Дело № 2-180/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года пгт. Залегощь Орловской области
Залегощенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Семилеткиной О.В.,
при секретаре Царевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд вышеуказанным исковым заявлением указав, что между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №(№ в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 383387 рублей 80 копеек, под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. В соответствии с договором при нарушении срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, наДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11500 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет446546 рублей 15 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 383387 рублей 80 копеек, просроченные проценты - 61757 рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 192 рубля 22 копейки, неустойка за просроченную ссуду 209 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты - 998 рублей 88 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено ФИО1 Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере446546 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере7665 рублей 46 копеек.
В возражениях на исковое заявление и дополнениях к нему ответчик ФИО1 просила оставить исковое заявление без рассмотрения на основании ст.222 ГПК РФ или вернуть исковое заявление истцу на основании ст.135 ГПК РФ по основаниях в них изложенных, ссылаясь на то, что она вышеуказанный кредитный договор не заключала, договор к исковому заявлению не приложен. Доказательств подтверждающих заключение кредитного договора простой электронной подписью с помощью специального кода ответчиком не представлено. Все представленные письменные доказательства являются неотносимыми и недопустимыми. Выписка по лицевому счету, напечатанная в одностороннем порядке заинтересованным лицом, не подтверждает получение наличных денежных средств ответчиком. В неё без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился. При подаче искового заявления представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО3, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. В возражениях на исковое заявление заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Из статьи 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст.811 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет за это ответственность.
В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Так, ДД.ММ.ГГГГ за основании заявления ФИО1 между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, с лимитом кредитования 385388 рублей под 0% годовых, за проведение безналичных операций <данные изъяты>%, за проведение наличных операций <данные изъяты>%. Платежи осуществляются по истечении 6 месяцев (льготного периода) в размере минимального обязательного платежа - 9896 рублей путем внесения на текущий банковский счет ответчика, открытый по заявлению ответчика для данных целей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета. Срок возврата кредита - до востребования ( п.п.1,4,7,9).
За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки предусмотрена неустойка в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: <данные изъяты>% (п.12 индивидуальных условий).
Согласно п.14 Индивидуальных условий договора ответчик был ознакомлен с общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских кврт ПАО «<данные изъяты> и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления.
Свои обязанности по договору истец исполнил надлежащим образом.
Между тем, в нарушение условий кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету.
Факт заключения кредитного договора с помощью простой электронной подписи подтверждается реестром направления клиенту смс-сообщений, согласно которому на номер +№ был направлен код подтверждения, код доступа к документам, а также направлено сообщении о заключении договора №.
Согласно информации, представленной ПАО «<данные изъяты>» номер № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Паспортные данные, указанные заемщиком при заключении договора соответствуют паспортным данным ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается ответом <адрес> <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно выписки по счету ПАО «Совкомбанк» на клиента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ей было перечислено согласно заявлению 383387 рублей 80 копеек. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 5500 рублей и 6000 рублей было осуществлено погашение кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – перевод в пользу ФИО1, принятый АО «<данные изъяты>».
Из ответа АО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что вышеуказанные переводы были совершены с карты стороннего банка № на карту стороннего банка через Интернет офис. Эмитентом карты является ПАО «<данные изъяты>
Согласно ответа ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ карта № принадлежит ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с которой ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перевод в размере 5500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей в пользу <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах ссылка истца на то, что кредитный договор, подписанный простой электронной подписью с введением одноразового пароля она не заключала является несостоятельной.
Несостоятельной является и ссылка в возражениях ответчика на то, что выписка по лицевому счету, напечатанная в одностороннем порядке заинтересованным лицом, не подтверждает получение наличных денежных средств ответчиком, поскольку в неё без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Движение денежных средств по данной выписке в части оплаты кредиторской задолженности самой ФИО1 подтверждается данными, истребованными судом в других организациях.
С ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 возникла просроченная задолженность по ссуде, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской лицевого счета.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «<данные изъяты>» к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности, а также имущество.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет446546 рублей 15 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 383387 рублей 80 копеек, просроченные проценты - 61757 рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду- 192 рубля 22 копейки, неустойка за просроченную ссуду 209 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты - 998 рублей 88 копеек.
В связи с изложенным, принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельствами и с указанными правовыми нормами, установив факт заключения кредитного договора и неисполнение по нему ФИО1 обязательств, приходит к выводу о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 446546рублей 15 копеек.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7665 рублей 46 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 446546 (четыреста сорок шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 15 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 383387 (триста восемьдесят три тысячи триста восемьдесят семь) рублей 80 копеек, просроченные проценты - 61757 (шестьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят семь) рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 192 (сто девяносто два) рубля 22 копейки, неустойка за просроченную ссуду 209 двести девять) рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты - 998 (девятьсот девяносто восемь) рублей 88 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7665 (семь тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Залегощенский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий.
судья Семилеткина О.В