№2-481/2022 (строка 205г)

УИД 36RS0036-01-2022-000640-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Белых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 23.01.2020 между ООО МФК «Рево Технологии» и ответчиком заключен договор займа №CF617888019. Договор был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем). Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены надлежащим образом. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Права (требования) по данному договору уступлены по договору от 28.02.2021. В связи с неисполнением обязательств по договору займа задолженность ответчика перед истцом за период с 02.03.2020 по 28.02.2021 составляет 83781,76 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 30000 руб.; сумма задолженности по процентам 53781,76 руб. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 83781,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713,73 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал об удовлетворении заявленных требований и рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации согласно сведениям ОАРС УМВДГУ МВД России по Воронежской области, судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. Осуществить извещение ответчика иным способом не представилось возможным. В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", судам необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 ГК РФ, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Кроме того, сведения о дате, месте и времени судебного разбирательства публикуются в сети интернет, они открыты и доступны, в том числе и для ответчика. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что приняты все меры для надлежащего извещения ответчика.

Посредством электронной почты от ответчика поступило возражения на исковое заявление, в котором указано, что договор она не подписывала, о том, что на ее имя оформлен кредит узнала, когда обратилась с запросом в бюро кредитных историй. Считает что кредит оформили мошенники, используя ее персональные данные. По факту мошеннических действий она обращалась с заявлением в полицию. Просила приостановить иск в отношении нее.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, нашел исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В порядке п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Порядок заключения договора определяется положениями ст.421 ГК РФ в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 309, ст.310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 23.01.2020 ФИО1 обратилась в МФК «Рево Технологии» с заявлением о предоставлении траншей в размере по 15000 рублей по договору потребительского займа №CF617888019 от 23.01.2020. Заявление подано в электронном виде и подписано простой электронной подписью клиента.

Согласно индивидуальных условий транша №909955225 от 23.01.2020 полная стоимость займа составила 190,113 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении составила 10300 рублей, сумма транша 15000 рублей, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств, срок возврата займа 6 мес.

Графиком платежей от 23.01.2020 установлено, что ежемесячный платеж составил 4216,67 рублей, дата последнего платежа 16.07.2020, сумма платежа - 4216,65 рублей (л.д. 12-15).

Согласно индивидуальных условий транша №019005182 от 23.01.2020 полная стоимость займа составила 190,113 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении составила 10300 рублей, сумма займа 15000 рублей, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств, срок возврата займа 6 мес.

Графиком платежей от 23.01.2020 установлено, что ежемесячный платеж составил 4216,67 рублей, дата последнего платежа 16.07.2020, сумма платежа - 4216,65 рублей (л.д. 15об - 23).

Согласно индивидуальных условий договора №CF617888019 от 23.01.2020 полная стоимость потребительского займа в процентах годовых составила 201,433%, полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составила 100716 рублей, срок действия договора с момента заключения договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа не более чем 6 мес., срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением о предоставлении транша (л.д. 24-29).

Согласно п.2.3 «Общих условий договора потребительского займа» в случае заключения Договора займа, не предусматривающего Лимит кредитования, Клиент направляет обществу заявление о предоставлении Займа. При заполнении Заявления Клиент указывает Сумму Займа, которую Клиент желает получить, способ перечисления, и срок Займа. При принятии положительного решения о заключении Договора потребительского займа с Клиентом Общество направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.4 Общих условий в случае заключения Договора займа с Лимитом кредитования Клиент направляет Обществу соответствующее Заявление о предоставлении Траншей по Договору потребительского займа с Лимитом кредитования. При заполнении Заявления Клиент указывает Лимит, который Клиент желает получить, и срок Займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего Договора с Клиентом Общество направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия Договора потребительского займа с Лимитом кредитования.

Доступ Клиента к Лимиту осуществляется в виде Траншей. Сумма каждого Транша (в случае заключения Договора потребительского займа с Лимитом кредитования) указывается Клиентом в Заявлении или определяется при использовании Клиентом Виртуальной карты.

Согласно Общим условиям оферта документ, направляемый Обществом Клиенту через Электронные каналы связи, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающий предложение Общества Клиенту о заключении Договора займа (договора потребительского займа) в соответствии с Заявлением, Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

28.02.2021 между ООО «Агентство Судебного Взыскания» и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор уступки прав (требований) на основании которого права требования по договору займа заключенному с ФИО1, перешли к ООО «Агентство Судебного Взыскания» (л.д. 35-38).

Общая сумма задолженности составляет 83781,76 руб. из которых сумма задолженности по основному долгу 30000 руб., сумма задолженности по процентам 53781,76 руб. (л.д.6 – 6об.).

Согласно расчета начислений и поступивших платежей по договору №019005182 от 23.01.2020 представленного истцом по состоянию на 28.02.2021, общая сумма задолженности составляет 41886,87 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 15000,00 руб., задолженность по процентам в размере – 26886,87 руб. (л.д. 6).

Согласно расчета начислений и поступивших платежей по договору №909955225 от 23.01.2020 от 23.01.2020 представленного истцом по состоянию на 28.02.2021, общая сумма задолженности составляет 41894,89 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 15000,00 руб., задолженность по процентам в размере – 26894,89 руб. (л.д. 6об.)

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности в соответствии со ст.56 и ст.ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Определяя размер сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из условий заключенного между сторонами договора, приняв за основу расчет задолженности, представленный стороной истца, посчитав его арифметически верным.

Фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и рукописной подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. При этом фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа, устанавливающей условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод ответчика об отсутствии его подписи в договоре, не является обоснованным.

Доводы ответчика о том, что кредит оформили мошенники, она не подписывала договор, не могут быть приняты во внимание, так как не нашли подтверждения при рассмотрении данного гражданского дела. При указанных обстоятельствах оснований, предусмотренных ст. ст. 215,216 ГПК РФ, для приостановления производства по делу суд не находит.

Учитывая вышеизложенное, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, и признавая его верным, суд считает справедливым взыскать в полном объеме с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в сумме 83781 рубль 76 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу 30000 руб., сумма задолженности по процентам 53781,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2713 рублей 73 копейки.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие факт и условия заключения договора потребительского займа (микрозайма) №CF617888019 от 23.01.2020, факт использования предоставленных денежных средств, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору также не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом, при подаче иска в суд, оплачена госпошлина в размере 2713 руб.73 коп., о чем свидетельствуют платежные поручения (л.д.42 об., 43). Сумму расходов на оплату госпошлины истец просил взыскать с ответчика. С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд, находит обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2713,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №CF617888019 от 23.01.2020 за период с 02.03.2020 по 28.02.2021 в размере 83781 (восемьдесят три тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2713 (две тысячи семьсот тринадцать) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с 28 декабря 2022 года.

Судья О.В.Лебедева