форме принято 04.10.2023

Судья И.Н. Ефимовых