Решение по делу № 2-4462/2022 от 26.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Липецка (Липецкая область)

Дело №

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2022 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

судьи Коса Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Прониной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №20/7756/00000/100539 (4663953223) от 10.05.2020г. в сумме 157804 руб. 24 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность-154963 руб.95 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 2043 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду-718 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты-45 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32 руб. 21 коп., а также расходов по госпошлине в сумме 10356 руб.08 коп.; обращении взыскания на <адрес> по <адрес> в <адрес>, кадастровый номер 48:20:0044702:299 в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №20/7756/00000/100539 (4663953223) от 10.05.2020г. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3018000 руб. В обоснование своих требований ссылалось на то, что 10.05.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №20/7756/00000/100539 (4663953223). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 21% годовых, сроком на 36 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г. Согласно п. 2.2.1 договора залога № 20/7756/00000/100539ZRV1, целевое назначение кредита-неотложные нужды, Тарифный план-кредит под залог указанного в п.1.1.1 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора, Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества <***>/ZKV1 сотметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»),ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1.После выполнения условий, предусмотренных в п. 1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира по адресу: Липецкая обл, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ответчику. В соответствии с п. 3.14 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п.1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. В соответствии с п. 4.2.2. Договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с разделом 4 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 018 000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11/08/2020, на 08/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 459 пней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11/12/2021, на 08/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 515522 руб. 84 коп. По состоянию на 08.11.2022г. общая задолженность составляет 157804 руб. 24 коп., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности -154963 руб. 95 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду-2043 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду-718 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты-45 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32 руб. 21 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено ответчиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца; выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковые требования не оспорил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 стать 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.05.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №20/7756/00000/100539 (4663953223). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 21% годовых, сроком на 36 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г.

Согласно п. 2.2.1 договора залога № 20/7756/00000/100539ZRV1, целевое назначение кредита-неотложные нужды, Тарифный план-кредит под залог указанного в п.1.1.1 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора, Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества <***>/ZKV1 сотметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»),ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1.

После выполнения условий, предусмотренных в п. 1.2.1, ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира по адресу: Липецкая обл, г Липецк, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ответчику.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по кредиту (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п.1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 4.2.2. Договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с разделом 4 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 018 000 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11/08/2020, на 08/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 459 пней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11/12/2021, на 08/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 515522 руб. 84 коп.

По состоянию на 08.11.2022г. общая задолженность составляет 157804 руб. 24 коп., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности -154963 руб. 95 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду-2043 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду-718 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты-45 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32 руб. 21 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено ответчиком.

Ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, не опровергнут расчет задолженности, предоставленный истцом, никаких доказательств несоответствия заявленной истцом суммы долга условиям договора, а также, доказательств погашения задолженности не представлено.

Поскольку заемщиком обязательства в счет погашения долга выполнены ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 809,811,453 ГК РФ, проценты за пользование кредитом подлежат начислению и взысканию с ответчика по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 154963 руб. 95 коп., начиная с 09.11.2022г. по дату вступления решения в законную силу. Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению и взысканию в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора 5,5% на сумму просроченной задолженности 154963 руб. 95 коп. за каждый день просрочки с 09.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. ст. 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами судом установлен, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога- квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу:, <адрес>, кадастровый №, начальная продажная цена которого должна быть установлена в размере 3018000 руб., определенном сторонами в договоре, поскольку этот размер никем не оспорен.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договоров.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора в виде не внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, то требование истца о расторжении кредитного договора №20/7756/00000/100539 (4663953223) от 10.05.2020г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 10356 руб. 08 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредитования <***> (4663953223) от 10.05.2020г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

1) задолженность по кредитному договору №20/7756/00000/100539 (4663953223) от 10.05.2020г. в сумме 157804 руб. 24 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность-154963 руб.95 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 2043 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду-718 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты-45 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32 руб. 21 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 10356 руб.08 коп., а всего165320 руб.03 коп.

2) Проценты за пользование кредитом подлежат начислению и взысканию с по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 154963 руб. 95 коп., начиная с 09.11.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

3)Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению и взысканию в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора 5,5% на сумму просроченной задолженности 154963 руб. 95 коп. за каждый день просрочки с 09.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на <адрес> по <адрес> в <адрес>, кадастровый № в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №20/7756/00000/100539 (4663953223) от 10.05.2020г. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3018000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В.Коса

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2023 года

Председательствующий Л.В. Коса