Решение по делу № 2-1087/2025 от 05.06.2025 | Заднепровский районный суд г. Смоленска (Смоленская область)

г. Смоленск Дело № 2-1087/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июня 2025 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе председательствующего судьи Журавлевой В.В.,

при секретаре Петрухиной В.Д.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - (далее Банк) предъявил иск к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1985885 рублей 34 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1644395 рублей 07 копеек, просил возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере 49412 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, во исполнение которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, во исполнение которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. Возврат основного долга и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно. Кредитные договоры заключены через мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» путем подачи ответчиком заявок на получение кредитов и перечисления ему денежных средств. Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по договорам, в связи с чем Банк направил ему требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения. Условиями договора предусмотрены пени, которые добровольно снижены истцом до 10% от суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1985885 рублей 34 копейки, из которых основной долг - 1826104 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 151418 рублей 51 копейка, пени по просроченному долгу - 5682 рубля 81 копейка, пени по просроченным процентам - 2679 рублей 92 копейки. Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1644395 рублей 07 копеек, из которых основной долг - 1464625 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом - 173862 рубля 75 копеек, пени по просроченному долгу - 2996 рублей 44 копейки, пени по просроченным процентам - 2910 рублей 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать. Не оспаривая факта заключения кредитных договоров, указал, что задолженность образовалась в связи с тяжелым финансовым положением. Он не смог выплачивать кредит в связи с существенным изменением обстоятельств, так как после смерти матери его несовершеннолетнего сына-инвалида, он один воспитывает ребенка. В просьбе произвести реструктуризацию долга Банк отказал, а предложение возвратить заложенное транспортное средство по другому кредитному договору проигнорировал. Действия истца являются недобросовестными, поскольку он в письме сообщил о готовности рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности, однако на следующий день подал заявление о выдаче судебного приказа.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск не признала, поддержав письменные возражения ответчика, пояснила, что лично к истцу для урегулирования спора ответчик не обращался.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как указал истец, заключение договоров осуществлялось в электронном виде посредством сети «Интернет» через мобильное приложение «ВТБ - Онлайн».

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о получении кредита, указав свои паспортные данные, сумму кредита, в тот же день сторонами были согласованы индивидуальные условия кредитного договора № и график платежей (л.д.15-20).

По условиям договора Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>, кроме последнего платежа в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Договор заключен в электронном виде, подписан оговоренным способом. Денежные средства в размере <данные изъяты> рубль были перечислены займодавцем на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита, указав свои паспортные данные, сумму кредита, в тот же день сторонами были согласованы индивидуальные условия кредитного договора № и график платежей (л.д.21-25).

Договор заключен в электронном виде, подписан оговоренным способом. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены займодавцем на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Данные обстоятельства подтверждаются доказательствами, представленными истцом. Факт заключения договоров и получения денежных средств в указанном размере ответчик не оспаривал.

Таким образом, следует признать, что между сторонами были заключены кредитные договоры в письменной форме, денежные средства предоставлены заемщику.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 3.1.1 Общих условий кредитования усматривается, что Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустоек в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 39-оборот).

Согласно расчетам задолженности по двум договорам с мая 2024 года Колесников прекратил исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов (л.д.33-36).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности по двум кредитным договорам в срок до ДД.ММ.ГГГГ, данное требование заемщиком не исполнено (л.д.41).

Поскольку договорами предусмотрено возвращение кредита по частям, и ответчик нарушил установленные договорами сроки выплат, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами.

По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2061150 рублей 04 копейки, из которых основной долг - 1826104 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 151418 рублей 51 копейка, пени по просроченному долгу - 56828 рублей 14 копеек, пени по просроченным процентам - 26799 рублей 29 копеек.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1697554 рубля 27 копеек, из которых основной долг - 1464625 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом - 173862 рубля 75 копеек, пени по просроченному долгу - 29964 рубля 48 копеек, пени по просроченным процентам - 29101 рубль 28 копеек (л.д.33-34, 35-36).

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями договора предусмотрены пени, которые добровольно снижены истцом до 10% от суммы штрафных санкций.

Согласно исковому заявлению задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1985885 рублей 34 копейки, в том числе пени по просроченному долгу - 5682 рубля 81 копейка, пени по просроченным процентам - 2679 рублей 92 копейки.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1644395 рублей 07 копеек, в том числе пени по просроченному долгу - 2996 рублей 44 копейки, пени по просроченным процентам - 2910 рублей 12 копеек.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик не оспаривал, и его следует признать обоснованным.

Сумма неустойки истцом самостоятельно снижена в десять раз, и с учетом размера задолженности по кредиту, периода просрочки соответствует последствиям нарушения обязательства.

В подтверждение доводов об изменении семейных обстоятельств ответчик представил свидетельство о рождении сына ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о смерти матери ребенка - ФИО7, справку об инвалидности сына, заявления истцу о реструктуризации долга по кредиту (л.д.85-93).

При этом доказательств ухудшения материального положения не представлено.

Между тем, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из материалов дела, на момент рассмотрения данного спора соглашение об изменении условий кредитных договоров между сторонами не достигнуто. При этом ответчик обращался к истцу с заявлением о реструктуризации долга, на что был дан ответ о возможном урегулировании задолженности при личном обращении в Банк с представлением документов, подтверждающих финансовое состояние (л.д.108). Как следует из объяснений представителя ответчика, последний лично в Банк не обращался.

Требований об изменении договоров по решению суда ответчик не заявлял.

Ссылка ФИО2 на возможность обращения взыскания на заложенный автомобиль не состоятельна, поскольку транспортное средство предоставлено в залог по другому кредитному договору - от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.102-106).

При таких обстоятельствах, действия истца нельзя признать недобросовестными.

На основании изложенного, доводы ответчика об изменении семейного положения и ухудшении материального положения, сами по себе, не могут являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Таким образом, поскольку обязательства по возврату кредита заемщиком не исполняются, имеются основания для взыскания задолженности в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 49412 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1985885 рублей 34 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1644395 рублей 07 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 49412 рублей, а всего 3679692 (три миллиона шестьсот семьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 05.06.2025.