Дело № 2-4170/2023
УИД 18RS0003-01-2023-002404-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Салова А.А.,
при секретаре Николаевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» к МЮЭ о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
КПКГ "ПрестИжЗаймыСбережения" обратилось в суд с иском к МЮЭ о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование иска указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №<номер> от 19.01.2022 г., по которому взыскатель передал должнику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 39 900 рублей, сроком на 5 мес., а должник, обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 36,658% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере установленном уставом. Сумма займа была получена должником, что подтверждается платежными документами, однако должником обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. В связи с чем просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 58 258 руб., в том числе сумму основного долга – 39 000 руб., проценты – 7 891 руб., членские взносы – 2 800 руб., пени 3 632 руб., штрафы 4 935 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 948 руб.
В судебное заседания представитель истца КПКГ "ПрестИжЗаймыСбережения", будучи надлежащим образом извещенным о дне и времени слушания дела, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик МЮЭ судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.
При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
19.01.2022 года между КПКГ «ПрестИжЗаймыСбережения» и МЮЭ заключен договор потребительского займа <номер>, согласно п.п. 1, 2, 3, 4 которого заемщику предоставлен заем в сумме 39 900 руб. сроком на 5 месяцев с 19.01.2022 года по 19.06.2022 года под 36,658% годовых.
Факт предоставления кооперативом 19.01.2022 года займа ответчику в размере 39 900 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 19.01.2022 г. <номер>.
Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму займа, уплачивать проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором займа (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) и графиком платежей к договору потребительского займа, который является неотъемлемой частью договора займа.
Ответчиком МЮЭ допускаются просрочки во внесении очередных платежей в размере и по графику к договору потребительского займа.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора займа, для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 настоящих условий стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.
На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.
Данные обстоятельства установлены в судебном заседании пояснениями сторон, представленными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий представлен договор потребительского займа от 19.01.2022 года <номер>, заключенный между истцом и ответчиком.
Согласно п.п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщику предоставлен заем в сумме 39 900 руб. сроком на 5 месяцев с 19.01.2022 года по 19.06.2022 года под 36,658% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму займа, уплачивать проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором займа (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) и графиком платежей к договору потребительского займа.
Факт предоставления кооперативом 19.01.2022 года займа ответчику в размере 39 900 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 19.01.2022 года <номер> и сторонами по делу не оспаривается.
Договор потребительского займа от 19.01.2022 года <номер>, заключенный с МЮЭ в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты.
На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца. Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора займа МЮЭ суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кооператив, являющийся займодавцем по договору займа, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику МЮЭ предоставил, что подтверждается расходным кассовым ордером. Ответчик МЮЭ уплату основного долга по договору займа и процентов за пользование заемными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производила, то есть ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с договором займа у ответчика МЮЭ возникли обязательства перед кооперативом по возврату суммы займа, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.
В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из п. 19 индивидуальных условий договора займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.
06.12.2022 года по заявлению истца мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с МЮЭ задолженности по договору займа.
Определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Ижевска от 24.01.2023 года, вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика.
В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по договору займа, кооператив обоснованно в соответствии с условиями договора займа и закона обратился с иском к заемщику о возврате всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств в подтверждение того, что МЮЭ надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено.
Размер процентной ставки, согласованный между сторонами в размере 36,658% годовых не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в I квартале 2022 года, которые установлены в размере 39,794 % годовых (для договоров сроком от 61 до 180 дней включительно и размера займа свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно).
При изложенных обстоятельствах исковые требования кооператива о взыскании с МЮЭ задолженности по договору займа по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами подлежат удовлетворению.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим договору займа. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (п. 4 ч. 1 ст. 2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частями 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Расчет, представленный истцом, в части определения суммы процентов за пользование заемными средствами, соответствует закону и не превышает установленные законом ограничения - полуторакратного размера суммы непогашенной части займа.
Таким образом, с ответчика в пользу истца по состоянию на 17.11.2022 года подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу – 39 000 руб., по процентам за пользование заемными средствами – 7 891 руб. за период с 19.01.2022 года по 17.11.2022 года.
Также истцом заявлено требование о взыскании задолженности по членским взносам в размере 2 800 руб.
В соответствии с п. 7.2. Устава КПКГ «ПрестИжЗайм», правопреемником которого является КПКГ «ПрестИжЗаймыСбережения», член (пайщик) кооператива обязан вносить ежемесячно членский взнос в сумме 350 руб.
Руководствуясь представленными документами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика членских взносов в размере 2 800 руб.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат очередных платежей по договору займа, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Кроме того, согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.
Поскольку ответчиком допущены нарушения исполнения обязательства как по факту внесения платежа, так и по срокам его внесения, истцом за период с 19.01.2022 г. по 17.11.2022 года произведено начисление неустойки в размере 3 632 руб. и штрафа в размере 4935 руб.
Расчет неустойки судом проверен и признан неверным, составленным без учета положений Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Учитывая названные положения закона, из расчета неустойки подлежат исключению периоды начисления с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г., что составит согласно расчету истца 2 499 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1 133 руб.
Учитывая, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.
Рассматривая требования о взыскании штрафа за просрочку внесения предварительного платежа в счет погашения процентов за пользование суммой займа, суд приходит к следующему:
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <номер> от 19.01.2022 г. срок пользования займом распределен на 5 месяцев. В пределах срока каждого месяца Заемщик опаливает платежи в погашение начисленных процентов на сумму потребительского займа. Размер первого платежа-1 783 руб. Сумма процентов, подлежащих оплате, изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору потребительского займа. Основная сумма потребительского займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора потребительского займа. Суммы, даты и назначение платежей в погашение сведены в график платежей. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.
В соответствии с графиком платежей к договору потребительского кредита № <номер> от 19.01.2022 г. предусмотрена дата предварительного платежа и дата платежа, при этом сумма ежемесячного платежа в счет погашения процентов за пользование суммой займа является фиксированной как для предварительного, так и для основного платежа.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа Кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Анализируя положения п.п. 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа просрочка исполнения обязательства по погашению процентов за пользование суммой займа возникает на следующий день после даты платежа, указанной в графике платежей. Соответственно согласно п.1 ст. 809 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий обязанность по уплате платежа в счет погашения процентов за пользование суммой займа по графику возникает до даты платежа включительно, а не до даты предварительного платежа, установленного графиком.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, условиями договора займа за просрочку внесения предварительного платежа предусмотрена ответственность в отсутствие нарушения исполнения обязательства по возврату процентов за пользование суммой займа.
Кроме того, анализ индивидуальных условий договора займа, содержащихся в пунктах 6 и 12, со всей очевидностью позволяет прийти к выводу, что с момента просрочки внесения ежемесячного платежа, при наличии просрочки внесения предварительного платежа, в идентичном размере, ими для заемщика установлена двойная ответственность за одно и то же нарушение: и в виде уплаты штрафа, и в виде пени за каждый день просрочки.
Учитывая общеправовой принцип недопустимости двойной ответственности за одно нарушение, при отсутствии волеизъявления истца по выбору одной из них, суд полагает возможным руководствоваться условием о взыскании неустойки, установленной п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за просрочку внесения ежемесячного платежа.
Соответственно оснований для взыскания штрафа за просрочку внесения предварительного платежа за период с 19.01.2022 г. по 17.11.2022 г. в размере 4 935 руб. суд не усматривает.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика МЮЭ подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 699,44 руб. (87,24%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» (ИНН <***>) к МЮЭ (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с МЮЭ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» задолженность по договору займа №<номер> от 19.01.2022 года в размере 50 824 руб., в том числе:
- по основному долгу в размере 39 000 руб.;
- по процентам за пользование займом за период с 19.01.2022 г. по 17.11.2022 г. в размере 7 891 руб.;
- неустойку за невнесение очередных платежей за период с 19.01.2022 г. по 17.11.2022 г. в размере 1 133 руб.;
- членские взносы в размере 2 800 руб.
Взыскать с МЮЭ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 699,44 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» к МЮЭ отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2023 г.
Председательствующий судья А.А. Салов