Решение по делу № 2-1141/2022 от 17.01.2023 | Гвардейский районный суд (Калининградская область)

Дело № 2-63/2023

УИД 39RS0009-01-2022-001344-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.Н., при секретаре Гурьяновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-западный банк ПАО Сбербанк к М.Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-западный ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 155 577,37 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6547,10 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Банк на основании указанного выше кредитного договора выдал М.Е.А. кредит в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев, под 17,05 % годовых.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. С заявлением на банковское обслуживание ответчик обратился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты, кроме того, ответчику была подключена услуга «Мобильный Банк» к номеру телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в 15.16 Банком выполнено зачисление кредита на сумму 150 000 руб. на банковскую карту клиента №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а также уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В связи с тем, что М.Е.А. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 155 577,37 рублей. Требование Банка досрочно вернуть всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, ответчиком не выполнено. Истец просит удовлетворить исковые требования и расторгнуть заключенный с ответчицей кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с неё образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-западный банк ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик М.Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражения в суд не представила, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования ПАО Сбербанк законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и М.Е.А. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ответчику кредит в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 17,05 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между ответчиком (Клиент) и истцом (Банк) регулируется договором банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления подписанные с использованием простой электронной подписи, признаются Банком и Клиент равнозначными документам на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (пункт 3.9 Приложения 1 Условий банковского обслуживания).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты, кроме того, ответчику была подключена услуга «Мобильный Банк» к номеру телефона №

При получении дебетовой карты ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила свое согласие с правилами банка, в том числе и в отношении выпуска и обслуживания банковских карт, обязалась их выполнять.

Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3731,92 руб. в платежную дату – 10 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Индивидуальными условиями «потребительского кредита» установлено, что погашение кредита Заемщиком осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за период с даты просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (пункт 12)

В соответствии с Общими условиями кредитования - погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункты 3.1- 3.3.1).

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме. Однако ответчик нарушает взятые на себя кредитные обязательства, в связи с чем у неё образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой суммы, задолженность М.Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 134 839,85 руб.- просроченный основной долг, 20 737,52 руб. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с М.Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с представленными М.Е.А. возражениями.

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора, ПАО Сбербанк направило ДД.ММ.ГГГГ заемщику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком по настоящее время не исполнено.

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела, в том числе: порядком доступа к информационным ресурсам Банка и партнеров Банка с использованием Сбер ID, Условиями банковского обслуживания физических лиц и приложениями к нему, правилами электронного взаимодействия, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»; копией лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, анкетой клиента, индивидуальными условиями договора потребительского кредита с приложенным Графиком платежей; заявлением М.Е.А. на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительными услугами, протоколом проверки электронной подписи; общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц; расчетом задолженности по договору; требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате процентов и расторжении кредитного договора, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 пункта 2 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, как и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Установленные выше обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что со стороны М.Е.А. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления основного долга по кредиту у суда не имеется.

Доводы истца о расторжении кредитного договора в связи с существенными нарушениями его условиями со стороны ответчицы, суд находит обоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении с М.Е.А. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании с неё в пользу истца просроченного основного долга по кредитному договору в размере 134 839,85 руб., просроченных процентов в размере 20 737,52 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6547,10 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и М.Е.А..

Взыскать с М.Е.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: серия №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 577 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 547 рублей 10 копеек, а всего 162 124 (сто шестьдесят две тысячи сто двадцать четыре) рубля 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.01.2023.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Е.Н. Гусева