Решение по делу № 2-1916/2022 от 07.12.2022 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, расторжении договора целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1916/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года г.Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Гибадуллиной Ю.Р.

при секретаре Бугреевой Д.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, расторжении договора целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскание на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 22 июня 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 (ранее имела фамилию ФИО2) был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Указанный займ предоставлялся ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ПАО «Сбербанк», для приобретения в собственность квартиры по адресу:<адрес>, общей площадью <> кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 706127 руб. 92 коп., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего федерального органа исполнительной власти именной накопительный счет ответчика закрыт 29 июня 2021 года без права на использование накоплений (с начислением процентов), ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на ее именном накопительном счете. По состоянию на 31 июля 2022 года задолженность ФИО1 составляет 3390184 руб. 30 коп., в том числе: 3134875 руб. 11 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 187386 руб. 25 коп. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы- с 1 апреля 2021 года по 31 июля 2022 года; 67922 руб. 94 коп. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 сентября 2021 по 31 июля 2022 года. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать проценты за пользование займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 01 августа 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, установив начальную продажную цену исходя из договорной стоимости - 2950000 руб., определить способ реализации путем продажи с публичных торгов (л.д.6-9).

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском ФИО1 (ранее ФИО2) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (ФИО2) заключен кредитный договор № на сумму 2119000 руб. 00 коп. на срок 163 месяцев под 9,5%. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, площадью <> кв.м. 22 июня 2012 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 был заключен договор серия № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательства по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен целевой жилищный займ. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свое обязательство по погашению кредита, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1162758 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг- 1103758 руб. 47 коп. просроченные проценты- 59148 руб. 96 коп. Указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в сумме 26013 руб. 79 коп. истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <> кв.м., указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины, расходов по оценке недвижимости (д.77-78).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанные дела объединены для совместного рассмотрения, с присвоением делу № (л.д.154).

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены (л.д.156).

ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о дне рассмотрения дела извещены(л.д.157).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации –<адрес>, однако извещения о дате и месте судебного заседания, направленные заказной почтой с уведомлением с отметкой «судебное» ответчик не получила, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 58, 151, 158).

Учитывая, что вся информация по делу заблаговременно размещена на официальном сайте Озерского городского суда, в сети Интернет, а так же нормы ст. 115,116 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд признает сообщение доставленным, поскольку не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика (не получение письма на почте). Доказательств иного суду не представлено.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк России».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, выступающей в качестве заемщика, заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен целевой жилищный заем в размере 706127 руб. 92 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ПАО «Сбербанк России» (кредитор) (п.3.1), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.3.2). Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения (квартиры по адресу: <адрес> силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор № на сумму 2119000 рублей, сроком до 163 месяца, под 9,5% годовых (л.д.84-89).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед банком в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1.2) является залог приобретенной в собственность ФИО1 недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в собственность ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в связи с чем 08 августа 2012 года года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ответчика на данную квартиру и ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» и в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ залогодержателю (ПАО «Сбербанк России») была выдана закладная на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.119-122).

Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа на цели, указанные в подп.3.1 договора, осуществляется в срок, указанный в п.20 Правил, путем единовременного перечисления денежных средств на счет заемщика, на цели, указанные в подп.3.2 договора - путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет заемщика или в соответствии с п.25 Правил - на расчетный счет кредитора.

В силу пунктов 7, 8 договора целевого займа, в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона №117-ФЗ, целевой жилищный займ подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из числа участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ( л.д.34).

Как установлено в судебном заседании и следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.12), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 июня 2021 года на основании регистрирующего органа, с датой возникновения основания для исключения из реестра – 01 апреля 2021 года без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» направило ответчику 19 июля 2021 года график возврата задолженности (ежемесячно дифференцированными платежами с августа 2021 года по март 2031 года). Указанный график ответчик не исполняет (ни один из платежей не внесен в погашение задолженности по договору целевого жилищного займа), по состоянию на 31 июля 2022 года задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 3390184 руб. 30 коп., в том числе сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 3134875 руб. 11 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% со дня увольнения ответчика с военной службы с апреля 2021 года по 31 июля 2022 года – 187386 руб. 25 коп. (из которых проценты, начисленные до начала погашения задолженности в сумме 46316 руб. 85 коп., проценты на текущий долг по платежам в сумме 141069 руб. 40 коп.), пени за период с 01 сентября 2021 по 31 июля 2022 года (по ставке 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) – 67922 руб. 94 коп. (л.д.10).

По условиям п. 7 договорацелевого жилищного № от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный займ подлежит возврату с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п.85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как установлено, ответчик ФИО1 также ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Сбербанк», в связи с чем у ответчика образовалась задолженность за период с 01 февраля 2022 по 29 августа 2022 года в сумме 1162758 руб. 47 коп., в том числе просроченный основной долг – 1103609 руб. 51 коп., просроченные проценты- 59148 руб. 96 коп.

Так, сумма кредита составляет 2119000 руб. 00 коп., погашено основного долга 1015390 руб. 49 коп. (119010,22+896380,27), задолженность по просроченному основному долгу составляет 1103609 руб. 51 коп. (2119000,00-1015390,49).

Расчет процентов производится по формуле: сумма основного долга х процентную ставку х количество дней в периоде, и по состоянию на 29 августа 2022 года задолженность по просроченным процентам составляет 59148 руб. 96 коп.

Представленный суду расчет судом проверен (л.д.93-97), является арифметически верным, сомнений у суда не вызывает, контррасчет ответчиком не представлен.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма задолженности ФИО1 по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 июля 2022 года составляет 3390184 руб. 30 коп., в том числе сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 3134875 руб. 11 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% со дня увольнения ответчика с военной службы с апреля 2021 года по 31 июля 2022 года – 187386 руб. 25 коп., пени за период с 01 сентября 2021 по 31 июля 2022 года (по ставке 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) – 67922 руб. 94 коп.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Сбербанк» по состоянию на 29 августа 2022 года составляет 1162758 руб. 47 коп., в том числе просроченный основной долг – 1103609 руб. 51 коп., просроченные проценты- 59148 руб. 96 коп.

Учитывая, что ФИО1 уволена с военной службы, ее накопительный счет закрыт и прекращено перечисление ФГКУ "Росвоенипотека" платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные ФГКУ «Росвоенипотека», в связи с чем требования истцов суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вышеуказанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк России».

Разрешая требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,5% на сумму неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 01 августа 2022 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по договору целевого жилищного займа, суд удовлетворяет требования в данной части.

Как установлено п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно п.7 договора займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу, в порядке установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, гражданин нуждается в особой защите своих прав, являясь экономически слабой стороной, что влечет необходимость ограничения свободы договора для банков, как экономически сильной стороны.

При этом необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти паритет в отношениях между сторонами, вытекающий из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации), баланс интересов сторон. К числу подобных обстоятельств относятся в частности наличие уважительных причин допущенных нарушений, период и сумма просрочки.

Установив, что ответчик не производит платежи в счет погашения долга перед ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека», нарушение договора ответчиком повлекло для банка ущерб, в значительной степени банк и ФГКУ «Росвоенипотека» лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении с ФИО1 договоров, требования о расторжении договора целевого жилищного займа и кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.334,348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

B соответствии co ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.

B соответствии c п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1 по адресу: <адрес>.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке недвижимости № от 26.08.2022 рыночная стоимость жилого помещения по адресу : <адрес> составляет 2980000 руб., соответственно, начальная продажная цена составляет 2384000 руб. (2980000х80%).

Суд при рассмотрении настоящего дела и, обращая взыскание на заложенное имущество, устанавливает начальную продажную стоимость в размере- 2384000 рублей, а способ его реализации - на публичных торгах.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО "Сбербанк России".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ст.103 ГПК в доход местного бюджета с ответчика ФИО3 надлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» были освобождены при подаче иска в сумме 25150 руб. 92 коп., в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 6000 рублей и 20013 руб. 79 коп. (л.д.75,76).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскание на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт серии № выдан <> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 июля 2022 года, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 3134875 руб. 11 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 1 апреля 2021 года по 31 июля 2022 года – 187386 руб. 25 коп., пени за период с 01 сентября 2021 года по 31 июля 2022 года – 67922 руб. 94 коп., а всего 3390184 руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО1 пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,5 % годовых, начиная с 01 августа 2022 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт серии № выдан <>) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29 августа 2022 года в сумме 1162758 руб. 47 коп., а именно просроченный основной долг- 1103 609 руб. 51 коп., просроченные проценты- 59148 руб. 96 коп., а также расходы по госпошлине 26013 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, общей площадью <> кв.м, кадастровый (условный номер)№, расположенную по адресу:<адрес>, с учетом приоритета удовлетворения требований первоначального залогодержателя публичного акционерного общества «Сбербанк», путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 2384000 рублей

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО "Сбербанк России".

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 25150 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий- Ю.Р.Гибадуллина

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года

<>

<>

<>

<>

<>