Решение по делу № 2-525/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-525/2023

УИД 27RS0013-01-2023-000668-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2023 года г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Парфенова Е.С.,

при секретаре Смирновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Амурского городского суда Хабаровского края гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к наследникам, имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Азиатско-тихоокеанский банк» (далее – «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО)) обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) на основании заключенного 24.08.2021 договора № предоставил кредит ФИО3 в сумме 323000,00 руб. под 13,8 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7482,75 руб. и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту – по 24 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – 24.08.2026. По состоянию на 24.03.2023 задолженность по договору составляет 382 947,08 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 299 912,13 руб.; задолженность по уплате процентов – 16 697,12 руб.; неустойка – 66 337,83 руб. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 7 482,75 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался, кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Истец просит суд взыскать с наследников умершего ФИО3, принявших наследство, сумму задолженности по состоянию на 24.03.2023 в размере 324 092,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 440,92 руб. (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства, суд не находит предусмотренных законом правовых оснований для удовлетворения иска, исходя из следующего:

В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО3, 24.08.2021 был заключен кредитный договор.

24.08.2021 в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) от ФИО3 поступило заявление на предоставление ему потребительского кредита в сумме 323000,00 руб. под 13,8 % годовых (л.д.11-14).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 24.08.2021, сумма кредита – 323000,00 руб. (п.1). Срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита – 24.08.2026 (п.2). Процентная ставка – 13,8 % годовых (п.4).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки предусмотрен пунктом 12 индивидуальных условий – взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых.

С содержанием индивидуальных условий кредитования ФИО3 ознакомлен и согласен, при этом, согласно подписям ФИО3 в заявлении, а также в индивидуальных условиях, ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита от 24.08.2021, а также с общими условиями кредитования (л.д.11-14).

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.03.2023 на текущий банковский счет (ТБС) №, открытый на имя ФИО3, 24.08.2021 произведена выдача кредита в размере 323000,00 руб. (л.д. 8-9).Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность по кредитному договору № от 24.08.2021 по состоянию на 24.03.2023 составляет 382 947,08 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 61 вышеуказанного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела ФИО3, <данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается копией актовой записи о смерти, выданной отделом ЗАГС администрации Амурского муниципального района Хабаровского края (актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 53).

Согласно сообщению нотариуса Амурского нотариального округа Хабаровского края от 28.04.2023, по данныем Единой информационной системы нотариата по состоянию на 28.04.2023 в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось, наследники за принятием наследства не обращались (л.д. 51).

Согласно сообщению нотариуса Амурского нотариального округа Хабаровского края от 12.05.2023, по состоянию на 12.05.2023 наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось, наследники за принятием наследства не обращались (л.д. 58).

Согласно предоставленной информации ОМВД России по Амурскому району от 02.05.2023, за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД РФ автомототранспортных средств не зарегистрировано, с учета не снималось (л.д. 52, 69).

Согласно предоставленной информации Центра ГИМС (г. Хабаровск) ГУ МЧС России по Хабаровскому краю от 04.05.2023, на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированные и снятые с учета маломерные суда не значатся, в Цифровых реестрах ГИМС МЧС России (вступивших в силу с 01.03.2022) сведения отсутствуют (л.д. 59).

Согласно предоставленной информации Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии от 05.05.2023, в ЕГРН отсутствует информация о зарегистрированных правах на недвижимое имущество за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 70).

Согласно информации УФНС России по Хабаровскому краю от 11.05.2023, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. не является плательщиком налога на имущество физических лиц, транспортного и земельного налога, в связи с отсутствием регистрации права на движимое и недвижимое имущество (л.д. 73).

Таким образом, судом установлено, что у заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имущества не имеется, наследственное дело после смерти ФИО3 не открывалось, наследники никакого наследства не принимали, доказательств обратного материалы дела не содержат и суду не представлены.

Согласно предоставленной информации Филиалом ППК «Роскадастр» по Хабаровскому краю от 04.05.2023 относительного жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый №, в котором на момент заключения кредитного договора и на момент смерти был зарегистрирован умерший заемщик ФИО3, установлено, что данное жилое помещение находится в собственности ФИО с 21.02.2003 и по настоящее время (л.д. 71-72).

Согласно акту от 11.05.2023 о фактическом проживании граждан по <адрес>, составленному специалистами АО «Инфис», в вышеуказанном жилом помещении проживают ФИО1 (родной брат умершего заемщика) со своей супругой ФИО2 (л.д. 63).

На момент смерти ФИО3 в ПАО «МТС-БАНК» на имя ФИО3 открыты банковские счета: № – сумма остатка 0,00 руб., № - сумма остатка 0,00 руб. (л.д. 67).

Таким образом, несмотря на наличие кредитного обязательства заключенного с ФИО3 24.08.2021, умершим ДД.ММ.ГГГГ, какое-либо имущество, зарегистрированное за ним на праве собственности, либо принадлежащее умершему ФИО3, судом не установлено. Наследственное дело после смерти ФИО3 не открывалось, наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ в определении от 26.06.2012 № 18-КГ12-6 разъяснила, что обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Таким образом, должником наследодателя становится только наследник, принявший наследство. Как было установлено судом, у должника ФИО3 не было наследуемого имущества, и наследственное дело не открывалось, в связи, с чем даже решение вопроса фактического принятия наследства в данном случае невозможно. Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах перешедшего наследственного имущества, которое в данном случае отсутствует.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к наследникам, имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, требование истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к наследникам, имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, отказать.

Копию решения суда направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья Е.С. Парфенов

Мотивированный текст решения изготовлен 15.06.2023.

Судья Е.С. Парфенов