УИД 03RS0010-01-2022-004688-76

Дело № 2-736/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 17 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Изюмовой Т.А.,

при секретаре Игнатенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 300 руб. 61 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 293 руб. 01 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ФИО2 кредит в размере 146123 руб. 26 коп. сроком <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ответчик принял на себя обязательство в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Однако в нарушение условий договора кредитной линии ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 309 300 руб. 61 коп., из них: 141 624 руб. 84 коп. – просроченная ссудная задолженность, 67 575 руб. 62 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 34 377 руб. 72 коп., неустойка на остаток основного долга 42 661 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду 22 912 руб. 31 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО2 - сын ФИО1.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены судом о дате и времени рассмотрения дела.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 с заявленными требованиями не согласились, указав, что поскольку ФИО2 при жизни был застрахован в АО «АльфаСтрахование», полагает, что ввиду того, что смерть наследодателя была от несчастного случая – пожар, в доме, где проживал ФИО2, возместить задолженность по кредиту должна страховая компания. Кроме того, просили применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки.

Третье лицо АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, извещены судом о дате и времени рассмотрения дела.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ФИО2 кредит в размере 146 123 руб. 26 коп. сроком <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых (л.д. 25-27).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора, а также графиком платежей предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика: минимальный обязательный платеж 5 441 руб. 13 коп., ежемесячный платеж в размере 6 375 руб. 07 коп., последний платеж в размере 6 374 руб. 57 коп. (л.д. 25-26).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 698 руб. 57 коп.

Истцом в адрес ФИО2 было направлено уведомление о просроченной задолженности года в размере 260 698 руб. 57 коп. Также истец потребовал погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления (л.д. 28)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 309 300 руб. 61 коп., из них: 141 624 руб. 84 коп. – просроченная ссудная задолженность, 67 575 руб. 62 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 34 377 руб. 72 коп., неустойка на остаток основного долга 42 661 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду 22 912 руб. 31 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб. 00 коп. (л.д. 29-31).

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договора ФИО2 выразил согласие быть застрахованным на условиях договора добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» (л.д. 26 оборот).

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, ФИО2 подтвердил свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателем по договору себя, а в случае его смерти – наследников (л.д. 26 оборот).

ФИО1 в судебном заседании пояснил, что в страховую компанию он не обращался.

Согласно представленному ответу нотариуса <данные изъяты> <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

Наследником после смерти ФИО2 является сын ФИО1, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; <данные изъяты> долей земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 51 оборот).

Наследственная масса состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; <данные изъяты> долей земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 51 оборот).

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью ФИО2, то его наследники обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора и соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.

Согласно представленным в материалы дела документам, ответчик ФИО1 фактически принял наследство ФИО2, стоимость перешедшего к нему в порядке наследования наследственного имущества значительно превышает сумму требования банка по данному иску.

На основании п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите"), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из преамбулы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, законодатель, закрепляя положения о праве суда на уменьшение неустойки, исходил из принципа восстановления баланса прав как лица, чьи права нарушены не исполнением обязательства, так и лица, не исполнившего обязательства.

Между тем, начисление штрафной санкции и ее взыскание не должны влечь непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание данных процентов требует учета фактической способности должника к их уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь нарушения прав последнего.

С учетом обстоятельств данного спора, периодов просрочки оплаты и сумм задолженности, материального положения ответчика, по мнению суда, размер неустойки подлежит уменьшению до 5000 руб.

С учетом вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд установив, что ФИО2 не исполнил обязательства по кредитному договору, после его смерти с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248578 руб. 18 коп., из них: 141624 руб. 84 коп. – просроченная ссудная задолженность, 67575 руб. 62 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 34377 руб. 72 коп., неустойку на остаток основного долга 5000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 6293 руб. 01 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248578 руб. 18 коп., из них: 141624 руб. 84 коп. – просроченная ссудная задолженность, 67575 руб. 62 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 34377 руб. 72 коп., неустойку на остаток основного долга 5000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6293 руб. 01 коп., а всего взыскать 254871 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Изюмова

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.