Дело № 2-4204/2022 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 октября 2022 года г. Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска в лице:
Судьи Бурнашовой В.А.,
При секретаре судебного заседания Каширской О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кохан (в настоящее время фамилия ФИО1) Александры Сергеевны к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,
установил:
Истец ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском к Акционерному обществу «Тинькофф Банк», просит признать недействительным (незаключенным) договор <***>, обязать исключить запись о займе из БКИ и прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей и штраф в доход потребителя.
В обоснование иска указано, что Кохан (в настоящее время фамилия ФИО1) А.С. является клиентом АО «Тинькофф Банк», использует мобильное приложение указанного банка. 18.01.2022 истец получила сообщение об одобрении автокредита на сумму 119 000 рублей. Истец проигнорировала сообщение, поскольку не подавала заявку на получение автокредита, не имеет материальной возможности платить кредит. Несмотря на то, что истец не совершала никаких действий, направленных на получение кредита, АО «Тинькофф Банк» перевел на счет истца кредит в размере 869 000 рублей. Истец получила сообщение: «Поздравляем, вам одобрен автокредит на 869 000 рублей и сроком на 60 месяцев, во вложении документы по автокредиту и предварительный график платежей». Опасаясь за сохранность личных денежных средств, размещенных на счете, истец перевела личные 43 000 рублей на счет в Банке ВТБ. 18.01.2022г. в 21 час 28 мин. (17:28 по Москве) истцу пришло оповещение, что деньги списаны на счет Павла С. 18.01.2022г. в 18:59 по Москве истец начала звонить сотрудникам банка Тинькофф с целью сообщить, что она не получала кредит и заявку на перевод денег не давала, попросила заблокировать карту Павла С. и ограничить доступ ему к деньгам, так как это мошенничество, сотрудники банка сказали, что отменить перевод по телефону истец не может, нужно личное обращение в офис. Банк Тинькофф заблокировал истцу доступ в личный кабинет. В настоящее время возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств с банковской карты истца. Истец считает кредитный договор <***> от 18.01.2022 недействительным (незаключенным), поскольку она не заключала кредитный договор с банком.
В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, направила в суд своего представителя ФИО3, которая доводы иска поддержала.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил письменную информацию о размере задолженности по кредиту.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Акционерному обществу «Тинькофф Банк» имеет лицензию Банка России № 2673,
Банк специализируется на дистанционном обслуживании Клиентов, в связи с чем не имеет отделений по обслуживанию физических лиц.
Все необходимые действия с банковскими счетами осуществляются дистанционно: в личном кабинете на официальном сайте либо посредством специально разработанного мобильного приложения.
Из положений п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из содержания п. 4 ст. 847 ГК РФ следует, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно ст. 848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Как указано в ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Согласно п. 2.4 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
В соответствии с ч. 15 ст. 7 Федерального закона «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.
В силу ч. 10 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона, перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.
Частью 9 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено право клиента отозвать распоряжение о переводе денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, но только до наступления безотзывности перевода.
Безотзывность переводов денежных средств (включая перевод электронных денежных средств) наступает немедленно после акцепта (приема к оплате) карты акцептом карты (то есть, момент безотзывности наступает в момент авторизации операции).
Материалами дела подтверждается, что ФИО2 является клиентом АО «Тинькофф Банк», имеет банковскую карту №.
Подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН, в случае использования Карт с применением Платежного приложения введенный пароль/его аналог на Мобильном устройстве при совершении Операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких, как: номер и срок действия карты, коды CVC2/CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции с Карточного счета.
Клиент несет ответственность за совершение операций, включая операции, совершенные с использованием карт при совершении операций, подтвержденных подписью или ПИНом держателя.
В данном случае 18.01.2022 в 20.59 (16.59 по Москве) ФИО2 получила код для входа в Tinkoff.ru, после чего (21.19) получила сообщение об одобрении автокредита и разъяснение: чтобы получить деньги, активируйте его в приложении или личном кабинете на Tinkoff.ru, либо звоните 88005511743. В 21.22 ФИО2 получила сообщение: «Поздравляем с получением кредита. Воспользуйтесь деньгами уже сейчас!»
Согласно письменным пояснениям представителя ФИО2, 18.01.2022 в 21.22, то есть на момент поступления кредита в размере 869 000 рублей, ФИО2 имела доступ в мобильное приложение Tinkoff.
Находясь в мобильном приложении Tinkoff, ФИО2 в 21.22 (17.22) перевела собственные 43 000 рублей на свой счет в Банке ВТБ.
Следовательно, находясь в мобильном приложении Tinkoff, ФИО2 в 21.22 имела возможность распоряжаться своими денежными средствами, в том числе поступившими кредитными средствами в размере 869 000 рублей. Денежные средства в размере 869 000 рублей переведены на счет Павла С. в 21.28 (17.28).
Находясь в мобильном приложении Tinkoff 18.01.2022 с 21.22 (17.22) до 21.28 (17.28), ФИО2 не отказалась от полученного кредита в размере 869 000 рублей, не заблокировала карту/счет с зачисленным кредитом.
Как указывает представитель ФИО2, через час после спорного перевода, а именно 18.01.2022 в 18.59 (по Москве), ФИО2 стала звонить сотрудникам Тинькофф Банка.
Согласно постановлению о возбуждении уголовного от 25.01.2022, уголовное дело возбуждено по п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по заявлению ФИО2, согласно которому:
- 18.01.2022 около 22 часов 00 минут неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно похитило с банковской карты банка АО «Тинькофф» №, оформленной на имя ФИО2, денежные средства в размере 869 000 рублей, причинив тем самым последнему значительный ущерб в крупном размере.
По смыслу приведенных выше правовых норм, банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами.
Анализ собранных по делу доказательств свидетельствует о том, что спорный кредитный договор заключен через онлайн-сервис. Аутентификация проведена посредством введения в форму кода подтверждения, направленного банком на указанный клиентом номер телефона.
Факт нарушения ответчиком прав истца списанием денежных средств, направленного на исполнение распоряжения клиента по переводу электронных денежных средств, а также вина ответчика не нашли своего подтверждения, что исключает удовлетворение иска.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2022 года.
Судья (подпись) В.А. Бурнашова
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-4204/2022 (УИД 54RS0006-01-2022-004639-33) в Ленинском районном суде г. Новосибирска.
Секретарь с/заседания
О.А. Каширская