дело № 2-365/2022
56RS0041-01-2022-000599-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года с. Тоцкое
Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Евсеевой О.В.,
при секретаре Камендагалиевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Остроухих А.К. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между и Остроухих А.К. заключен договор потребительского займа № о предоставлении займа в размере руб. В соответствии с условиями кредитного договора предоставило займ Остроухих А.К. для личного потребления, а Остроухих А.К. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора.
ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по просроченным кредитам (займам) по договору уступки прав (требований), в свою очередь уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «АйДи Коллект» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.
Просили суд взыскать с Остроухих А.К. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 253,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 367,59 руб.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Остроухих А.К. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, возражений относительно заявленных требований не представил.
Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между и Остроухих А.К. заключен договор №, по условиям которого Остроухих А.К. был предоставлен микрозайм в размере рублей сроком на дней (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере % годовых.
В соответствии с п. 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет руб., из которых руб. – сумма основного долга, руб. – сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно. Договор подписан сторонами.
В соответствии с пунктом 13 договора, заемщик согласен на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам.
Кроме того, в день заключения договора на основании заявки Остроухих А.К., направленной посредством смс-сообщения, ему перечислено на банковскую карту дополнительно руб., что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.
Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме руб. и дополнительно руб. выполнены Займодавцем надлежащим образом, что подтверждается письмом-подтверждением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подтверждает оказание услуг по переводу денежных средств в пользу получателей. Согласно реестру операций ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ осуществлены переводы в размере руб. и руб., соответственно, на счет №
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между и заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам, заключившим с цедентом в качестве заемщиков договоры потребительского микрозайма.
В соответствии с реестром должников, являющимся приложением к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, принято право (требование) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Остроухих А.К.
ДД.ММ.ГГГГ между и заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам, заключившим с цедентом в качестве заемщиков договоры потребительского микрозайма.
В соответствии с реестром должников, являющимся приложением к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «АйДи Коллект» принято право (требование) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Остроухих А.К.
Остроухих А.К. свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере руб., из которых: руб. – сумма основного долга, руб. – сумма задолженности по срочным процентам, руб. – сумма задолженности по просроченным процентам, руб. – штрафы (пени).
Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Остроухих А.К. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ с Остроухих А.К. в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., государственная пошлина.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.
При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом исходя из следующего.
Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783 % при их среднерыночном значении 631,337 %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного Остроухих А.К. в сумме руб. на срок 14 дней (до ДД.ММ.ГГГГ), установлена договором в размере руб. с процентной ставкой % годовых ( % в день).
Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дней).
Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573 % при среднерыночном значении 54,430 %.
Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более %.
Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.
С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.
Проценты за пользование займом в период действия договора составляют руб., исходя из расчета:
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – руб. * % * дня = руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – руб. * % * дней = руб.
Согласно пункту 6 договора займа ДД.ММ.ГГГГ ответчик Остроухих А.К. обязался внести единовременный платеж в сумме основного долга и процентов.
С учетом предельного значения полной стоимости кредита – %, суммы основного долга по договору потребительского займа – руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по процентам составит руб. из расчета руб. х .
Общая сумма процентов составит задолженность по основному долгу – руб.
Согласно представленной истцом в материалы дела таблицы по расчету задолженности, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в счет погашения долга внесено руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов руб.
Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет
Довод истца о том, что предусмотренная договором процентная ставка 703,93 % годовых применяется до дня возврата суммы займа, необоснован, так как свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что в силу установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требований недопустимо.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Истцом заявлен к взысканию период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дней).
Расчет штрафных санкций – неустойки на основной долг следующий:
Истцом заявлена ко взысканию суммы штрафа (пени) в размере руб., в связи с чем с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не находит правовых оснований для выхода за пределы исковых требований в указанной части.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Остроухих А.К. в пользу ООО «АйДи Коллект», составляет руб., из которых: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование займом – руб., сумма неустойки – руб., в указанной части исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.
Взыскать с Остроухих А.К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 770,11 руб., из которых: сумма основного долга – 20 000 руб., сумма процентов за пользование займом – 32 221,11 руб., сумма неустойки – 7 549 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 993,10 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2022 года.
Судья О.В. Евсеева