31RS0023-01-2023-000270-26 №2-219/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2023 года п.Чернянка
Чернянский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Юденковой Т.Н.,
при секретаре Думановой Г.Н.,
в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения №8592 ПАО Сбербанк банк, ответчика ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства уведомленных своевременно и надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения №8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №72189 от 29.03.2017 выдало кредит Ч..Л..В. в сумме 233000 руб. на срок 60 мес. под 21,9 % годовых.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Ч..Л..В. была ознакомлена с условиями кредитного договора, графиком платежей. Однако допускала несвоевременную оплату платежей, в связи с чем возникла просроченная задолженность по процентам.
Ч..Л..В. умерла 22.10.2021 года.
По кредитному договору за период с 01.08.2020 по 12.01.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 33528,20 руб. в виде просроченных процентов.
Наследником умершей является дочь ФИО1
ПАО Сбербанк просит взыскать в его пользу с учетом уточненнных исковых требований с наследника заемщика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 29.03.2017 за период с 01.08.2020 по 12.01.2022 включительно просроченные проценты в размере 33528,20 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1205,85 руб. руб., всего 34734,05 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. О дне, времени и месте судебного разбирательства были уведомлены своевременно и надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного разбирательства была уведомлена своевременно и надлежащим образом. Предоставила письменные возражения, согласно которым указывает на то, что с Ч..Л..В. заключалось дополнительное соглашение № 1 от 19.12.2018 к кредитному договору на дату его подписания сумма основного долга составляла 181298,57 руб., истцу было выплачено страховой возмещение в размере 233000 руб., что превышает сумму основного долга на 51701,43 руб., выплаченное страховое возмещение в полном объеме покрывает основной долги сумму начисленных процентов, расчет процентов как за период заявленный в иске так и уточненных исковых требованиях является недостоверными и опровергается иными материалами дела, кроме того доводы о том что кредитный договор продолжает действовать до настоящего времени противоречит стюст.17,418 ГК РФ, заявленные требования предъявлены по истечению срока исковой давности, иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, 29.03.2017 между ПАО "Сбербанк" и Ч..Л..В. был заключен кредитный договор №72189 на сумму 233 000 рублей сроком на 60 мес. под 21,9 % годовых (л.д. 9-11).
19.12.2018 между банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №72189 от 29.03.2017, на 19.12.2018 остаток основного долга составил 181298,57 руб., сумма процентов 1522,91 руб., 126841 66 рублей (л.д.15-16,17)
Заемщик Ч..Л..В., умерла 22.10.2021, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 21).
После ее смерти наследство приняла дочь ФИО1 (л.д.51), что подтверждается данными наследственного дела № (51-69).
Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Ч..Л..В.
Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которых составляет соответственно 149691,5 руб. и 291605,55 руб. (л.д. 57 оборот -60).
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании п. 1, п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В нарушении условий договора обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполняются, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 34).
Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности с 01.08.2020 по 12.01.2022 составляет 33 528,20 рублей (л.д. 35-37).
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).
Одновременно с заключением кредитного договора Ч..Л..В. было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 25-26), согласно п. 1.1, одним из страховых рисков является смерть застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора.
Заявлением от 29.03.2017 заемщик Ч..Л..В. выразила свое согласие быть застрахованной по программе добровольного страхования жизни и здоровья.
Согласно п. 3 страховая сумма составляет 233 000,00 руб.
Выгодоприобретатели в случае наступления страхового случая согласно пункту 4 являются ПАО Сбербанк ПАО "Сбербанк", наследники застрахованного лица.
Согласно возражениям ответчика ФИО1 следует, что в октябре 2021 года было сообщено банку о смерти заемщика, предоставлена копия свидетельства о смерти, подано заявление на страховую выплату.
Страховая компания признала случай страховым и 12.01.2022 произвело выплату в счет погашения задолженности в размере 233 000 руб. (страховая сумма в соответствии с п.3 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика) на остаток долга, поступившие денежные средства распределены на погашение основного долга и части процентов, остаток долга по процентам составил 33 528,20 руб.
Доводы стороны ответчика, что проценты после смерти заемщика начислялись необоснованно, а обязательство прекращается смертью заемщика и проценты начисляться не должны, судом во внимание не приняты, поскольку основаны на ошибочном толковании закона. Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных соглашений, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ), переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства и наследник становится должником и несет обязанности по их исполнению в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества. Кроме того, судом установлено, что сумма долга не превышает суммы наследственной массы.
Таким образом, задолженность по кредиту подлежит взысканию в полном объеме.
Доводы ответчика о применении положений об исковой давности отклоняются.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.
Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Согласно материалам дела, испрашиваемая истцом задолженность образовалась за счет суммы просроченных процентов, с учетом перечисления страховой компанией страхового возмещения – 12.01.2022, соответственно, с указанной даты у наследников возникла обязанность уплатить банку задолженность (остаток начисленных процентов).
Исковое заявление сдано истцом в организацию почтовой связи 30.03.2023, то есть в переделах трехлетнего срока исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк" в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1205,85 руб.
Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ,
решил:
Требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору №72189 от 29.03.2017 в виде просроченных процентов размере 33528,2015 рублей, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1 205,85 руб., всего 34734,05 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Чернянский районный суд.
Судья Т.Н.Юденкова
.
.