Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******
в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А.,
при секретаре Хазовой К.Д.,
с участием ответчика ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО17, а также представляющей интересы ответчика ФИО4 по доверенности,
ответчика ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО5, ФИО3 в лице законного представителя ФИО6, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследникам ФИО9о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы просроченной задолженности по договору кредитной карты№ ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 719 руб. 61 коп., из которой: 259 999 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному ФИО13, 9 719 руб. 79 коп. – просроченные проценты. Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчиковрасходы по уплате государственной пошлины в размере 9092 руб. 00 коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № ******. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по индивидуальному тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.Ответчик надлежащим образомсвои обязанности не выполнял, допустил образование задолженности. До исполнения своих обязательств по договору заемщикФИО9 умерлаДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец обратился в суд о взыскании образовавшейся просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ судом привлечены к участию в деле в качестве ответчиков ФИО2 в лице законного представителя ФИО10, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечен ФИО3 в лице законного представителя ФИО6
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дела в свое отсутствие.
Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дела в свое отсутствие, обеспечила участие в судебном заседании своего представителя.
Законный представитель ответчика ФИО2 и по доверенности ФИО4 – ФИО5 в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, дополнительно суду пояснила, что заемщик ФИО9 ее родная сестра. После смерти последней в права наследования вступили два несовершеннолетних ребенка: ФИО2 и ФИО3, а также мать заемщика - ФИО4, которая является инвалидом по зрению. Ответчик является опекуномФИО2 Наследственное имуществоФИО9 состоит из квартиры, а также автомобиля, который был реализован.
Законный представитель ответчика ФИО3 – ФИО6 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска, дополнительно суду пояснил, что с ФИО9 ранее состоял в браке, несовершеннолетний ФИО3 проживает вместе с ним. По имеющимся у них данным ответственность ФИО9 перед банком была застрахована.
Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, ПАО «Сбербанк России»,ООО «Тинькофф Кредитные Системы» (ООО "ТКС") в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания по делу не заявили, возражений по иску не представили.
Информация о времени и месте рассмотрения дела также размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru.
Заслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ФИО9 на основании заявления-анкеты на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «ТБанк» договор кредитной карты № ******.
В соответствии с условиями Тарифного плана ТП 9.300договора кредитной карты процентная ставка составляет 30,0 % годовых за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа (п. 1.2 Тарифного плана); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных2,9 % плюс 290 руб. (п. 3 Тарифного плана), минимальный платеж не более 8 % от суммы задолженности, минимум 600 руб. (п. 6 Тарифного плана), неустойка при неоплате Минимального платежа 20 % годовых (п. 7 Тарифного плана); плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (п. 8 Тарифного плана).Лимит задолженности до 700000 руб.
Из заявления - анкеты и п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.
В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.
ФИО9 была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитной карте, что подтверждается ее подписью в заявлении – анкете на выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ
АО «ТБанк» на имя ФИО9 была выпущена кредитная карта, которую последняя активировала, совершала по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты № ******.
Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанных кредитных договоров.
В силу ст.309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ФИО9 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполняла, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Пунктом 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита Банком в адресФИО9 был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 269 719 руб. 61 коп., из которых: 259 999 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному ФИО13, 9 719 руб. 79 коп. – просроченные проценты.До настоящего времени требование об оплате задолженности не исполнено.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору№ ****** от 04.05.2023составляет 269 719 руб. 61 коп., из которых: 259 999 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9 719 руб. 79 коп. – просроченные проценты.
В период действия указанного кредитного договора наступила смерть заемщика ФИО9ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданным № ****** отделом ЗАГС города Екатеринбурга.
Согласно материалам наследственного дела № ****** наследниками ФИО9, принявшими наследство, являются: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (сын), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (сын), ФИО4 (мать).
Приказом Управления социальной политики № ****** от ДД.ММ.ГГГГ за № ******-О, от ДД.ММ.ГГГГ № ****** опекуном несовершеннолетнего ФИО2 назначенаФИО5
ФИО3, ФИО2, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, по 1/3 доли каждому из наследников.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Пунктами 60, 62, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принимая во внимание содержащиеся в материалах наследственного дела данные, размер обязательств ФИО9 перед истцом не превышает стоимости наследственного имущества.
Таким образом, на ФИО3, ФИО2 и ФИО4 лежит обязанность по погашению задолженности перед кредитором – АО «ТБанк».
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
С учетом указанных доказательств и принимая во вниманиенепредставление ответчиками доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.
Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиками суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), требование истца о взыскании суммы кредита, процентов с ответчиков является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков суммы задолженности, суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает, проверен, ответчиками не оспаривается.
Доводы стороны ответчиков о том, что ответственность заемщика была застрахована, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
По представленным ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда АО «Т-Страхование» данным между АО «Т-Банк» и страховщиком заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. Следовательно, для подключения к программе страхования заемщику необходимо согласиться на такое подключение путем подписания заявления-анкеты. Тем самым заемщик дает банку поручение за определенную в тарифах плату включать его в список застрахованных лиц на ежемесячной основе.
При этом, участие в программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Т-Банк». Заемщик может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону <***>, а также через интернет-банк или мобильный банк, при этом действие программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования счета-выписки за расчетный период, в котором он отказался от участия в программе.
Согласно ответу АО «Т-Банк» исх. № ****** от ДД.ММ.ГГГГ услуга по страхованию задолженности отключена клиентом самостоятельно ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете банка/мобильном приложении.
В АО «Т-Страхование» премия за заемщика ФИО9 не передавалась, в список застрахованных лиц ФИО9 банком не включалась.
Таким образом, в отношении заемщика ФИО9 программа страхования не действовала, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и движением денежных средств по договору № ******.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 9 092 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом вышеприведенных нормативных положений, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарно взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать солидарно сФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № ****** № ****** выдан Верх-Исетским РУВД города Екатеринбурга ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ******, № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о рождении № ****** № ****** выдано ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Октябрьского района г. Екатеринбурга, СНИЛС № ******) в лице законногопредставителя ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>а <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № ****** выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Свердловской области, код подразделения № ******), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, свидетельство о рождении № ****** выдано ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Октябрьского района г. Екатеринбурга, СНИЛС № ******) в лицезаконного представителя ФИО6(ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт серии № ****** № ****** выдан ДД.ММ.ГГГГ Управлением внутренних дел Чкаловского района города Екатеринбурга, код подразделения № ******)в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН № ******ОГРН № ******) сумму задолженности по договору кредитной карты № ****** в размере 269 719 руб. 61 коп., из которых: 259 999 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9 719 руб. 79 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 092 руб. 00 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий Н.А.Бабкина