Мотивированное решение изготовлено 30.09.2025
50RS0035-01-2025-008474-40
Дело 2-7219/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Подольск, М.О.
Подольский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Митрофановой Т.Н.
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным положения договора страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, -
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором просил:
Признать недействительными положения абзаца второго пункта 12.6 договора страхования (полиса) по программе страхования «Инвестор» №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2:
страховое возмещение в размере 630 000 руб.;
неустойку за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 450 000 руб.;
компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.;
штраф в размере 50% от присужденной судом суммы;
расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 руб.
Определением Подольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ от исковых требований ФИО2 в части требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 630 000 руб., производство по делу в указанной части прекращено.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Страхователем, Застрахованным лицом) и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее - Страховщик, Ответчик) заключен договор страхования по программе страхования «Инвестор», в подтверждение чего Страховщиком Страхователю выдан полис № (далее - Договор).
Страховыми рисками по Договору являются:
дожитие Застрахованного лица до даты окончания срока действия Договора гарантированной страховой суммой в размере 450 000 руб. и страховой выплатой размере 100% страховой суммы и дополнительной страховой суммы (в случае начисления);
смерть Застрахованного лица по любой причине с гарантированной страхо суммой в размере 630 000 руб. и страховой выплатой в размере 100% страховой суммы.
обращение Застрахованного лица к Страховщику/в Сервисную компанию помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Програм: медицинского страхования «Телемедицина» при заболевании, обострении хроническ заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе медицинского страхова «Телемедицина» (далее - Программа «Телемедицина») с гарантированной страх суммой в размере 45 000 руб. и страховой выплатой в размере стоимости услуг Сервис компании.
Срок действия Договора - с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Абзацем первым пункта 12.6 Договора предусмотрено, что при принятии Страховщиком положительного решения о признании произошедшего события страховым случаем по страховому риску, указанному в пункте 4.2 настоящего Договора (смерть Застрахованного лица), страховая выплата осуществляется в течение 50 календарных дней с даты, указанной в разделе 6 Договора как срок окончания его действия, и предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.
Срок страхования по страховым рискам «Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора» и «Смерть Застрахованного лица по любой причи - с момента оплаты страховой премии до даты окончания срока действия Договора; страховому риску «Телемедицина» - с 31 дня, следующего за датой оплаты страх премии, до даты, предшествующей дате первой страховой годовщины.
Страховая премия по Договору составила 450 000 руб. и была Страхователем ДД.ММ.ГГГГ.
Выгодоприобретателем на случай смерти Застрахованного лица в Договоре указан истец ФИО2 (далее - Истец)
ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо - ФИО1 умерла, в связи с чем у Истца, как выгодоприобретателя по Договору, возникло право на получение страховой выплаты в связи с предусмотренным Договором страховым случаем, а у Ответчика корреспондирующая данному праву обязанность по выплате страхового возмещения (осуществлению страховой выплаты).
В целях реализации своего права Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты. Ответчик признал смерь Застрахованного лица страховым случаем, однако в выплате страхового возмещения Ответчиком было отказано со ссылкой на положения пункта 12.6 Договора, предусматривающего выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая «Смерть Застрахованного лица по любой причине» в течение 50 дней с момента истечения срока действия Договора.
Направленная впоследствии претензия также оставлена Ответчиком без удовлетворения.
Истец полагает, что положения пункта 12.6 Договора является недействительным.
Истец: ФИО2, - в судебное заседание явился, поддержал исковые требования. Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился,, поддержал исковые требования.
Ответчик: ООО «СК «Ренессанс Жизнь», представитель в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения требования применить ст. 333 ГК РФ.
Суд, изучив материалы дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Страхователем, Застрахованным лицом) и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее - Страховщик, Ответчик) заключен договор страхования по программе страхования «Инвестор», в подтверждение чего Страховщиком Страхователю выдан полис № (далее - Договор). (л.д.8-14)
Страховыми рисками по Договору являются:
дожитие Застрахованного лица до даты окончания срока действия Договора гарантированной страховой суммой в размере 450 000 руб. и страховой выплатой размере 100% страховой суммы и дополнительной страховой суммы (в случае начисления);
смерть Застрахованного лица по любой причине с гарантированной страхо суммой в размере 630 000 руб. и страховой выплатой в размере 100% страховой суммы.
обращение Застрахованного лица к Страховщику/в Сервисную компанию помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Програм: медицинского страхования «Телемедицина» при заболевании, обострении хроническ заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе медицинского страхова «Телемедицина» (далее - Программа «Телемедицина») с гарантированной страх суммой в размере 45 000 руб. и страховой выплатой в размере стоимости услуг Сервис компании.
Срок действия Договора - с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Срок страхования по страховым рискам «Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора» и «Смерть Застрахованного лица по любой причин - с момента оплаты страховой премии до даты окончания срока действия Договора; страховому риску «Телемедицина» - с 31 дня, следующего за датой оплаты страх премии, до даты, предшествующей дате первой страховой годовщины.
Страховая премия по Договору составила 450 000 руб. и была Страхователем ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24)
Выгодоприобретателем на случай смерти Застрахованного лица в Договоре указан истец ФИО2 (далее - Истец)
ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо - ФИО1 умерла (л.д. 15) в связи с чем у Истца, как выгодоприобретателя по Договору, возникло право на получение страховой выплаты в связи с предусмотренным Договором страховым случаем, а у Ответчика корреспондирующая данному праву обязанность по выплате страхового возмещения (осуществлению страховой выплаты).
В целях реализации своего права Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты.(л.д. 18-23)
Ответчик признал смерь Застрахованного лица страховым случаем, однако в выплате страхового возмещения Ответчиком было отказано со ссылкой на положения пункта 12.6 Договора, предусматривающего выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая «Смерть Застрахованного лица по любой причине» в течение 50 дней с момента истечения срока действия Договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28)
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатило ФИО2 страховое обеспечение в размере 630 000 руб., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47)
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 настоящей статьи).
Как разъяснено в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела).
Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности.
При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.
Таким образом, основанием для возникновения обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения является факт наступления страхового случая, который в данном случае наступил, что Ответчиком не оспаривается.
Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Ввиду смерти Застрахованного лица возможность наступления иных страховых случаев, предусмотренных Договором, отпала, что влечёт досрочное прекращение договора страхования.
Данное обстоятельство Ответчиком также не учтено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 настоящей статьи).
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-«О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Учитывая, что положения абзаца первого пункта 12.6 Договора ущемляют права Истца как потребителя, так как устанавливают не соответствующие требованиям закона сроки выплаты страхового возмещения, и установлены Ответчиком в одностороннем порядке, то они являются ничтожными в силу прямого указания закона.
Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 450 000 руб.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-«О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Ввиду нарушения Ответчиком срока выплаты страхового возмещения с него также подлежит взысканию неустойка. Принимая во внимание ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание степень вины ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 5 000 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 15 000 руб.
В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в счет уплаты госпошлины 800 руб.
В качестве доказательств несения судебных расходов истцом представлен чек об оплате госпошлины от ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 руб. (л.д. 7б)
В силу ст. 88 ГПК РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
На основании вышеизложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в счет уплаты госпошлины в размере 800 руб.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Признать недействительными положения абзаца второго пункта 12.6 договора страхования (полиса) по программе страхования «Инвестор» №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 неустойку за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб., в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере 5 000 руб., штраф в размере 15 000 руб., судебные расходы в счет уплаты госпошлины в размере 800 руб.
В иске ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ свыше 25 000 руб., в счет компенсации морального вреда денежных средств свыше 5 000 руб., штрафа в размере свыше 15 000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Подольский городской суд.
Председательствующий судья Т.Н. Митрофанова