Решение по делу № 2-5895/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-5895/2023

(43RS0001-01-2023-008282-39)

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

9 ноября 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

Установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} (далее – индивидуальные условия), ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 51 500 рублей на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, с уплатой процентов по ставке 15, 4 % годовых, за пользование кредитом сверх сроков, размер процентов - 27, 4 % годовых. Индивидуальными условиями установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются: ответчик вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ответчика перед банком составляет 48 855 рублей 23 копейки. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней до настоящего времени ответчиком не исполнено, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 48 855 рублей 23 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15, 4 % годовых – 3 270 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27, 4 % годовых – 1 487 рублей 09 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 44 097 рублей 58 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27, 4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

На основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} (далее – индивидуальные условия), согласно которым ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 30 000 рублей, срок действия договора до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Согласно пункта 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45 % годовых. Тарифный план КК-М120. Пунктом 4.2 общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» и пунктом 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ответчика перед банком составляет 36 117 рублей 15 копеек. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование о погашении задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней до настоящего времени ответчиком не исполнено, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 36 117 рублей 15 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 361 рубль 37 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 785 рублей 26 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 29 970 рублей 52 копейки; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2 749 рублей 17 копеек.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств не поступало.

Суд, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым АО КБ «Хлынов» предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 51 500 рублей, а ФИО1 принял на себя обязательство в срок до {Дата изъята} возвратить сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора (пункты 1, 2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту в связи с согласием заёмщика заключить договор страхования жизни и здоровья устанавливается в размере 15, 4 %. В случае невыполнения заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заёмщика, предусмотренной п. 9 настоящих индивидуальных условий свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 20, 40 % годовых. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 27, 4% годовых.

Пунктами 6, 8 и 8.1 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика вносить платежи в соответствии с графиком погашения кредита и процентов путем перечисления денежных средств на текущий счет для зачисления и погашения кредита с последующим их перечислением с текущего счета в соответствии с общими условиями.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 общих условий).

Пунктом 4.16 общих условий предусмотрено право банка на расторжение договора и досрочного истребования возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил сумму кредита в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 48 855 рублей 23 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 44 097 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 15, 4 % годовых – 3 270 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27, 4 % годовых – 1 487 рублей 09 копеек.

Требование банка о погашении задолженности кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в срок не позднее 30 календарных дней и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Установлено, что на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} (далее - индивидуальные условия), ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 30 000 рублей, срок действия договора до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Тарифный план КК-М/120 (пункты 1-3, 15 индивидуальных условий).

Согласно пункта 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выпустил ответчику кредитную карту с лимитом 33 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету карты.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 36 117 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 29 970 рублей 52 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 361 рубль 37 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 785 рублей 26 копеек.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст. 9 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредитов должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.

Расчёты задолженностей, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верными, соответствующим условиям договоров. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчетов истца и размера взыскиваемых сумм задолженности.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, исходя из названных правовых норм и условий договоров, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженностей по кредитным договорам {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята} являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенными нарушения заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, следует расторгнуть.

Согласно пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 27, 4 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} проценты по ставке 45 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине в размере 2 749 рублей 17 копеек, уплаченные по платежному поручению {Номер изъят} от {Дата изъята}, относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН {Номер изъят}) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 48 855 рублей 23 копеек (в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 44 097 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 15, 4 % годовых – 3 270 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27, 4 % годовых – 1 487 рублей 09 копеек), а также проценты по ставке 27, 4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН {Номер изъят}) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 36 117 рублей 15 копеек (в том числе: задолженность по основному долгу 29 970 рублей 52 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 361 рубль 37 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 785 рублей 26 копеек), а также проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2 749 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 16 ноября 2023 года.

Cудья Бояринцева М.В.