Решение по делу № 2-551/2022 от 24.08.2022 | Агрызский районный суд (Республика Татарстан)

гражданское дело № 2-551/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан 24 августа 2022 года

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка в лице Отделения «Банк Татарстан» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам в приведенной формулировке, указывая, что 31 октября 2008 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №2009763/35555. Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей на срок по 30 октября 2033 года под 15,5 % годовых на приобретение дома, находящегося по адресу: , а заемщик обязался погашать кредит и производить оплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору 31 октября 2008 года были заключены договора поручительства с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Однако ФИО1 систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном возврате кредита, которое ими не исполнено.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору задолженность ответчика перед истцом на 31 мая 2022 года составляет 517 870,83 руб. (основной долг).

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил залог объектов недвижимости:

-земельный участок площадью 1231,93 +/- 8,62 кв.м., расположенный по адресу: кадастровым №;

-дом площадью 247 кв.м., расположенный по адресу: с кадастровым №.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанные предметы залога принадлежат на праве собственности заемщику. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, а требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчик игнорирует, истец, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ просит расторгнуть кредитный договор №2009763/35555 от 31 октября 2008 года, взыскать с ответчиков в пользу Банка сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 31 мая 2022 года в размере 517 870,83 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 20 378,71 рублей, расходы на проведение экспертизы в размере 2 400 рублей, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив начальную продажную цену на земельный участок в размере 220 800 рублей, на жилой дом – 3 465 600 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО6 не явилась, несмотря на своевременное и надлежащее извещение, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание, несмотря на своевременное и надлежащее извещение не явились, о причине неявки суд не известили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, поэтому судом в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что 31 октября 2008 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №2009763/35555. Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей на срок по 30 октября 2033 года под 15,5 % годовых на приобретение дома, находящегося по адресу: , а заемщик обязался погашать кредит и производить оплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Истцом проводилась работа по предотвращению образования просроченной задолженности. Принимаемые меры по погашению просроченной задолженности положительного результата не имели. Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы просроченного кредита, однако в установленный Банком сроки данные требования ответчиками не исполнены.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору задолженность ответчика перед истцом на 31 мая 2022 года составляет 517 870,83 рублей (основной долг).

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет залог объектов недвижимости:

-земельный участок площадью 1231,93 +/- 8,62 кв.м., расположенный по адресу: с кадастровым №;

-дом площадью 247 кв.м., расположенный по адресу: с кадастровым №.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка в части взыскания задолженности обоснованными, нарушение ответчиками договора существенным, и считает необходимым досрочно взыскать с ответчиков задолженность по указанному кредитному договору в размере 517 870,93 рублей.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по решению суда, договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

На основании п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с взысканием с ответчиков всей суммы долга по кредитному договору, требования иска в части расторжения кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 3 Закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч.1 ст. 5 указанного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

На основании п.1 ст. 9 указанного закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В силу п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

На основании п.1 ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании приведенных норм права суд приходит к выводу, что требования иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации с публичных торгов являются обоснованными, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд. Стоимость заложенного имущества, определена на основании Заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №2-210924-866 от 24 сентября 2021 года, согласно которому жилой дом оценен в 4 379 000 рублей, земельный участок в 304 000 рублей. Иная оценка имущества и сведения о расходах истца на оценку в делу отсутствуют. Ответчики оценку имущества не оспорили, доказательств иной рыночной стоимости имущества не представили.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости реализуемого имущества в размере 80% рыночной стоимости являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В этом случае начальная продажная цена дома составит 3 503 200 рублей, земельного участка – 243 200 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с удовлетворением иска с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 378,71 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Иск ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка в лице Отделения «Банк Татарстан» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 31 октября 2008 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 31 октября 2008 года в размере основного долга – 517 870,83 рубля.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины с каждого в размере 4 075,75 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащие ФИО1 на праве собственности:

-земельный участок площадью 1231,93 +/- 8,62 кв.м., расположенный по адресу: <...> с кадастровым № путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 243 200 рублей;

-дом площадью 247 кв.м., расположенный по адресу: <...> с кадастровым № путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 3 503 200 рублей.

Ответчики вправе подать в Агрызский районный суд Республики Татарстан, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ризванова Л.А.

Решение26.08.2022