Дело № УИД 37RS0№-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

<адрес> 15 сентября 2025 года

Шуйский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование»), в котором, с учетом заявления в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение по договору страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 300 000 рублей (выплаченная сумма страхового возмещения в размере 817 634,60 руб. исполнению не подлежит); неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (расчет: страховая премия составила 21 758 руб. х 3 % х 15 дней) в размере 9 791,10 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 000 руб.; страховое возмещение по договору страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 300 000 рублей (выплаченная сумма страхового возмещения в размере 826 968,20 руб. исполнению не подлежит); неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (расчет: страховая премия составила 21 758 руб. х 3 % х 15 дней) в размере 9 791,10 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 500 руб.; компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб.; в случае удовлетворения исковых требований на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования имущества полис «Защита дома» серия 007WS№, согласно которому было застраховано имущество страхователя – частный дом, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно договору страхования, застраховано следующее имущество: внутренняя отделка и инженерное оборудование на сумму 1 500 000 руб.; движимое имущество на сумму 200 000 руб.; конструктивные элементы на сумму 3 600 руб. (в части страхования по риску «чрезвычайная ситуация»). ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования имущества полис «Защита дома» серия 007WS№, согласно которому было застраховано имущество страхователя частный дом - расположенный по адресу: <адрес>. Согласно договору страхования застраховано следующее имущество: внутренняя отделка и инженерное оборудование на сумму 1 400 000 руб.; движимое имущество на сумму 250 000 руб.; конструктивные элементы на сумму 3 650 руб. (в части страхования по риску «чрезвычайная ситуация»). В период действия договора страхования в ночное время с ДД.ММ.ГГГГ с 23 часов 55 минут на ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай – пожар. В результате пожара все застрахованное движимое и недвижимое имущество было полностью уничтожено огнем. О страховом случае было заявлено в полицию, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела № и принятии его к производству ДД.ММ.ГГГГ, выданным следователем СО МО МВД России «Пучежский». Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ все необходимые документы для принятия решения по страховому случаю были направлены в страховую компанию. Представителем страховщика был произведен осмотр сгоревшего дома. Страховое возмещение выплачено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании была направлена претензия с требованием выплаты страхового возмещения. До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. По мнению истца, с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение по полису страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 700 000 руб. (1 500 000 руб. + 200 000 руб.); по полису страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 650 000 руб. (1 400 000 руб. + 250 000 руб.).

Истец ФИО3, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности № <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 60), в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования, с учетом их уточнений, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 104), в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Из содержания представленных в материалы дела возражений на исковое заявление следует, что по рассматриваемому страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ ответчик признал страховым случаем и выплатил сумму страхового возмещения по договору страхования № в размере 657 459,60 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), 160 175 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), по договору страхования №,20 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), 182 825 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанная сумма выплачена на основании заключений ООО «Норма Вэст» № и №, выполненных по заказу ответчика. Заключениями независимых специалистов ООО «Лат-Ассистанс» установлен размер обязательств страховщика по движимому имуществу 182 825 руб. (по договору от ДД.ММ.ГГГГ) и 160 175 руб. (по договору от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с указанным, основания для удовлетворения требований истца отсутствуют ввиду прекращения обязательств страховщика по договорам страхования надлежащим исполнением. В случае удовлетворения заявленных требований, ответчик просит снизить размер компенсации морального вреда, иных расходов до разумных пределов, а также применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа ввиду их несоразмерности (т. 1 л.д. 96-101, т.2 л.д.58-61).

Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, в том числе материалы уголовного дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ФИО3 на праве собственности принадлежит частный дом по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 31-36).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» (далее – страховщик) и ФИО3 (далее – страхователь) заключен договор страхования, в подтверждение чего выдан полис «Защита на любой случай» серии 007WS№. Элементом застрахованного имущества является (по модулю «Защита дома»): конструктивные элементы помещения (в части страхования по риску «чрезвычайная ситуация») на страховую сумму 3 600 000 руб., внутренняя отделка и инженерное оборудование помещения – 1 500 000 руб., движимое имущество в помещении – 200 000 руб., в части страхования гражданской ответственности по модулю – 700 000 руб.

Территория страхования (адрес застрахованного частного дома) – <адрес> (т. 1 л.д. 186-189).

Страховая премия по настоящему полису составляет 21 758 руб. за каждый период страхования (п. 4.3); датой заключения полиса является дата уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме. Полис вступает в силу с даты заключения полиса и действует до даты окончания действия последнего оплаченного периода страхования. Стороны договорились, что срок действия полиса и срок действия страхования обусловленного полисом, могут не совпадать. Страхование, обусловленное настоящим полисом, вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение оплаченных периодов страхования; по модулю «Защита дома» установлена временная франшиза, составляющая 7 (семь) календарных дней (п.п.5.1, 5.2); выгодоприобретателем по модулю «Защита дома»: по страхованию имущества – «за счет кого следует» (в соответствии со ст. 930 ГК РФ), по страхованию гражданской ответственности – третьи лица, которым причинен вред (п. 3); по модулю «Защита дома» имущество застраховано по риску противоправные действия третьих лиц (п. 4.1.7), лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества составляет 25 000 руб. (п. 1 особых условий); страховое возмещение в случае полной гибели внутренней отделки и инженерного оборудования помещения (помещений) определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества с учетом установленных в полисе лимитов страхового возмещения, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу. Выплата в % от страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию: оконные блоки 14 %, дверные блоки 13 %, слой отделочных материалов или прикрепленный к поверхности стен 20 %, слой отделочных материалов или прикрепленный к поверхности пола 18%, слой отделочных материалов или прикрепленный к поверхности потолка 15 %, инженерное оборудование 20 %, итого 100 % (п. 8 Особых условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» (далее – страховщик) и ФИО3 (далее – страхователь) заключен договор страхования, в подтверждение чего выдан полис «Защита на любой случай» серии 007WS №. Элементами застрахованного имущества (по модулю «Защита дома») являются: конструктивные элементы помещения (в части страхования по риску «чрезвычайная ситуация») на страховую сумму 3 650 000 руб., внутренняя отделка и инженерное оборудование помещения – 1 400 000 руб., движимое имущество в помещении – 250 000 руб., в части страхования гражданской ответственности по модулю – 700 000 руб.

Территория страхования (адрес застрахованного частного дома) – <адрес> (т. 1 л.д. 190-193).

Страховая премия по настоящему полису составляет 21 758 руб. за каждый период страхования (п. 4.3); датой заключения полиса является дата уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме. Полис вступает в силу с даты заключения полиса и действует до даты окончания действия последнего оплаченного периода страхования. Стороны договорились, что срок действия полиса и срок действия страхования, обусловленного полисом, могут не совпадать. Страхование, обусловленное настоящим полисом, вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение оплаченных периодов страхования (п.п.5.1, 5.2); по модулю «Защита дома» установлена временная франшиза, составляющая 7 (семь) календарных дней (п. 5.2); выгодоприобретателем по модулю «Защита дома»: по страхованию имущества – «за счет кого следует» (в соответствии со ст. 930 ГК РФ); по страхованию гражданская ответственность – третьи лица, которым причинен вред (п. 3); по модулю «Защита дома» имущество застраховано по риску противоправные действия третьих лиц (п. 4.1.7); лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества составляет 25 000 руб. (п. 1 особых условий); страховое возмещение в случае полной гибели внутренней отделки и инженерного оборудования помещения (помещений) определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества с учетом установленных в полисе лимитов страхового возмещения, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу. Выплата в % от страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию: оконные блоки 14 %, дверные блоки 13 %, слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен 20 %, слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола 18%, слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка 15 %, инженерное оборудование 20 %, итого 100 % (п. 8 Особых условий).

Из правил страхования имущества и гражданской ответственности №.1, утвержденных генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование» (приказ от ДД.ММ.ГГГГ №), следует, что под внутренней отделкой понимаются все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартонном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление; лестничные конструкции; входные двери; оконные блоки; если прямо указано в договоре страхования – встроенная мебель; под внешней отделкой понимается выполнение из различных материалов декоративные элементы, закрепленные на внешней поверхности наружных стен и связанными с ними, нанесенный или прикрепленный к поверхности наружных стен с внешней стороны слой отделочных материалов; выгодоприобретателем признается лицо, в пользу которого заключен договор страхования; инженерное оборудование это системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т. ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки, газовые плиты, стационарно установленные), электропитания, в т.ч. слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е. общедомовых систем); к движимому имуществу относятся мебель (встроенная, корпусная), бытовая техника (за исключением газовых плит, стационарно установленных), вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства, теле-, радио-, фото-, кино- и аудиоаппаратура, средства городской телефонной связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки, елочные игрушки и искусственные ели, мелкий хозяйственный инвентарь; под конструктивными элементами понимается - стены, перегородки и перекрытия (в квартирах и комнатах); фундаменты с цоколем, наружные и внутренние стены и перегородки, перекрытия (подвальные, межэтажные, чердачные), крыша, включая кровлю (в строениях). Стоимость конструктивных элементов не включает стоимость отделки;

под пожаром понимается неконтролируемое горение, возникшее в силу объективных причин вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, или вышедшее за пределы этих мест, способные к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб; страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) ущерб, возникший в результате непосредственного воздействия на застрахованное имущество огня, дыма, продуктов горения, горючих газов, высокой температуры и средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня (воды, пены и др.); ущерб застрахованному лицу подлежит возмещению также в том случае, если источник возгорания находился вне указанной в договоре страхования территории страхования, однако в силу объективных причин огонь распространился на указанную территорию (п. 3.2.1).

Под «противоправными действиями третьих лиц» понимаются умышленное уничтожение или повреждение имущества (п.3.2.6.4).

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п.1 ст.942 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ с 23 часов 55 минут на ДД.ММ.ГГГГ произошло открытое горение дома по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО3 В результате пожара огнем уничтожена крыша дома по всей площади, повреждена квартира под № по всей площади и уничтожено имущество, находившееся в ней. Повреждена веранда с северной стороны <адрес> по всей площади. В квартире под № огнем повреждена перегородка между помещениями комнат, а также имеются следы от промочек воды во всех помещениях квартиры и на имуществе находящемся в указанной квартире. <адрес> пожара составила 123 м2. Погибших и пострадавших нет. Наиболее вероятной причиной возникновения пожара является искусственное инициирование горения.

ДД.ММ.ГГГГ СО МО МВД России «Пучежский» возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 167 УК РФ в отношении неустановленного лица (т. 1 оборот л.д. 120-121).

При проведении проверки по факту произошедшего дознавателем ОНД и ПР УНД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> проведен осмотр места происшествия, вследствие чего составлен соответствующий акт от ДД.ММ.ГГГГ, к которому приобщена фототаблица места происшествия, а также план-схема места происшествия.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по <адрес>, очаг пожара располагается внутри помещения <адрес> возникновения пожара является искусственное инициирование горения.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 признана потерпевшей по уголовному делу №.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу №, возбужденное по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 167 УК РФ, приостановлено, в связи с тем, что лицо подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, к которому приложила необходимые документы. В заявлении истцом указано, что в результате пожара все застрахованное движимое и недвижимое имущество было полностью уничтожено огнем (т. 1 оборот л.д. 146-147).

По поручению страховщика ООО «Лат-Ассистанс» ДД.ММ.ГГГГ проведен осмотр поврежденного имущества, в результате чего установлены повреждения крыши, наружных стен, фундамента, внутренней отделки, потолка, дверей, деревянных окон (по <адрес>); крыши, наружных стен, фундамента, внутренней отделки, потолка, деревянных и ПВХ окон, дверей, пристройки (стены, потолок, пол, двери) (по <адрес>) (т. 1 л.д. 105-106, 140-145).

Заключением об определении рыночной стоимости материального ущерба, причиненного имуществу № по требованию 323464-ИМ-24 (по <адрес>), составленным ООО «НормаВэст», установлена стоимость выплаты по внутренней отделке и инженерному оборудованию с учетом лимитов в размере 644 143,20 руб. (т. 1 л.д. 107-113).

Из заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Русоценка», следует, что <адрес> по адресу: <адрес>, полностью повреждена во время пожара, восстановлению не подлежит, годные остатки отсутствуют, расчет не производился (т. 1 оборот л.д. 123).

Итоговая величина стоимости ущерба, причиненного в результате наступления неблагополучного события внутренней отделки жилой <адрес>, составляет: 187 785,05 руб. (без учета износа), 156 110,84 руб. (с учетом износа) (т. 1 л.д. 122-123).

Заключением об определении рыночной стоимости материального ущерба, причиненного имуществу № по требованию 323472-ИМ-24 (по <адрес>), составленным ООО «НормаВэст», установлена стоимость выплаты по внутренней отделке и инженерному оборудованию с учетом лимитов в размере 657 459,60 руб. (т. 1 л.д. 133-139).

Из заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Русоценка», следует, что <адрес> по адресу: <адрес>, полностью повреждена во время пожара, восстановлению не подлежит, годные остатки отсутствуют, расчет не производился (т. 1 оборот л.д. 151).

Итоговая величина стоимости ущерба, причиненного в результате наступления неблагополучного события внутренней отделки жилой <адрес>, составляет: 509 927,02 руб. (без учета износа), 438 975,22 руб. (с учетом износа) (т. 1 л.д. 150-151).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения (т. 1 л.д. 38).

В соответствии со страховым актом №-ИМ-24 от ДД.ММ.ГГГГ размер страховой выплаты составляет 644 143,20 руб. (по <адрес>) (т. 1 л.д. 238).

Данная сумма страхового возмещения перечислена истцу, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 237).

ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислена сумма страхового возмещения в размере 657 459,60 руб. (т. 1 л.д. 239) на основании страхового акта №-ИМ-24 от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 240).

Также признав случай страховым, страховщик определил к выплате истцу суммы страхового возмещения в размере 182 825 руб. (по <адрес>), что подтверждается страховым актом №-ИМ-24/<адрес> от 23.12.2024 (т. 1 л.д. 162-163).

Выплата указанной суммы в пользу истца подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 161).

Страховым актом №-ИМ-24/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховщика определено к выплате истцу суммы страховой выплаты в размере 160 175 руб. (т. 1 л.д. 174-175).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма выплачена истцу (т. 1 л.д. 173).

Согласно п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Факт полной гибели имущества истца в результате страхового случая, ответчиком не оспаривался.

Разрешая спор, учитывая условия заключенных сторонами договоров страхования, принимая во внимание, что ответчиком обязанность по выплате страхового возмещения в полном объеме не исполнена, при этом оснований для отказа в выплате страхового возмещения в полном объеме не имелось, исходя из факта уничтожения застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц, размера страховой суммы по застрахованным рискам, определенной соглашением сторон в договоре страхования, и при отсутствии оснований для оспаривания страховой стоимости застрахованного имущества, приведенных в статье 948 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскания в пользу истца страхового возмещения по каждому из заключенных договоров страхования в общем размере руб. 1 705 397 руб. 20 коп. (1 500 000 руб. + 200 000 руб. + 1 400 000 руб. + 250 000 руб. - 817 634,60 руб. - 826 968,20 руб.).

Конструктивные элементы помещения по риску «Противоправные действия третьих лиц» не застрахованы (застрахованы по иному риску – «чрезвычайная ситуация»), поэтому оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания денежных средств в размере 3 600 000 руб. и 3 650 000 руб. суд не усматривает.

На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

ДД.ММ.ГГГГ комплект документов, предусмотренный Правилами страхования, был предоставлен истцом ответчику.

Доказательств запроса ответчиком дополнительных документов у истца в материалы дела не представлено.

В соответствии со страховым актом №-ИМ-24 от ДД.ММ.ГГГГ сумма страхового возмещения в размере 644 143,20 руб. перечислена истцу ДД.ММ.ГГГГ (по <адрес>) (т. 1 л.д. 237, 238).

ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислена сумма страхового возмещения в размере 657 459,60 руб. (т. 1 л.д. 239) на основании страхового акта №-ИМ-24 от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 240).

Сумма страхового возмещения в размере 182 825 руб. (по <адрес>) на основании страхового акта №-ИМ-24/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 162-163) перечислена истцу ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 161).

Страховым актом №-ИМ-24/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховщика определено к выплате истцу суммы страховой выплаты в размере 160 175 руб. (т. 1 л.д. 174-175), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма выплачена истцу (т. 1 л.д. 173).

С учетом положений п.10.9 Правил страхования, сроком осуществления страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ (15 рабочих дней с даты предоставления последнего документа, предусмотренного Правилами страхования – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и 5 рабочих дней для осуществления выплаты с даты принятия решения об осуществлении страховой выплаты), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку период взыскания неустойки по договорам истцом определен с даты подачи претензии ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет неустойки за указанный период представляется следующим:

21 758 руб. х 3 % х 15 д. = 9 791 руб. 10 коп.

Таким образом, в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО3 подлежит взысканию неустойка в размере 9 791 руб. 10 коп. по каждому договору страхования.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер неустойки соответствует ее компенсационному характеру, отвечает балансу между применяемой к нарушителю мерой ответственности и нарушенным интересом, при том, что ООО СК «Сбербанк страхование» не представлено доказательств наличия уважительных причин невозможности своевременной выплаты страхового возмещения в полном объеме, вины потерпевшего в нарушения срока урегулирования страхового случая, доказательств в обоснование снижения неустойки и ее несоразмерности существу просроченного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» регламентировано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Установленный судом факт нарушения страховой компанией права истца на получение страхового возмещения по договору имущественного страхования в установленный законом срок в силу положений ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» является основанием для компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд, исходя из требований ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, принимает во внимание то, что истец перенес нравственные страдания вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по договорам. Учитывая изложенное, а также характер нравственных страданий истца, последствия нарушения его права, суд находит заявленную истцом к возмещению сумму морального вреда несоответствующей требованиям разумности и справедливости, а потому подлежащей снижению до 10 000 руб.

Согласно части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя взыскивается в размере 50 процентов от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также суммы взысканных судом неустойки и денежной компенсации морального вреда (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

ФИО3 в связи с выплатой страхового возмещения в неполном размере направила ответчику претензию. Доказательств направления ответа на данную претензию ответчиком в материалы дела не представлено.

Поскольку требования потребителя не были исполнены ответчиком как в досудебном порядке, так и в ходе рассмотрения дела, с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО3 подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 867 489,70 руб. (1 705 397,20 руб. + 10 000 руб. + 19 582,20 руб. / 2).

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера штрафа, суд, принимая во внимание факт заключения договоров страхования между ООО СК «Сбербанк страхование» - профессиональным участником рынка страховых услуг и потребителем - экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских правоотношениях, оценивая обстоятельства спора, предмет и основания иска, устанавливая баланс между заявленными истцом требованиями о возмещении штрафа и действительным размером ущерба, причиненного истцу в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договорам добровольного страхования, учитывая заявление ответчика о несоразмерности размера штрафа последствиям нарушения обязательства, позицию истца, просившего о взыскании штрафа в размере, предусмотренном законом, значимость для истца неисполненного обязательства, длительность нарушения прав истца (с момента обращения с претензией), степень вины должника, нарушившего права потребителя, приходит к выводу о возможном снижении размера штрафа до 200 000 руб.

Взыскание штрафа в меньшем или в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно чекам по операции от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 13 500 рублей (т. 1 л.д. 46, 47).

С учетом того, что исковые требования ФИО3 удовлетворены частично, на 37,5 %, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 062 руб. 50 коп. (13 500 руб. х 37,5 %).

Кроме того, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 750 руб. (32 250 руб. + 3 000 руб. - 13 500 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, №, сумму страхового возмещения по договору страхования серии 007WS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 882 365 рублей 40 копеек; неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору страхования серии 007WS № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 791,10 рублей; страховое возмещение по договору страхования серии 007WS № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 823 031 рубля 80 копеек; неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору страхования серии 007WS № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 791,10 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф в размере 200 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 062 рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО3 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в доход бюджета городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 21 750 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение одного месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.