Решение по делу № 2-2-248/2022 от 13.12.2022 | Краснослободский районный суд (Республика Мордовия)

Дело № 2-2-248/2022

УИД 13RS0015-02-2022-000330-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Ельники 13 декабря 2022 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Канайкиной О.Ю.,

при секретаре Конкиной Е.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного 08 сентября 2020 г. кредитного договора №785908 выдало ФИО1 кредит в сумме 666 215 руб. 51 коп. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно пункту 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока по начислению процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 29 сентября 2022 г. задолженность ответчика составляет 576 068 руб. 15 коп., в том числе: просроченные проценты- 48 909 руб., просроченный основной долг – 527 159 руб. 15 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Направленные в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора до настоящего времени не исполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №785908 от 08 сентября 2020 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №785908 от 08 сентября 2020 г. за период с 29 марта 2022 г. по 29 сентября 2022 г. (включительно) в размере 576 068 рублей 15 копеек, в том числе: просроченные проценты – 48 909 руб., просроченный основной долг – 527 159 руб. 15 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 960 руб. 68 коп., всего взыскать 591 028 рублей 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от 07 апреля 2022 г., о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно. В адресованном суду заявлении от 13 декабря 2022 г. ответчик просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Против удовлетворения иска не возражает.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 08 сентября 2020 г. между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) (л.д. 6-7, 8-12).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №785908 ФИО1 истцом выдан кредит в сумме 666 215 руб. 51 коп. под 15,9 % годовых. Выплата кредита предусмотрена шестьюдесятью ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 165 руб. 69 коп. Платежная дата – 16 число месяца (л.д. 6).

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования, пунктом 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ФИО1 с 29 марта 2022 г. не исполняла свои обязательства по кредитному договору, чем нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, что следует из приложенных к исковому заявлению сведений о движении по счету (л.д. 17-20).

29 августа 2022 г. в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование истца удовлетворено не было (л.д. 39).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору №785908 от 08 сентября 2020 г. по состоянию на 29 сентября 2022 г. без учета неустойки в размере 5 777 руб. 42 коп., требование о взыскании которой истцом не заявлено, составляет 576 068 руб. 15 коп., из которых задолженность по процентам – 48 909 руб., задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 527 159 руб. 15 коп. (л.д. 15).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита. Против удовлетворения иска ФИО1 не возражает, о чем сообщила в адресованном суду письменном заявлении.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №785908 от 08 сентября 2020 г. за период с 29 марта 2022 г. по 29 сентября 2022 г. (включительно) в размере 576 068 рублей 15 копеек, в том числе: просроченные проценты – 48 909 руб., просроченный основной долг – 527 159 руб. 15 коп.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29 августа 2022 г. в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия), в котором, ссылаясь на погашение задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, истец предложил ответчику досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, и расторгнуть кредитный договор (л.д. 39). Требование истца удовлетворено не было, в связи с чем истец обратился в суд.

Суд приходит к выводу, что при вышеизложенных обстоятельствах имеется основание для расторжения кредитного договора <***> от 08 сентября 2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1, предусмотренное подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства в сроки, установленные договором, допускает нарушения сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, что относится к существенному нарушению условий кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 819 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения №908602 от 01 ноября 2022 г., при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 960 рублей 68 коп. (8960 руб. 68 коп. - за требование имущественного характера, 6000 рублей – за требование неимущественного характера), что соответствует размерам государственной пошлины, предусмотренным подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом полного удовлетворения материальных исковых требований, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 960 рублей 68 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №785908 от 08 сентября 2020 г. за период с 29 марта 2022 г. по 29 сентября 2022 г. (включительно) в размере 576 068 (пятьсот семьдесят шесть тысяч шестьдесят восемь) рублей 15 копеек, в том числе: просроченные проценты – 48 909 (сорок восемь тысяч девятьсот девять) рублей, просроченный основной долг – 527 159 (пятьсот двадцать семь тысяч сто пятьдесят девять) рублей 15 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №785908 от 08 сентября 2020 г., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 960 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 68 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья О.Ю. Канайкина