УИД 26RS0034-01-2025-000292-19
Дело № 2-247/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2025 года с. Летняя Ставка
Туркменский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Головченко Н.Н.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) – ФИО4 обратилась в Туркменский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование исковых требований указала, что ФИО1 обратился к «Газпромбанк» (Акционерное общество) с целью заключения договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № НБзп-Зари-20/106065 от ДД.ММ.ГГГГ и оформления карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Заявленная карта ответчику была предоставлена, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при ее помощи он осуществлял расчет в торговых точках и снятие денежных средств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 перед банком по указанной кредитной карте составляет 752800,34 руб., в том числе:
399985,54 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.
54089,81 руб. - задолженность по просроченным процентам,
260169,42 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита,
37759,57 руб. - неустойки, начисленные на суму не уплаченных в срок процентов,
796,00 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
ФИО1, допущены существенные нарушения при исполнении обязательств, в связи с чем, истцом направлено должнику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, в случае неисполнения которого банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. Настоящее требование оставлено заемщиком без удовлетворения.
На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № НБзп-Зарп-20/106065 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 752800,34 руб., в том числе: 399985,54 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 54089,81 руб. - задолженность по просроченным процентам, 260169.42 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 37759. 57 руб. - неустойки, начисленные на суму не уплаченных в срок процентов, 796,00 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ по дату принятия решения суда включительно, пени по данному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга. Взыскать с ФИО1 судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 40 056,01 руб.
В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без своего участия.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.
Гражданский кодекс Российской Федерации регулирует отношения овердрафта в ст. 850, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Таким образом, овердрафт – кредит, полученный при недостатке средств на счете. Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Специальные нормативные документы, регулирующие порядок кредитования по овердрафту, отсутствуют, поэтому основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 309 РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
Судом установлено, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении потребительного кредита в форме овердрафта № НБзп-Зарп-20/106065 и оформления карты с рассрочкой платежа с льготным периодом кредитования. Заявленная карта ответчику была предоставлена, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при ее помощи он осуществлял расчет в торговых точках и снятие денежных средств, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 3.1.2 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программ кредитования физических лиц с использованием банковских карт при принятии положительного решения предоставлении кредита кредитор устанавливает/рассчитывает размер лимита кредитования и открывает заемщику счета для учета операций, совершенных за счет предоставленного банком кредита. Расчет суммы лимита кредитования, предоставление кредита и открытие счетов осуществляются в валюте счета карты.
На основании пункта 3.1.3 указанных Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах установленного банком лимита кредитования. Датой предоставления кpeдита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком.
Согласно представленным банком документам, на имя ФИО1 была выпущена карта 4249***9065, посредством которой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний осуществлял денежные операции.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по договору предоставления кредита в форме овердрафта, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 752800,34 руб., из которых: 399985,54 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 54089,81 руб. - задолженность по просроченным процентам, 260169,42 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 37759,57 руб. - неустойки, начисленные на суму не уплаченных в срок процентов, 796,00 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
Указанный расчет составлен с учетом условий кредитного договора, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам, ответчиком не оспорен, проверен судом и с учетом положений ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ признается правильным.
Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ истец направил должнику требование о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.
Поскольку заемщиком допущены существенные нарушения условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из разъяснений, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
С учетом изложенного, суд находит обоснованными требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с ФИО1 неустойки (пени), предусмотренной кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда), размер которой составляет 99 596,40 руб. (399 985,54 просроченная задолженность по основному долгу х 0,1 % х 249 дней).
Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке исполнил требования истца о погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.
Указанный размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, иной расчет по размеру задолженности суду не представлен. В силу указанного, представленный расчет принят судом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40056,01 рублей. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40056,01 рублей.
Совокупность представленных истцом письменных доказательств исковых требований основанных на законе, отсутствие обоснованных возражений со стороны ответчика, дают суду основание для удовлетворения исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № НБзп-Зарп-20/106065 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № НБзп-Зарп-20/106065 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 752 800,34 рублей, в том числе:
399 985,54 руб. - просроченная задолженность по основному долгу,
54 089,81 руб. - задолженность по просроченным процентам,
260 169,42 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита,
37 759,57 руб. - неустойки, начисленные на суму не уплаченных в срок процентов,
796,00 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия решения суда включительно) в размере 99 596,40 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 056,01 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 10 октября 2025 года.
Судья подпись Н.Н. Головченко
Подлинник решения хранится
в материалах гражданского дела № 2-247/2025
Туркменского районного суда Ставропольского края