Дело № 2-3593/2025

УИД: 34RS0002-01-2025-005290-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2025 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Сурковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Попове В.М.,

помощника судьи Хлюстовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, указав в обоснование требований, что 01 апреля 2024 года между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии с Условиями страхования жизни и добровольного медицинского страхования заключен договор №L0532/560/D107030/4 страхования жизни и добровольного медицинского страхования со сроком страховщика, не кратным году, с участием страхователя в инвестиционном доходе страхования со сроком страхования с 02 апреля 2024 года по 01 октября 2024 года. Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие застрахованного до 01.10.2024», «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате авиакатастрофы», «Дожитие застрахованного с выплатой пенты/пенсии», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании». Страховая сумма по рискам «Дожитие застрахованного до 01.10.2024», «Смерть застрахованного» установлена в размере 13000 рублей, по риску «Смерть застрахованного в результате авиакатастрофы» - 16900000 рублей, по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» - 108 рублей 33 копейки, по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» - 71500 рублей. Также по рискам «Дожитие застрахованного до 01.10.2024» и «Смерть застрахованного» предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме согласно п.2 и 4 раздела 6 Договора страхования. В договоре и расписке об ознакомлении с условиями договора страхования, в том числе об условиях и рисках, связанных с его исполнением, указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято страхователем самостоятельно, страхователь осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору и принимает на себя возможные риски, в том числе неполучение дохода. ФИО1 в адрес страховой компании подавались заявления на страховые выплаты 03.05.2024 г., 02.06.2024 г., 02.07.2024 г., 02.08.2024 г., 02.09.2024 г., 03.10.2024 г., на основании которых были произведены страховые выплаты, потребителем принято исполнение. В решении финансового уполномоченного указано, что установление страховой суммы по риску дожития в размере меньшем, чем совокупная страховая премия по всем страховым рискам противоречит существу законодательного регулирования, в связи с чем договор считается ничтожным. Вместе с тем, законом ограничений в отношении условия о страховой сумме по договору личного страхования не установлено. Признавая договор страхования недействительным, финансовый уполномоченный вышел за пределы своей компетенции, поскольку таким правом не наделен. Кроме того, финансовый уполномоченный рассматривает обращение в отношении финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, при этом потребителем при обращении к финансовому уполномоченному заявлены требования в размере 13000000 рублей, что превышает 500 тысяч рублей, в связи с чем, производство по обращению потребителя подлежало прекращению. В этой связи просит решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 о взыскании в пользу ФИО1 суммы в размере 295750 рублей, отменить.

В судебное заседание представитель АО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, при этом направил в суд ходатайство об отложении судебного разбирательства, которое было отклонено судом.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на заявление.

Представители привлеченных к участию в деле в качестве заинтересованных лиц АО «Альфа-Банк», Центрального Банка РФ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, о причинах неявки не уведомили.

Заслушав объяснения представителя финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон о финансовом уполномоченном) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

По настоящему делу судом установлено.

01 апреля 2024 года между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии с Условиями страхования жизни и добровольного медицинского страхования заключен договор №L0532/560/D107030/4 страхования жизни и добровольного медицинского страхования со сроком страховщика, не кратным году, с участием страхователя в инвестиционном доходе страхования со сроком страхования с 02 апреля 2024 года по 01 октября 2024 года.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие застрахованного до 01.10.2024», «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате авиакатастрофы», «Дожитие застрахованного с выплатой пенты/пенсии», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».

Страховая сумма по рискам «Дожитие застрахованного до 01.10.2024», «Смерть застрахованного» установлена в размере 13000 рублей, по риску «Смерть застрахованного в результате авиакатастрофы» - 16900000 рублей, по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» - 108 рублей 33 копейки, по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» - 71500 рублей.

Также по рискам «Дожитие застрахованного до 01.10.2024» и «Смерть застрахованного» предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме согласно п.2 и 4 раздела 6 Договора страхования.

ФИО1 в адрес страховой компании подавались заявления на страховые выплаты 03.05.2024 г., 02.06.2024 г., 02.07.2024 г., 02.08.2024 г., 02.09.2024 г., 03.10.2024 г., на основании которых были произведены страховые выплаты.

17 марта 2025 года ФИО1 направил в адрес АО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию с требованием о выплате страховой выплаты в размере уплаченной страховой премии по договору страхования в размере 13000000 рублей, компенсации морального вреда в размере 150000 рублей.

21 апреля 2025 года финансовая организация письмом уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

17 июня 2025 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 принято решение №У-25-61527/5010-005 о частичном удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» суммы в размере 295750 рублей.

При этом, исходя из обращения ФИО1 с которыми он обратился к финансовому уполномоченному, размер его требований превышает установленный законом размер 500000 рублей.

Как следует из статьи 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), данный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с частью 1 статьи 15 названного закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления обращения финансовому уполномоченному до даты фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 19 Закона о финансовом уполномоченном данное лицо не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 указанного Закона.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" в случае прекращения рассмотрения обращения потребителя финансовым уполномоченным или его отказа в принятии к рассмотрению обращения потребителя возможность обращения потребителя в суд зависит от основания прекращения рассмотрения или отказа в рассмотрении обращения потребителя (часть 4 статьи 18 и пункт 2 части 1 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).

Если основанием для прекращения рассмотрения обращения потребителя финансовым уполномоченным или для его отказа в принятии к рассмотрению обращения потребителя является то, что рассмотрение данного требования не относится к компетенции финансового уполномоченного (пункт 1 части 1 статьи 27, пункты 1, б, 7, 8, 9 части 1 статьи 19 Закона о финансовом уполномоченном), и, следовательно, обязательный досудебный порядок урегулирования спора для такого требования не установлен, то потребитель вправе заявить указанное требование непосредственно в суд.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный принял к рассмотрению и разрешил по существу заявление, не относящееся к его компетенции, в связи с чем решение от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 подлежит отмене.

С учетом изложенного, заявленные требования АО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежат удовлетворению.

Доводы представителя финансового уполномоченного о том, что в данном случае имелись основания для взыскания в пользу потребителя суммы, которая была взыскана в размере 295750 рублей 02 копейки, что не превышает 500 000 рублей, суд считает несостоятельными, поскольку такой вывод сделан финансовым уполномоченным при разрешении обращения, не относящегося к его компетенции и не подлежащего принятию к рассмотрению.

Иное свидетельствовало бы о праве финансового управляющего на принятие и рассмотрение всех обращений, без учета ограничений, установленных положениями ст. 15, 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 – удовлетворить.

Отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 17 июня 2025 года №У-25-61527/5010-005 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 15 сентября 2025 года.

Судья Е.В.Суркова