Дело № 2-576/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Адамовка 23 сентября 2022 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Никиткиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Назымок О.В., Зайцевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1.О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, указав, что 19 мая 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 543720 рублей 62 копейки сроком до востребования под №% годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 систематически не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 сентября 2021 года, на 21 февраля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 171 день, просроченная задолженность по процентам возникла 27 января 2022 года, на 21 февраля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней.

По состоянию на 21 февраля 2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 685 246 рублей 19 копеек, из которых: просроченные проценты – 136 078 рублей 66 копеек, просроченная ссудная задолженность – 543720 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 017 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 463 рубля 44 копейки, неустойка на просроченные проценты – 3965 рублей 50 копеек.

Указывает, что на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В связи с этим Банк просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2020 года в размере 685 246 рублей 19 копеек, а также 10052 рубля 46 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины и расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Определением от 19 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Страховая компания «Арсеналъ».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Не сообщил суду об уважительности причин неявки в суд и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Страховая компания «Арсеналъ» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и представителей третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19 мая 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с офертой на выдачу кредитной карты. При этом, исходя из содержания заявления ФИО1, выдача кредитной карты, а также предоставлению услуги по кредитованию в виде овердрафта должно заключаться на условиях, изложенных в Заявлении, а также Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия). Из заявления следует, что акцептом данного заявления и, следовательно, заключением Договора, являются действия Банка по активации клиенту Кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1, с установленным лимитом задолженности для осуществления расходных операций по карте, за счет кредита, предоставленного Банком.

Путем акцепта Банком оферты между ним и ФИО1 19 мая 2020 года был заключен договор кредитования №. В подтверждение акцепта оферты ФИО1 Банком была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования – 543721 рубль, срок кредитования – до востребования.

ФИО1, заполнив и подписав Заявление, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Общими условиями, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в Заявлении.

Пунктом 4 Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП (далее – Индивидуальные условия) предусмотрено, что ставка составляет №% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, за проведение наличных операций – №%.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Пунктом 15 Индивидуальных условий предусмотрена плата за оформление карты Visa Instant Issue – 800 рублей.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется при открытии текущего банковского счета, установлении лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

В соответствии с положениями п. 1 Индивидуальных условий Банк имеет право в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по договору.

Решением единственного акционера от 25 октября 2021 года №2 ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Выпиской из лицевого счета за период с 19 мая 2020 года по 21 февраля 2022 года, открытого на имя ФИО1, подтверждается, что обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены в полном объеме. Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, и ответчиком не оспаривалось, однако в нарушение Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по уплате процентов и погашению кредита ежемесячно за заемщиком ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 21 февраля 2022 года в размере 685 246 рублей 19 копеек, из которых: просроченные проценты – 136 078 рублей 66 копеек, просроченная ссудная задолженность – 543 720 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 017 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 463 рубля 44 копейки, неустойка на просроченные проценты – 3 965 рублей 50 копеек.

Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и условиям кредитного договора. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчик свои расчеты суду не представил, возражений и несогласий с расчетом истца не выразил, данные расчеты не опроверг.

Доказательств, подтверждающих возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору № от 19 мая 2020 года, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, на основании исследованных материалов дела, суд считает требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 19 мая 2020 года в общей сумме 685 246 рублей 19 копеек, обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО1 систематически нарушал принятые на себя обязательства.

Что касается требований истца о расторжении кредитного договора, то при их разрешении суд исходит из следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

18 января 2022 года истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование займом и расторжении кредитного договора.

Учитывая сумму просроченных платежей, а также период просрочки, суд полагает, что истцом представлены убедительные доказательства в подтверждение фактов нарушения договора со стороны заемщика и существенность данных нарушений, поскольку допущенное нарушение влечет для другой стороны невозможность достижения цели договора.

С учетом перечисленных обстоятельств суд полагает, что кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 10052 рубля 46 копеек также подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1.О.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2020 года в общей сумме 685 246 рублей 19 копеек, а также 10052 рубля 46 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 мая 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» с ФИО1.О.М..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 23 сентября 2022 года.

Судья подпись Е.А. Никиткина

Копия верна6Судья:

Секретарь: