2-321/2023

36RS0019-01-2023-000414-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Воронежская область

р.п. Кантемировка «12» сентября 2023 года

Кантемировский районный суд, Воронежской области в составе председательствующего по делу судьи Маликина М.А.;

при секретаре Пасленовой Н.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 125082,70 рублей, суд,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением к ответчику, в котором указывает, что 16.07.2004 ответчик обратился в Банк с Заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте ответчик просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: -условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт"; -тарифы по Картам "Русский Стандарт", каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту Клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 16.07.2004, Условиях и Тарифах) Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный между Истцом и Ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст., ст., 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована, (активация Карты - процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием Карты). С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствий с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14.Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора. Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес Ответчика Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 125282,70 рублей и сроке его погашения до 03.01.2007 года. К оплате выставлена задолженность в размере 125282,70 рублей за период с 04.12.2006 года по 03.01.2007 года.

Однако данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по Договору о карте <***> Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности, составляет 125082,70 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте <***> в размере 125082,70 рублей, a также сумму государственной пошлины в размере 3701,65 рублей, а всего взыскать 128784,35 рублей.

Истец и ответчик о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, представив письменные заявления о рассмотрение дела в их отсутствие, ответчиком представлено возражение на исковое заявление, которым просил в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Судом, из представленных письменных доказательств, установлено, что согласно заявлению ФИО1 на получение потребительского кредита от 16.07.2004 года, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 16.07.2004 года на покупку фена, автомагнитолы и пылесоса на сумму 3049 рублей под 23,4 % годовых на срок 10 месяцев с ежемесячной выплатой по 340 рублей ежемесячно, также ответчик просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», заключив с Банком Договор о карте <***> от 02.07.2005 г. Карта ответчиком получена 29.08.2025 г. (л.д. 24, 25-27).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление ФИО1, выпустил на его имя карту и открыл банковский счет №, карта Заемщиком активирована (л.д. 30-31).

Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, за период с 02.07.2005 года по 11.08.2023 года образовалась задолженность в сумме 125082,70 рублей (л.д. 8-9).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет от 04.12.2006 года по кредитному договору <***>, с требованием погашения задолженности, образовавшейся по состоянию на 03.12.2006 года в размере 125282,70 рублей, установив срок его исполнения до 03.01.2007 года (л.д. 29).

15.03.2023 года мировым судьей судебного участка № 1 в Кантемировском судебном районе Воронежской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ № 2-274/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в размере 125082,70 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1850,83 рублей, который на основании возражений 20.06.2023 года отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 в Кантемировском судебном районе Воронежской области (л.д. 21-22).

Так как ответчиком сумма долга не погашена, истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд 23.08.2023 года, направив исковое заявление почтовым отправлением, датированным 21.08.2023 года (л.д. 39).

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 199 ГК РФ следует, что «2. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как усматривается из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» направил ответчику заключительное требование, в котором в одностороннем порядке установил срок досрочного исполнения обязательства до 03.01.2007 года в размере 125282,70 рублей.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного исполнения (погашения) всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной кредитной задолженности, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 04.01.2007 года.

В соответствии с п. 1, ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штрафы, что полностью согласуется с разъяснениями в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В судебном заседании установлен факт досрочного востребования у заемщика банком всей суммы кредита.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, следует, что с момента возникновения спорной задолженности по кредитному договору <***> от 02.07.2005 года и даты учета Кредитором просроченной задолженности, исполнение которой определено сроком до 03.01.2007 года, кредитные обязательства не исполнены до настоящего времени, срок просрочки неисполнения которых, составляет более трех лет (три года истекли 03.01.2010 года), при этом истцу достоверно известно о нарушении прав, предусмотренных кредитным договором <***> от 02.07.2005 года, известно кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

При таких обстоятельствах, суд при отсутствии достаточных доказательств, свидетельствующих о приостановлении (ст. 204 ГК РФ) или перерыве срока исковой давности, приходит к выводу, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, что является основанием для отказа в их удовлетворении.

Так как в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то сумма государственной пошлины в размере 3701,65 рублей, уплаченная истцом, взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 125082,70 рублей, отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через районный суд, в течение одного месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.А. Маликин