№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Югорск 22 июля 2022 года
Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-336/2022 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности с наследственного имущества,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности с наследственного имущества.
Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 254 143,65 руб. на срок 60 мес. под 12,96%. Договор был заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Подача заявки не кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел СБОЛ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с поступившей от ФИО4 заявкой на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банком было выполнено зачисление кредита на счет заемщика № в сумме 254 143,65 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла. Вместе с тем, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора – непогашенная задолженность в размере 265 562,89 руб. в том числе: 26 862,56 руб. – просроченные проценты, 238 700,33 руб.- просроченный основной долг. Сведениями о принятии наследства и наследниках Банк не располагает.
Просил взыскать с наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 562,89 руб., в том числе: просроченные проценты- 26 862,56 руб., просроченный основной долг – 238 700, 33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 855,63 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО4, надлежащим – ФИО1
ПАО Сбербанк, будучи извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, письменных возражений относительно заявленных требований и доказательств в их обоснование суду не представила.
В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита, которая была подписана простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 08:21.
В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
На основании направленной ФИО4 заявки, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГ в 08:22 на банковский счет №, Банком были переведены денежные средства в сумме 254 321,73 руб., что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн».
Из п. 17 Индивидуальных условий кредитования следует, что именно этот номер счета был указан ФИО4 в качестве счета для зачисления суммы кредита.
В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания (далее- Условия), и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания.
Таким образом, подписывая заявление на банковское облуживание, ФИО4 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.
Кроме того, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщик несколько раз собственноручно подтвердил выдачу кредита путем введения пароля.
Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает доказанным, что кредитный договор между сторонами был заключен, и стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее- Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.
В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по выданному ФИО4 кредиту составила – 12,96 % годовых, для полного погашения кредитных обязательств, необходимо произвести 60 аннуитетных платежей в размере 5 777,35 руб., платежной датой являлось 25 число месяца.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3, 3.3.1 Общих условий).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п 3.4 Общих условий).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 265 562,89 руб. в том числе: 238 700,33 руб.- просроченный основной долг, 26 862,56 руб. – просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным Отделом ЗАГС администрации <адрес> ХМАО-Югры ДД.ММ.ГГГГ.
По информации нотариуса нотариально палаты ХМАО-Югры нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в его производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ Наследником, ФИО4 является ФИО1, наследник ФИО6 отказался от доли наследство по всем основаниям.
Как следует из материалов наследственного дела в состав наследственного имущества умершей ФИО4 входит: квартира, расположенная по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.
Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого помещения - квартиры, общей площадью 72,5 кв. м., расположенной по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, под кадастровым номером 86:22:0008002:1097, составляет 1 733 431,07 руб.
По информации ПАО Сбербанк на момент смерти заемщика ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ), остаток денежных средств на счете № составлял 2307,01 руб., на счете №,80 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 151,83 руб.
Таким образом, общая сумма денежных средств подлежащих наследованию составила 2480,64 руб.
Следовательно, общая стоимость наследственного имущества составила 1 735 911,71 руб. (1 733 431,07 + 2480,64).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
При этом, в соответствии с разъяснениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 265 562,89 руб., т.е. сумма задолженности по кредиту меньше, чем стоимость наследственного имущества, полученного ответчиком.
ФИО1 расчет задолженности по кредитному договору не оспорила, свои расчеты суду не представила, суд, проверив расчеты истца, находит их верными и подлежащими применению.
При таких обстоятельствах, учитывая, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает сумму полученного ответчиком наследственного имущества, суд приходит к выводу иск удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265 562,89 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 настоящего Кодекса.
В этой связи с ответчика в пользу истца также должны быть взысканы понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 855,63 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 265 562 рубля 89 копеек.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 855 рублей 63 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты - Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято судом в окончательной форме 29 июля 2022 года.
Председательствующий судья подпись
Верно
Судья А.С. Хабибулин
Секретарь суда ФИО8
Подлинный документ находится
в Югорском районном суде ХМАО-Югры
в деле № 2-336/2022
УИД: №
Секретарь суда __________________