Дело № 2-252/2022

УИД 22RS0026-01-2022-000304-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Коноваленко Л.В.,

при секретаре Гавриловой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью « ЭОС» ( далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 828736 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11487 руб. 37 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на предоставление кредита в размере 700000 руб. на срок 36 месяцев, по 06.03.2023г., под 14,4% годовых.

ПАО «Запсибкомбанк» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 700000 руб. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. Согласно условий договора, ответчик обязался вносить ежемесячный платеж в размере 24061 руб., 5 числа каждого месяца, размер последнего платежа 26052 руб. 12 коп.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.

10.09.2021г. между ПАО «Запсибкомбанк» и ООО « ЭОС» был заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требований задолженности по кредитному договору было уступлено ООО « ЭОС» в размере 828736 руб.63 коп.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, представитель третьего лица правопреемник ПАО « Запсибкомбанк»- АО БМ-Банк в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, возражений, ходатайств не заявили.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и ответчиком по делу не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Западно- Сибирский коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор потребительского кредита № в сумме 700 000 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, под 14,4% годовых на потребительские нужды и рефинансирование потребительских кредитов в ПАО « Сбербанк».

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: копией анкеты-заявления от 20.02.2020г. копией договора потребительского кредита (л.д. 36-39).

Кредитные денежные средства в размере 700 000 руб. были зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.23).

Согласно ч.1 ст. 5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. на дату заключения договора) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребкредите), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита при заключении договора стороны согласовали процентную ставку по договору 14,4%.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма займа и процентов за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Проценты, не уплаченные в срок, выносятся на счет просроченных процентов в последний день установленного срока уплаты процентов.

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита, следует, что размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту ( за исключением последнего платежа по кредиту) составляет 24061 руб. Дата погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 05 число. Размер последнего платежа по кредиту 26052,12 руб. Дата последнего платежа по кредиту: 06.03.2023г.

ПАО «Запсибкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 700000 руб.

Как следует из выписки по счету, заемщик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредитования. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме.В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании в течение периода действия договора заемщик ФИО1 исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом, начиная с апреля 2020г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом не производил, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету № (л.д. 23-32).

В соответствии с п.13 договора потребительского кредита заемщик не запрещает уступку Банком своих прав по настоящему договору третьим лицам.

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик ФИО1 выразил, в том числе, согласие на уступку банком третьим лицам прав требования по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Западно- Сибирский коммерческий Банк» и ООО « ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент ПАО «Западно- Сибирский коммерческий Банк» уступил цессионарию (ООО « ЭОС ») требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров (л.д. 40-41,43-48).

Согласно выписки из приложения № к указанному договору, были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика по делу ФИО1 в сумме 828736 рублей 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 388288 руб.78коп., сумма срочных процентов за пользование кредитом 4590 руб. 68 коп., сумма просроченного основного долга 296187 руб.92 коп., сумма просроченных процентов 139669 руб. 25 коп. (л.д.80-81).

19.11.2021г. ООО « ЭОС» письменно уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке прав требований.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 06.04.2020г. На ДД.ММ.ГГГГ. ( дата уступки прав требования) суммарная продолжительность просрочки составляла более 1 года.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не опровергнуты.

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим требованиям закона и условиям договора.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным истцом и проверенным судом, 828736 руб. 63 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при подаче иска пропорциональной удовлетворенной части иска в сумме 11487 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору потребительского кредита № от 18.03.2020г. по состоянию на 17.09.2021г. в сумме 828736 рублей 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 388288 руб.78коп., сумма срочных процентов за пользование кредитом 4590 руб. 68 коп., сумма просроченного основного долга 296187 руб.92 коп., сумма просроченных процентов 139669 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины 11487,37руб., всего взыскать 840224 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.