Дело №2-365/2023

УИД 74RS0029-01-2023-000358-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при помощнике судьи Бариновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Запорожцу О.М. о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к Запорожцу О.М. о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 82 191,68 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 665,75 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Альфа Банк» (далее по тексту АО «Альфа Банк», Банк) и ФИО1 заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал Заёмщику кредит, а Заёмщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Однако Заёмщик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате у ответчика, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 82 191,68 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика Запорожца О.М. по Договору № ООО «Феникс», на основании Договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником было внесено 0,00 рублей, в результате задолженность составляет 82 191,68 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7-8).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.91-92), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.93), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования ООО «Феникс» не признаёт в полном объёме, так как считает, что пропущен срок исковой давности, поскольку Договор был заключён ДД.ММ.ГГГГ, с исковыми требованиями Банк обратился впервые в ДД.ММ.ГГГГ. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме (л.д.94).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк» (л.д.1-2).

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.84), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По правилам п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ, положения Кодекса, в том числе о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст.811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 2 ст.1, п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из п.п.2, 3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами. Письменная форма договора считается соблюдённой, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время в связи с переименованием - АО «Альфа-Банк») заключило с ФИО1 в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №.

Условиями Кредитного соглашения также предусмотрено, что кредитный лимит в размере 69 000,00 рублей, процентная ставка – 33% годовых (срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней), срок кредита - не определён, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и включает ы себя комиссию за обслуживание Счёта Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платёж определяется с учётом п.4.2. Общих условий кредитования (пункт 6).

Дата расчёта Минимального платежа соответствует дате установления Лимита кредитования (пункт 7).

Дата начала Платёжного периода – дата, следующая за Датой расчёта Минимального платежа. Платёжный период заканчивается в 23 часов 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платёжного периода (пункт 8).

Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты – 1 200,00 рублей (пункт 9).

Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со Счёта Кредитной карты 7,99% от суммы операции, минимум 300.00 рублей (пункт 11).

Комиссия за обеспечение выдачи наличных средств со Счёта Кредитной карты через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков (кроме банков, перечень которых указан в п.1.8.5. Тарифов Банка) 7,99% от суммы операции. Включающей комиссию стороннего банка, минимум 500,00 рублей (пункт 12).

Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании Платёжного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (пункт 13).

Обслуживание Кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифами. Размещёнными на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: <адрес> (пункт 14).

Своей подписью в Кредитном предложении Заёмщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего Кредитного предложения, условиями кредитования, указанными в настоящем Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании (л.д.10).

Банк осуществил открытие банковского счёта на имя ответчика, выдал кредитную карту, которую ФИО1 активировал ДД.ММ.ГГГГ и производил платёжные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, оплату покупок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-19).

При этом Заёмщик свои обязательства по Договору выполняла ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в предусмотренном договором порядке не производил, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, последнее пополнение по карте произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по Договору уступки требований № АО «Альфа-Банк» уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключённым между Цедентом и Заёмщиками, указанными в Реестре Заёмщиков (Приложение № к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме 82 191,68 рублей, из которых основной долг в размере 65 550,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 7 603,53 рублей, штрафы в размере 9 038,15 рублей (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Запорожца О.М. направлено Требование о погашении задолженности по Кредитному договору в размере 82 191,68 рублей в течение тридцати дней, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с Запорожца О.М. в пользу ООО «Феникс» задолженности по Кредитному договору, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69, 71, 74).

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий Договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Обществом срока исковой давности для обращения в суд (л.д.94).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повременных (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных в материалы дела документов следует, что согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия счёта кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.21-22), в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета кредитной карты. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются отдельно (пункт 4.2 Общих условий).

Платёжный период – срок, в течение которого Клиент обязан уплатить Банку Минимальный платёж. Если иное не установлено в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/Кредитном предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, Платёжный период заканчивается в 23 часа 30 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с Даты начала Платёжного периода (пункт 1.11 Общих условий).

Согласно представленному Обществом в дело расчёту задолженности, последний платёж в погашение долга ФИО1 был произведён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-19).

Учитывая, что дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата начала Платёжного периода, в соответствии с Общими условиями – дата, следующая за датой расчёта Минимального платежа. Дата расчёта Минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением – дате установления Лимита кредитования, если иное не предусмотрено в Кредитном предложении.

При этом в соответствии с расчётом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, вся сумма основного долга 82 191,68 рублей по Кредитному договору вынесена на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ и на указанную сумму производилось начисление процентов на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты проценты не начислялись.

Указанный расчёт выполнен ООО «Феникс», согласуется с условиями Кредитного договора, представлен истцом в качестве средства доказывания в подтверждение размера задолженности ответчика. Судом данный расчёт проверен, признан арифметически верным.

Поскольку по условиям Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическим платежами, а вся сумма задолженности определена, суд, учитывая, что сумма основного долга 65 550,00 рублей по Кредитному договору вынесена на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, пришел к выводу, что трёхлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по Кредитному договору по основному долгу истёк ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Запорожца истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока исковой давности.

Направление ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» Запорожцу О.М. требования о полном погашении долга по Кредитному договору при таких обстоятельствах не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку его течение началось до заключения между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» Договора уступки прав требования.

Поскольку с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, указанное Требование о взыскании задолженности по Кредитному договору по основному долгу удовлетворению не подлежит.

В соответствии с положениями п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и штрафа на день подачи искового заявления также истёк.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Поскольку ООО «Феникс» обратилось в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчиком ФИО1, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ООО «Феникс» во взыскании задолженности с ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 665,75 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) к Запорожцу О.М. (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 82 191 (восемьдесят две тысячи сто девяносто один) рублей 68 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 665 (две тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 75 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2023.

Судья подпись О.В. Артемьева