Дело № 2-2765/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.

При секретаре Муштаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит, с учетом уточнений, расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу сумму задолженность в размере 888998,90 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20938,26 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23 июня 2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 23 июня 2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, общей площадью 27,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 737 600 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование иска указано, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

03 мая 2017г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 616200 руб. под 18,9% годовых, сроком на 119 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: однокомнатная квартира общей площадью 27,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июня 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п.8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами. В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании отчета № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости согласно заключению оценщика, на основании отчета об оценке № рыночная стоимость предмета залога составляет 2 172 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составит 1 737 600 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

В период пользования кредитом произведены выплаты в размере: 418836,59 руб. Поскольку с момента вынесения заочного решения, ответчики не предприняли никаких мер к погашению задолженности, а с учетом длительности исполнения решения, сумма задолженности увеличилась и по состоянию на 22 июня 2022 г. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 888 998,90 руб., из них: просроченная ссуда 539769,2 руб.; просроченные проценты 15 183,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 215 647,26 руб.; неустойка по ссудному договору 12 948,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 105 450,03 руб.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (т.2 л.д.24 оборот).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (т.2 л.д.55-61).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога ФИО1 ( т.1 л.д.21-23) 03 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику сумму кредита в размере 616200 руб. сроком на 120 месяцев под 18,90% годовых, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки): квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (п.3.2).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий ввиду договора на основании ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки), а именно: однокомнатная квартира, общей площадью 27,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) № (п.3.3).

Согласно п.5.1, п.5.2, п.5.3 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (п.7.1.1).

Досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случая предусмотренных договором (п.7.1.4).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочек очередного платежа, либо его части, более чем на 30 дней (п.7.4.1).

В случае неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п.7.4.3).

Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе требовать обращения взыскания на объект недвижимости в случаях: нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более, чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости (п.7.4.4).

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором (п.8.3) (т.1 л.д.15-20).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1, ФИО2 кредит в размере 616200 руб. ( т.1 л.д.43-45).

03 мая 2017г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) №, предметом залога является однокомнатная квартира, общей площадью 27,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № (т.1 л.д.24-27).

Согласно п.1.2 договора залога (ипотеки) в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1 договора.

Предмет залога принадлежит залогодателю ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от 03 марта 2016г. (п.2.2).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 822000 руб. (п.3.1).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (п.4.1.6).

Залогодатель вправе обратить взыскание на предмер залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях предусмотренных договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (п.8.1).

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки договора на предмет залога в пользу залогодержателя возникает с момента ее государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке (п.12.1).

Судом установлено, что, ответчиками нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д.217-232 т.2 л.д.227-232), расчетом задолженности (т.1 л.д.212-216, т.2 л.д.222-226).

Истцом 02 апреля 2014г. в адрес места жительства ответчика ФИО2 (т.1 л.д.28,29) и ответчика ФИО1 (т.1 л.д.30-31) были направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 555138,10 руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Требование банка ответчики оставили без удовлетворения, платежи, указанные в требовании не вносились.

Судом проверен расчет задолженности представленный истцом, возражений по представленному расчету в силу ст.56 ГПК РФ от ответчиков не поступило.

С 01.04.2022г. вступило в силу Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", пунктом 1 которого постановлено: Ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Действие настоящего постановления ограничено 6 месяцами.

В силу пп.2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 абз.10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пт 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Принимая во внимание указанное, суд полагает, что введенный мораторий носит безусловный характер и подлежит применению в отношении и физических лиц, в правоотношениях, в том числе, вытекающих из кредитных обязательств. Таким образом, соответствующее заявление стороны является не обязательным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что неустойка на просроченную ссуду не подлежит начислению и взысканию в период с 01 апреля 2022г. по 30 сентября 2022г. и размер неустойки подлежащий взысканию составляет 94115,41 руб. (7808,47 руб.+(0,0253% х 632 дня х539769,20 руб.).

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 июня 2022 г. в размере 877664,28 руб., в том числе : просроченная ссуда 539769,2 руб.; просроченные проценты 15 183,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 215 647,26 руб.; неустойка по ссудному договору 12 948,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 94115,41 руб.

Доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должниками не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчик не заявлял.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ФИО2, ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, за период с 23 июня 2022г. до вступления решения в законную силу и о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения кредитного договора (9,25% годовых), начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 01 октября 2022г. по дату вступления решения в законную силу также подлежат удовлетворению на основании п.2 ст.809 ГК РФ, п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки – до вступления решения в законную силу.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, учитывая размер задолженности, а также длительный срок просрочки считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 03 мая 2017г.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом, однокомнатная квартира, общей площадью 27,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) № находится в залоге у истца (т.1 л.д.24 оборот-27).

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.3.1 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГг., по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 822000 руб.

Согласно отчету №, произведенного ООО Консалтинговый центр «Эксперт» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 2 172 000 руб., ликвидационная стоимость – 1 623 000 руб. (т.2 л.д.28-50).

Суд приходит к выводу о том, что при определении начальной продажной цены предмета ипотеки необходимо принимать во внимание отчет, произведенный ООО Консалтинговый центр «Эксперт», так как установленная цена квартиры 2 172 000 руб. наиболее объективно отражает рыночную стоимость на день рассмотрения дела судом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, общей площадью 27,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 737 600 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14938,26 руб., а с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию и государственная пошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчиков солидарно в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере 3038,38 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (№ ФИО2 (№.) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 мая 2017г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 03 мая 2017г. по состоянию на 22 июня 2022 г. в размере 877664,28 руб., в том числе: просроченная ссуда 539769,2 руб.; просроченные проценты 15 183,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 215 647,26 руб.; неустойка по ссудному договору 12 948,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 94115,41 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на день вынесения решения - 539769,2 руб.) с 23 июня 2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банки России на день заключения кредитного договора (9,25% годовых), начисленную на сумму остатка основного долга (на день вынесения решения суда - 539769,2 руб.), за каждый день просрочки с 01 октября 2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, общей площадью 27,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 737 600 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14938,26 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3038,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья:/подпись/ Л.В.Белоцерковская

Решение суда в окончательном виде изготовлено 04 октября 2022 года.

Подлинник решение хранится в материалах гражданского дела №2-2765/2022 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2020-001737-83.

Решение суда не вступило в законную силу «____»_____________2022г.

Судья: Л.В.Белоцеркоская

Секретарь: И.В.Муштакова