№ 2-106/2023

64RS0035-01-2025-000085-25

Решение

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.

при секретаре судебного заседания Якименко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 276835 рублей 98 копеек, а также 9305 рублей 08 копеек копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в виде акцептированного заявления оферты. Согласно условиям договора ФИО1 ПАО «Совкобанк» предоставлен кредит в размере 269500 рублей с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев под 29.9% годовых. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110673 рубля 71 копейка. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Банком ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик проигнорировал, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 276835 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 224050 рублей, просроченные проценты – 25430 рублей 43 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13703 рубля 06 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 9147 рублей 48 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1510 рублей 27 копеек, в принудительном порядке, а также сумму уплаченной государственной пошлины 9305 рублей 08 копеек.

Истец, представитель истца, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> Данный адрес ответчика содержится в регистрационном досье, в заявлении об отмене судебного приказа, в кредитном договоре. О причинах неявки, ФИО1, суду не сообщил, об отложении или переносе судебного заседания, не ходатайствовал.

Изучив представленное исковое заявление, материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептированного заявления оферты. Согласно условиям договора. ФИО1 ПАО «Совкобанк» предоставлен кредит в размере 269500 рублей с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев под 29.9% годовых (л.д. 15-17, 24-30).

ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора (путем акцептованного заявления оферты) (л.д. 13 оборот)

О получении кредита ФИО1 свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика (л.д. 10-11). Доказательств обратного, стороной ответчика, не представлено.

Также установлено, что в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 был застрахован по программе «Тарифный план «Супер» АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 18-23)

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на неотложные нужды, а кредитный договор был заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1.1 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 27 оборот).

Согласно п. 4.1.2. общих условий указанного договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 28).

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Ответчиком его обязательства по кредитному договору выполнены частично, в период пользования кредитом им произведены выплаты в размере 110673 рублей 71 копейки (л.д. 10-11), которые учтены истцом при составлении расчета о размере задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением возражений от ФИО1 (л.д. 31). Зная о наличии задолженности, каких – либо действий по ее погашению, оспариванию действий банка, ответчиком не предпринималось.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.1. общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойки в виде пени согласно Тарифам Банка (л.д. 28).

В силу ст. 330 ГК РФ 1., неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности, расчету процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, расчету пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1, образовалась задолженность в размере 276835 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 224050 рублей, просроченные проценты – 25430 рублей 43 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13703 рубля 06 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 9147 рублей 48 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1510 рублей 27 копеек (л.д. 38-39). Расчет задолженности составлен расчетной группой банка, ответчиком не оспорен, при вынесении решения суд принимает указанный расчет.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выразившийся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При указанных обстоятельствах суд считает требования истца о взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 276835 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 224050 рублей, просроченные проценты – 25430 рублей 43 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13703 рубля 06 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 9147 рублей 48 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1510 рублей 27 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.

Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9305 рублей 08 копеек. Суд, находит, возможным возместить истцу заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 276835 (двести семьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 98 копеек, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9305 (девять тысяч триста пять) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Степанова