УИД 58RS0025-01-2023-000274-09

производство №2-198/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 12 мая 2023 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском, указав, что 26 февраля 2012 года «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась просроченная задолженность в размере 357669 рублей 25 копеек за период с 25 декабря 2014 года по 20 февраля 2019 года. 20 февраля 2019 года банк уступил права требования на задолженность ООО «Феникс», истцом направлено ответчику требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком удовлетворено не было. Со ссылкой на положения ст.ст.809-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26 февраля 2012 года за период с 25 декабря 2014 года по 20 февраля 2019 года в размере 357669 рублей 25 копеек, в том числе: 116127 рублей 18 копеек – основной долг, 241542 рубля 07 копеек – проценты на непросроченный основной долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6776 рублей 69 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, в котором также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно абз.2 п.58 постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего арбитражного суда РФ №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» от 01 июля 1996 года, следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Как следует из материалов дела, 26 февраля 2012 года между ФИО1 и НБ «Траст» (ПАО) на основании заявления ФИО2 на получение кредита заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит по продукту «Твой выбор» в размере 29799 рублей под 22% годовых с суммой первоначального взноса 5000 рублей, суммой первого ежемесячного платежа и последующих платежей 2855 рублей 18 копеек, суммой последнего платежа – 2852 рубля 81 копейка.

Согласно данному заявлению, ФИО1 дала кредитору распоряжение при наличии активированной карты согласно п.2 настоящего Заявления в течение 10 рабочих дней с даты полного исполнения ею всех обязательств по договору списать с её счёта остаток средств (при наличии) просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет № в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ПАО) на покупку товаров в торговых точках.

ФИО1 была ознакомлена, согласилась, подписала и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора; просила открыть на её имя банковский счёт в соответствии с Условиями по Карте; предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафт по Карте, Условия и Тарифы по Карте на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте; погашение Задолженности по Карте осуществляется в соответствии с условиями по Карте.

Также ФИО1 ознакомилась с полной стоимостью кредита по Карте и в случае согласия с полной стоимостью согласилась активировать Карту.

Согласно п.2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3) банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путём открытия СКС. Одновременно Банк акцептирует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты Банк делает оферту Клиенту об установлении Лимита разрешенного овердрафта по Карте, выпущенной на имя Клиента, путем уведомления Клиента о максимальной суме Лимита разрешенного овердрафта содержащейся в Заявлении, которую Банк готов предложит Клиенту. Датой заключения Договора является дата Активации Карты Клиентом.

Клиент обязан своевременно вносить на специальный карточный счёт денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном настоящими Условиями (п. 6.1.7 Условий).

За пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности (п. 5.8, п. 5.9 Условий).

В случае если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения; по основному долгу – в размере основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения (п. 5.13 Условий).

Согласно Тарифному плану ТП-02 процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет 12,9% годовых, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 активировала карту 26 февраля 2012 года.

Таким образом, в этот день между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор, которому кредитором присвоен №.

Согласно представленному расчету задолженности ответчик ФИО1 в период с 26 октября 2012 года по 25 февраля 2015 года пользовалась полученной ею кредитной картой, оплачивая с ее помощью товары и услуги, воспользовавшись, таким образом, заемными денежными средствами на общую сумму 152168 рублей 40 копеек.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства, предоставляя в кредит ответчику денежные средства в приведенный выше период, тогда как ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивала, в результате чего, за период с 25 декабря 2014 года по 20 февраля 2019 года перед кредитором образовалась задолженность в размере 357669 рублей 25 копеек, состоящая, из суммы основного долга – 116127 рублей 18 копеек, проценты за непросроченный основной долг – 241542 рубля 07 копеек, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с этим, ООО «Феникс» после заключения указанного выше договора уступки прав требований №2-03-УПТ от 15 февраля 2019 года (в октябре 2019 года) первоначально обратилось к мировому судье судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности (мировым судьей 25 октября 2019 года вынесен соответствующий судебный приказ), а после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 01 ноября 2019 года, обратилось в суд с настоящим иском, подав его лишь 18 марта 2023 года.

При рассмотрении настоящего спора ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу закона при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (внесение суммы минимального платежа в течение каждого платежного периода (месяца)), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, следовательно, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрена путем периодических платежей.

Из материалов дела следует, что ответчицей последний платеж по кредиту был осуществлен за платежный период 27 января – 25 февраля 2015 года. В последующем, начиная с периода 26 февраля – 25 марта 2015 года и до настоящего времени, платежи ответчиком по кредиту не производились, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности по требованиям, заявленным в рамках настоящего дела, должен исчисляться с 25 марта 2015 года, а потому он истек 25 марта 2018 года.

При этом, заключение истцом с «Траст» (ПАО) договора цессии от 20 февраля 2019 года не влечет изменение этого срока, поскольку об этом прямо указано в ст.201 ГК РФ, согласно которой переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Кроме того, направление истцом уведомления ФИО1 о погашении задолженности в досудебном порядке, не могут быть расценены как действия, предусмотренные п.3 ст.202 ГК РФ.

Так, из разъяснений, изложенных в п.16 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что если стороны прибегли к предусмотренному законом или договором досудебному порядку урегулирования спора (например, претензионному порядку, медиации), то течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом или договором для проведения соответствующей процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня ее начала (пункт 3 статьи 202 ГК РФ). В случае соблюдения сторонами досудебного порядка урегулирования спора ранее указанного срока течение срока исковой давности приостанавливается на срок фактического соблюдения такого порядка. Например, течение срока исковой давности будет приостановлено с момента направления претензии до момента получения отказа в ее удовлетворении. После соблюдения сторонами досудебного порядка урегулирования спора течение срока исковой давности продолжается (пункт 4 статьи 202 ГК РФ). Правило об увеличении срока исковой давности до шести месяцев в этом случае не применяется.

Таким образом, применительно к п.3 ст.202 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора должен быть установлен федеральным законом. Между тем, в правоотношениях сторон, вытекающих из кредитного договора, законом не предусмотрено обязательного претензионного порядка разрешения спора, стороны не прибегли к разрешению спора путем медиации или посредничества.

Каких-либо иных оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности не имеется.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействия) истца.

Из представленных в суд материалов следует, что истец ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 25 декабря 2014 года по 20 февраля 2019 года в размере 357669 рублей 25 копеек после заключения договора уступки прав требований №2-03-УПТ от 15 февраля 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст.196 ГК РФ.

В связи с чем положения ст.204 ГК РФ в данном случае применяться не могут.

В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Г.В. Булаев

Решение в окончательной форме принято 15 мая 2023 года.

Судья Г.В. Булаев