Решение по делу № 02-1453/2025 от 07.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИН 77RS0007-02-2024-020164-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01.10.2025 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре Федорининой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1453/2025 по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ООО СК «Ренессанс Жизнь», уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просило взыскать за счет входящего в состав наследства имущества сумму задолженности по кредиту в размере 135 489,38 руб., а также взыскать уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 5 064,68 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.11.2011 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 75 000 руб. под 29% годовых. Банк выполнил свои обязанности по договору, однако по состоянию на 02.11.2024 г. за заемщиком образовалась задолженность в размере 135 489,38 руб. 26.11.2021 ФИО1 скончался. При заключении кредитного договора ФИО1 был заключен договор страхования жизни с ООО СК «Райффайзен Лайф», правопреемником которой является ООО СК «Ренессанс Жизнь». На основании изложенных обстоятельств истец полагает, что в рамках наступления страхового случая со страховой компании подлежит взысканию страховое возмещение.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, согласно которым полагал, что истцом не доказан факт наступления страхового случая.

Иных лиц, принявших наследственное имущество ФИО1, в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещенных участников процесса, по правилам ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, со смертью гражданина прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия умершего, либо если иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из материалов дела следует, что 30.11.2011 между АО «Райффайзенбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № СС201000377111129 и «Общих условий обслуживают счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в размере 75 000 руб., под 29 % годовых, для осуществления операции по счету 40817810601002013980 (далее Кредитный договор), впоследствии кредитный лимит был увеличен.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, предоставив заемщику денежные средства в установленном кредитным договором размере.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору надлежащим образом не выполнял, что следует из выписки по текущему счету заемщика № 40817810601002013980.

Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на 02.11.2024 года составила 135 489,38 руб., из которых: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 70 391,15 руб.; задолженность по оплате просроченного основного долга - 45 094,24 руб.; задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1 991,37 руб.; задолженность по основному долгу - 18 012,62 руб.

26.11.2021 г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 04.02.2025 г.

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственных дел после смерти ФИО1 не открывалось.

Из представленных в материалы сведений ЕГРН и ГИБДД, недвижимое имущество и транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.

Таким образом, наследники, принявших наследственное имущество после ФИО1 отсутствуют, наследственное имущество не установлено.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Заемщиком ФИО1 одновременно с заключением Кредитного договора было оформлено заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов.

Страхование ФИО1 осуществлялось в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт № 01/ОД/09 от 30.09.2009 г., заключенного между ООО «СК «Райффайзен Лайф» (являющимся Страховщиком) и АО «Райффайзенбанк» (являющимся Страхователем и Выгодоприобретателем), на основании его заявления на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт от 28.11.2011 г.

На основании заключенного между страховщиком и страхователем Дополнительного соглашения № 45 к Договору страхования №01/ОД/09 с 01.07.2023 г. страховщиком в рамках Договора страхования №01/ОД/09 в отношении всех застрахованных лиц будет являться ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

01.07.2023 г. осуществлена передача страхового портфеля по Договору страхования №01/ОД/09 от ООО «СК «Райффайзен Лайф» в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

01.07.2023 г. страхователь и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключили Дополнительное соглашение №46 к Договору страхования № 01/ОД/09 об изложении текста Договора страхования в новой редакции.

Согласно п. 2.1 Договора страхования № 01/ОД/09, страховым случаем является свершившееся предусмотренное Договором событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия Договора.

Страховым риском по Договору страхования № 01/ОД/09, в том числе, является смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, предусмотренных Разделом 3 Договора (п. 2.2.1 Договора страхования).

Размер страховой выплаты в соответствии с п. 8.2.1 Договора страхования № 01/ОД/09, определяется как 110% от суммы основного долга застрахованного лица по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Ответчик в своих возражениях указал, что 10.02.2025 в адрес страховщика от выгодоприобретателя поступила справка о смерти № А-00213 от 06.02.2025 г., в которой причина смерти застрахованного лица не определена (указана как «I. а) Неуточненная причина смерти»).

Таким образом, ответчик полагает, что истцом не доказан факт наступления страхового случая.

В силу положений п. 3.2 Договора страхования для клиентов, которые оформили и подали в Банк Заявление на включение в Программу страхования до 01 октября 2022 года события, указанные в пункте 2.2 Договора, не признаются Страховыми Случаями, если такие события наступили в результате:

3.2.1. Умственного или физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получаю медицинскую помощь Застрахованное Лицо до его вступления в Программу страхования.

3.2.2. Условно-патогенной инфекции или злокачественной опухоли, если на момент наступления события, имеющего признаки Страхового Случая, Застрахованное Лицо имело Синдром Приобретенного Иммунодефицита.

3.2.2.1. «Синдром Приобретенного Иммунодефицита» обозначает понятие, примятое по определению Всемирной Организацией Здравоохранения.

3.2.2.2. «Условно-патогенная инфекция» включает, но не ограничивается термином «пневмоцистное воспаление легких», вызванное pneumocystis carinii, микроорганизмами, вызывающими хронические энтериты, вирусом и или диссеминированными грибковыми инфекциями.

3.2.2.3. «Злокачественные опухоли» включают, но не ограничиваются саркомой Калоши, лимфомой центральной нервной системы и или другими злокачественными опухолями, которые потенциально могут являться непосредственной причиной смерти при наличии Синдрома Приобретенного Иммунодефицита.

2.2.2.4 «Синдром Приобретенного Иммунодефицитам включает энцефалопатию ВИЧ (слабоумие) синдром истощения ВИЧ Сокращение ВИЧ обозначает вирус иммунодефицита человека.

3.2.3. Алкогольного опьянения или отравления Застрахованного Лица, либо токсического или наркотического опьянения п или отравления Застрахованного Лица в результате потребления ни наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.

3.2.4. Управления Застрахованный Лицом любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным Лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

3.2.5. Войн. Под понятием «война» понимается следующее: война или военные операции, мировая война (в одинаковой мере как объявленная, так и необъявленная), вторжение, действия внешних врагов, военные действия, военный мятеж, бунт, общественные беспорядки, гражданская война, восстание, революция, заговор, захват или узурпация власти военными, военное положение либо период осады, либо любые события или основания для объявления войны.

3.2.6. Любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или в результате использования ядерной энергии.

3.2.7. Несения Застрахованным Лицом действительной службы в любых вооруженных силах любого государства либо непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего.

3.2.8. Совершения или попытки совершения умышленного преступления Застрахованным Лицом или Выгодоприобретателем, либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении страховой выплаты по Программе страхования.

3.2.9. Участия Застрахованного Лица в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира регулярного и чартерного авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат.

3.2.10. Занятия Застрахованным Лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, конный спорт и подводное плавание.

3.2.11. Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица в течение действия программы страхования в отношении Застрахованного Лица.

3.2.12. Умышленных действий Застрахованного Лица, включая причинение Застрахованным лицом телесных повреждений самому себе.

3.2.13. Психических заболеваний или любых умственных, или нервных расстройств, включая депрессии любого рода и умопомешательство.

3.2.14. Беременности, аборта или их осложнений.

Согласно представленному заключению специалиста (исследование трупа) № 2111124136 от 28.11.2021 г., смерть ФИО1 наступила от хронической экзогенной интоксикации с полиорганными проявлениями, с преимущественным поражением сердца, осложнившейся гнойной бронхопневмонии с участками абсцедирования в верхней доле правого легкого.

Таким образом, причина смерти не исключает наступление страхового случая в соответствии с Разделом 3 Договора.

Согласно представленному расчету сумма задолженности на момент смерти ФИО1 составила 44 509,66 руб., а страховая сумма на момент смерти заемщика составила 48 960,63 руб.

02.11.2024 г. АО «Райффайзенбанк» обратилось к ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением, в котором указало сумму страхового возмещения в размере 48 960,63 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению, а именно, полагает подлежащим взысканию страховое возмещение с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу АО «Райффайзенбанк» в размере 48 960,63 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 5 064,68 руб., рассчитанная от заявленной суммы 135 489,38 руб.

Учитывая, что требования истца были удовлетворены частично, суд полагает возможным взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом сумме в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) страховое возмещение в размере 48 960,63 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2025 г.

Судья Н.Г. Хайретдинова