УИД:77RS0001-02-2022-008781-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 г. г.Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Неменок Н.П. при секретаре Меркулове В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала -Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 февраля 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 по ее заявлению на основании публичной оферты заключен эмиссионный контракт №0910-Р-12826626790 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 выдана кредитная карта с лимитом кредита - 245000 рублей под 23,9 процентов годовых и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой. ФИО3 умерла 27 октября 2020 г. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Задолженность по договору по состоянию на 5 мая 2022 г. составляет 144151 рубль 31 копейку, в том числе 109977 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 34173 рубля 71 копейка - просроченные проценты.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по эмиссионному контракту №0910-Р-12826626790 в размере 144151 рубля 31 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4083 рублей 03 копеек.

Определением Бабушкинского районного суда города Москвы к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти ФИО3, - ФИО1, ФИО2

Возражения относительно исковых требований от ответчиков не поступили.

Участвующие в деле лица, неявившиеся в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 19 февраля 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 на основании ее заявления на получение кредитной карты Credit Momentum заключен эмиссионный контракт №0910-Р-12826626790 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Сторонами подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (т.1л.д.86-94).

Во исполнение заключенного договора Банк выдал ФИО3 кредитную карту с возобновляемым лимитом кредита в размере 245000 рублей под 23,9 процентов годовых и открыл счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Полная стоимость кредита составляет 24,049 процентов годовых, в денежном выражении - 85127 рублей 68 копеек.

Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), которые являются неотъемлемой частью договора (т.1л.д.68-77), Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 3.2 Общих условий).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3 Общих условий).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 3.4 Общих условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (пункт 3.5 Общих условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 7 индивидуальных условий, пункт 3.6 Общих условий).

Клиент обязан выполнять положения Общих условий, требования памятки держателя, памятки по безопасности; совершать операции по карте в пределах расходного лимита; ежемесячно до наступления платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункты 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 Общих условий).

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых держателю карты, с указанием даты и суммы, на которую держатель карты должен пополнить счет карты (пункт 3.1).

Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (пункт 2 Общих условий) (т.1л.д.64-77).

Общая задолженность на дату отчета - задолженность клиента перед Банком на дату отчета (включительно), включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (пункт 2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (пункт 3.5 Общих условий).

Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой в размере 36 процентов годовых, начисляемых на остаток просроченного основного долга.

Совершение держателем карты расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету (т.1л.д.55-61).

*** г. ФИО3 умерла (т.1л.д.78).

После смерти ФИО3 право на принятие наследства имели наследники первой очереди по закону - дети наследодателя ФИО1, ФИО2, ФИО4

С заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу по месту открытия наследства обратились ФИО1, ФИО2 (т.1л.д.108-250, т.2л.д.1-36).

ФИО4 с заявлением о принятии наследства (об отказе от наследства) к нотариусу по месту открытия наследства не обращался.

По состоянию на 5 мая 2022 г. задолженность по эмиссионному контракту составляет 144151 рубль 31 копейку.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения Банка в суд с иском к принявшим наследство наследникам о взыскании задолженности по эмиссионному контракту.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В силу положений пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дела судом установлено, что держатель карты ФИО3 умерла 27 октября 2020 г.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных нормативных положений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1); кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом приведенных положений закона обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство, а также определением стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Наследственные отношения регулируются правовыми нормами, действующими на день открытия наследства, в частности, этими нормами определяются круг наследников, порядок и сроки принятия наследства, состав наследственного имущества. Исключения из общего правила предусмотрены в статьях 6, 7, 8 и 8.1 Федерального закона «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации».

К наследственным отношениям после смерти ФИО3, исходя из дня открытия наследства, применению подлежит часть третья Гражданского кодекса Российской Федерации, введенная в действие с 1 марта 2002 г.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Сведений о распоряжении наследодателем своим имуществом путем совершения завещания или заключения наследственного договора не имеется.

Наследование после смерти ФИО3 осуществлено по закону, наследство приняли наследники первой очереди - дети наследодателя ФИО1, ФИО2

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство принято в порядке и способами, установленными законом.

Поскольку ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, наследники должника, принявшие наследство, являются солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При определении объема ответственности наследников должника суд исходит из следующего.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 постановления от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных разъяснений следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Банком заявлены требования о взыскании задолженности в размере 144151 рубля 31 копейки, в том числе 109977 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 34173 рубля 71 копейка - просроченные проценты.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных держателем карты платежей.

Возражений относительно представленного Банком расчета задолженности от ответчиков не поступило.

При рассмотрении дела установлено, что после смерти ФИО3 наследство приняли ее дети ФИО1, ФИО2

ФИО4, сын наследодателя, с заявлением о принятии наследства (об отказе от наследства) к нотариусу по месту открытия наследства не обращался, доказательств совершения им действий, направленных на принятие наследства, не представлено, не установлены такие обстоятельства и при рассмотрении дела.

Наличие у ФИО4 регистрации по месту жительства в жилом доме, расположенном в границах земельного участка, доли в праве общей долевой собственности на которые принадлежали наследодателю на день открытия наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии им наследства и не может служить достаточным доказательством фактического принятия наследства.

При таких обстоятельствах и поскольку ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, наследники должника, принявшие наследство, - ФИО1, ФИО2 являются солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При определении объема ответственности наследников должника суд исходит из следующего.

На день открытия наследства наследодателю принадлежали:

***

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку доказательства рыночной стоимости перешедшего к наследникам имущества суду не представлены, при определении стоимости имущества суд исходит из кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества на время открытия наследства:

кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 62:08:0000000:29 составляет 350122 рубля 56 копеек (1002/142284 от 49717403 рублей);

кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 62:08:0032103:39 составляет 219900 рублей 24 копейки (½ от 439800 рублей 48 копеек);

кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 62:08:0032103:82 составляет 361618 рублей 83 копейки (½ от 723237 рублей 66 копеек).

Размер денежных средств, находящихся на счетах, открытых в Банке, составляет 118217 рублей 33 копейки (т.1л.д.108-250, т.2л.д.1-36).

Принимая во внимание, что задолженность по эмиссионному контракту - 144151 рубль 31 копейка, не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту №0910-Р-12826626790 от 19 февраля 2019 г. по состоянию на 5 мая 2022 г. в размере 144151 рубля 31 копейки, в том числе 109977 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 34173 рубля 71 копейка - просроченные проценты.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По общему правилу, установленному в части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принято итоговое судебное постановление по делу.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4083 рублей 03 копеек.

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчиков в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4083 рубля 03 копейки в равных долях.

Заявлений о возмещении судебных издержек, понесенных в связи с рассмотрением дела, от лиц, участвующих в деле, не поступило.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО5, ФИО5 солидарно задолженность по эмиссионному контракту №0910-Р-12826626790 от 19 февраля 2019 г. по состоянию на 5 мая 2022 г. в размере 144151 рубля 31 копейки, в том числе 109977 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 34173 рубля 71 копейка - просроченные проценты, с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4083 рублей 03 копеек в равных долях.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 31 марта 2023 года.

Судья Неменок Н.П.