Решение по делу № 2-1793/2023 от 14.09.2023 - о взыскании долга, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2-1793/2023

УИД 52RS0009-01-2023-001614-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.09.2023 г. Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.,

при секретаре Моисеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 15.10.2015 г. ВТБ ПАО и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 930 000 рублей на срок 170 месяцев с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых для покупки квартиры, количество комнат 3, общей площадью 58,3 кв.м, жилая площадь, жилая площадь 42 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> оформлена в собственность ФИО1, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно с 20 по 28 число каждого календарного месяца в сумме 26 257,45 руб. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области 04.12.2015 г. номер записи в ЕГРН №. Кадастровый номер квартиры №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемая квартира находится в залоге у банка по закону. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной от 19.10.2015 г. и обременения в виде ипотеки зарегистрированного в органах ФРС 04.12.2015 за №. Кроме того, квартира находится в последующем залоге в пользу Российской Федерации. Согласно п. 3.9. условий кредитного договора установлена ответственность в форме неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1. индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность в форме неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 15.10.2015 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 930 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 07.12.2015 г. По наступлению ежемесячных сроков погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено ответчику 20.03.2023 г., однако ответчик на уведомление не ответил, задолженность не погасил. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 21.04.2023 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 791 342,15 рублей, из которых: 753 027,98 рублей – основной долг, 38 294,45 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, пени (неустойка) за просрочку уплаты основного долга – 14.58 рублей, пени (неустойка) за просрочку уплаты процентов – 5,14 рублей. Согласно отчета независимого оценщика ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» об оценке рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на 09.09.2021 г. 4 040 000 рублей. Начальная цена заложенного имущества составит 3 232 000 рублей. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ ПАО от 09.11.2017 г., (Протокол № от 10.11.2017 г.) а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ24 ПАО от 03.11.2017 г. (Протокол № от 07.11.2017 г.) Банк ВТБ ПАО реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ24 ПАО. Банк ВТБ ПАО является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 ПАО. В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи, с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.10.2015 г., заключенный между Банком ВТБ24 ЗАО и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Банка ВТБ ПАО задолженность по кредитному договору № от 15.10.2015 г. в общей сумме по состоянию на 21.04.2023 г. 791 342,15 рублей, из которых 753 027,98 рублей – основной долг, 38 294,45 рублей – плановые проценты за пользование кредитом с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г., проценты с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу из процентной ставки 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга, 14.58 рублей – (неустойка) пеня по просроченному основному долгу за период с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г., пеня с 12.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, 5,14 рублей – (неустойка) пеня по просроченным процентам за период с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г., пеня с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1 % за каждый день просрочки суммы просроченных процентов; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, общей площадью 58,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3 232 000 рублей; взыскать с ФИО1, <дата> г.р. в пользу Банка ВТБ ПАО расходы по оплате госпошлины в сумме 17 113,42 рублей.

Определением суда от 07.08.2023 г в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, привлечено ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС). ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 15 октября 2015 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Третье лицо) и ФИО1 (далее -Ответчик) заключен договор целевого жилищного займа №,предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся: - в размере 879 712,50 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от 15 октября 2015 г. №, предоставленному Банком для приобретения в собственность Ответчиком жилого помещения (далее - Квартира), расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 000 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика. Квартира, приобретенная Ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи Квартиры. Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. На дату увольнения Ответчика - 29.07.2022 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8 %. Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3 022 109,16 руб. Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы 29.07.2022 г. и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 19.01.2023 г. (исх. № НИС-30/1503) направлен график возврата задолженности, с получением которого Ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ИНС участника НИС открыт повторно 31.12.2022 г. на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр по признаку категории «16» с датой возникновения основания для включения 12.10.2022 г. (вх. № от 20.12.2022 г.). Задолженность ФИО1 по процентам за период не нахождения на военной службе (с 29.07.2022 г. по 12.10.2022 г.) составила: - 47 703,79 руб. - сумма процентов по состоянию на 11 октября 2022 г. включительно за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых с даты исключения из реестра - 29 июля 2022 г. Также по состоянию на текущую дату ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 3 022109,16 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту Ответчика. Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС по состоянию на текущую дату в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали. По состоянию на 26 апреля 2023 г. требование ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, обеспеченное залогом Квартиры, составляет 3 069 812,95 руб., из которых: - 3 022 109,16 руб. - сумма предоставленных средств целевого жилищного займа; - 47 703,79 руб. - сумма процентов по состоянию на 11 октября 2022 г. включительно за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых с даты исключения из реестра - 29 июля 2022 г. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 3 069 812,95 руб., из которых: 3 022 109,16 руб. - сумма предоставленных средств целевого жилищного займа; 47 703,79 руб. - сумма процентов по состоянию на 11 октября 2022 г. включительно за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых с даты исключения из реестра - 29 июля 2022 г.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, общей площадью 58,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3 000 000 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в заочном производстве.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) и треть его лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании пункта 15 статьи 15 Федерального закона Российской Федерации от 25 мая 1991 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно- ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (участник НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона).

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета.

Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в редакции по состоянию на 01.08.2022 г. (дата основания для повторного включения в реестр НИС) (Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно пункту 8 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что 15.10.2015 г. Банк ВТБ ПАО и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 930 000 рублей на срок 170 месяцев с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых для покупки квартиры, количество комнат 3, общей площадью 58,3 кв.м, жилая площадь, жилая площадь 42 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно с 20 по 28 число каждого календарного месяца в сумме 26 257,45 руб.

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области 04.12.2015 г. номер записи в ЕГРН №. Кадастровый номер квартиры №

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемая квартира находится в залоге у банка по закону. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной от 19.10.2015 г. и обременения в виде ипотеки зарегистрированного в органах ФРС 04.12.2015 за №. Кроме того, квартира находится в последующем залоге в пользу Российской Федерации.

Согласно п. 3.9. условий кредитного договора установлена ответственность в форме неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1. индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность в форме неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно договору купли-продажи квартиры от 26.11.2015 г. ФИО3, ФИО4, ФИО5 передали в собственность, а ФИО1 принял в собственность жилое помещение – квартиры, количество комнат 3, общей площадью 58,3 кв.м, жилая площадь, жилая площадь 42 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 15.10.2015 г. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 930 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 07.12.2015 г.

По наступлению ежемесячных сроков погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности направлено ответчику 20.03.2023 г., однако ответчик на уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.04.2023 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 791 342,15 рублей, из которых: 753 027,98 рублей – основной долг, 38 294,45 рублей – плановые проценты за пользование кредитом за период с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г, пени (неустойка) за просрочку уплаты основного долга – 14.58 рублей за период с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г, пени (неустойка) за просрочку уплаты процентов – 5,14 рублей за период с 21.06.2022 г. по 21.04.2023 г.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Также с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию проценты в размере 12,95% годовых, начисляемые на сумму основного долга; пени (неустойка) за просрочку уплаты основного долга в размере 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга; а также пени (неустойка) за просрочку уплаты процентов за каждый день просрочки суммы просроченных процентов, начиная с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из исковых требований истца.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора он подлежит расторжению.

Согласно отчета независимого оценщика ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» об оценке рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на 09.09.2021 г. 4 040 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 5 ФЗ РФ «О ипотеке» начальная цена заложенного имущества составит 3 232 000 руб.

Оценивая требования третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», суд приходит к следующим выводам.

ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» включен установленным порядком в реестр участников НИС.

ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 15 октября 2015 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Третье лицо) и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 879 712,50 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от 15 октября 2015 г. №, предоставленному Банком для приобретения в собственность Ответчиком жилого помещения (далее - Квартира), расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 000 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира, приобретенная Ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи Квартиры.

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года №, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от 01.12.2022 г.), именной накопительный счет (ИНС) Ответчика закрыт 29 ноября 2022 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра - 29 июля 2022 г.), без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»- «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов; возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе») участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 8 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения Ответчика - 29.07.2022 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8 %.

Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3 022 109,16 руб.

Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы 29.07.2022 г. и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 19.01.2023 г. (исх. № НИС-30/1503) направлен график возврата задолженности, с получением которого Ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ИНС участника НИС открыт повторно 31.12.2022 г. на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр по признаку категории «16» с датой возникновения основания для включения 12.10.2022 г. (вх. № от 20.12.2022 г.).

В соответствии с п. 92 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Уплата процентов и пеней (при наличии) указанных в пункте 76 и подпункте «в» пункта 85 настоящих Правил, соответственно, производится участником за счет собственных средств.

Задолженность ФИО1 по процентам за период не нахождения на военной службе (с 29.07.2022 г. по 12.10.2022 г.) составила: 47 703,79 руб. - сумма процентов по состоянию на 11 октября 2022 г. включительно за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых с даты исключения из реестра - 29 июля 2022 г.

Также по состоянию на текущую дату ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 3022109,16 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту Ответчика.

Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС по состоянию на текущую дату в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ об ипотеке удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

На основании ст. 351 ГК РФ в связи с выбытием предмета залога из его владения не в соответствии с условиями договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

По состоянию на 26 апреля 2023 г. требование ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, обеспеченное залогом Квартиры, составляет 3 069 812,95 руб., из которых: 3 022 109,16 руб. - сумма предоставленных средств целевого жилищного займа; 47 703,79 руб. - сумма процентов по состоянию на 11 октября 2022 г. включительно за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых с даты исключения из реестра - 29 июля 2022 г.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 22.05.2023 г. № КУВИ-001/2023-117186975, указанный предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу ст. 50 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3232000 руб.

Каких-либо возражений относительно оснований, заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, исходя из суммы задолженности в размере 17113,42 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в местный бюджет в размере 23549,6 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга, исковые требования третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.10.2015 г., заключенный между Банком ВТБ24 ЗАО и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2015 г в размере 791 342,15 рублей, из которых: 753 027,98 руб – основной долг, 38 294,45 руб – плановые проценты за пользование кредитом, пени (неустойка) за просрочку уплаты основного долга – 14,58 руб, пени (неустойка) за просрочку уплаты процентов – 5,14 руб; а также расходы по уплате госпошлины в размере 17 113,42 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) проценты в размере 12,95% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) пени (неустойку) за просрочку уплаты основного долга в размере 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, начиная с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) пени (неустойку) за просрочку уплаты процентов за каждый день просрочки суммы просроченных процентов, начиная с 22.04.2023 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 3 069 812,95 руб., из которых: 3 022 109,16 руб. - сумма предоставленных средств целевого жилищного займа; 47 703,79 руб. - сумма процентов за период с 29.07.2022г по 11.10.2022 г. за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых;

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 58,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3232000 руб.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в местный бюджет в размере 23549,6 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда могут обжаловать в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Соловьева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2023 г.