РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Краснятовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8504/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «РБ Страхование Жизни», с участием третьего лица – АНО «Служба обеспечения деятельности Финансового Уполномоченного» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО «РБ Страхование Жизни» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что дата между ФИО1 и *** был заключен кредитный договор №..., а также дата истцом был подписан договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № №... с ООО «РБ Страхование Жизни». Согласно условиям договора, размер страховой премии составлял 64 996 рублей 52 копейки, строк страхования - 1 года (365 дней). дата истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса, однако требование удовлетворено не было. Истец указывает, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с дата по дата, то есть 45 дней, таким образом, в связи с ранее заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования и равна 56 983 рублям 25 копейкам. дата представителем истца в страховую компанию была направлена претензия, где был предоставлен расчет неустойки, подлежащей выплате истцу, однако претензия не была удовлетворена. Истец указывает, что период просрочки составляет с дата (то есть с даты истечения срока удовлетворения потребителя, то есть через 10 дней с момента отправки претензии) по дата (то есть по дату вынесения решения Финансового уполномоченного) – то есть 62 дня, и таким образом, размер неустойки равен 56 983 рублям 25 копейкам. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 56 983 рублей 25 копеек, неустойку в размере 56 983 рублей 25 копеек, сумму морального вреда в размере 30 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2 780 рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец и его представитель ФИО4 на судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени заседания извещен надлежащим образом, о переносе заседания не ходатайствовал, направил в суд письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать по изложенным в нем обстоятельствам, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами или посредством выполнения условий оферты, т.е. совершения конклюдентных действий (акцепта), в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Из материалов дела следует, что дата между истцом ФИО1 и *** заключен договор потребительского кредита №... (далее - Кредитный договор).

дата между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПРОГРАММА АВТО № №... (далее - Договор страхования) со сроком действия 12 месяцев.

Договор страхования заключен на условиях правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита (далее - Правила страхования).

Страховая премия по Договору страхования составила 64 996 рублей 52 копейки. Страховая премия оплачена Заявителем в полном объеме дата, что подтверждается платежным поручением №....

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного лица по любой причине за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты» (далее - «Смерть»); «Установление Застрахованному лицу в течение срока страхования I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты, установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты» (далее — «Инвалидность). Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности по Кредитному договору, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. На момент заключения Договора страхования страховая сумма составляла 1 756 662 рубля 80 копеек. В случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к Кредитному договору, утвержденному на момент заключения Кредитного договора, и не зависит от фактического размера задолженности.

19.07.2023 представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление о досрочном прекращении Договора страхования, возврате страховой премии по Договору страхования. Указанное заявление было получено ответчиком 28.07.2023.

31.07.2023 ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для возврата страховой премии по Договору страхования.

16.08.2023 представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление с требованиями о возврате страховой премии по Договору страхования, выплате неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии. Указанное заявление было получено ответчиком 25.08.2023.

31.08.2023 ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Из материалов дела следует, что при подписании указанного заявления заемщик подтверждает, что до заключения договора страхования ей была предоставлена исчерпывающая информация о страховщике, разъяснены условия страхования, с которыми она согласно, подтверждает факт вручения ей договора, включая ключевой информационный документ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

Доказательства того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, истцом не предоставлены.

Кроме того, подписывая Договор страхования истец подтвердил, что до заключения Договора страхования ему была предоставлена информация о финансовой организации, разъяснены условия страхования, с которыми она согласилась, а также подтвердила факт вручения ей Договора страхования, включая памятку, что подтверждается проставлением собственноручной подписи истца в Договоре страхования.

Соответственно, в материалах дела отсутствуют подтверждения того факта, что истец был ограничен в своем волеизъявлении и не был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 7.4 Правил страхования договор страхования прекращается в случаях:

- истечения срока страхования, а также исполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, осуществление страховой выплаты считается исполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме (пункт 7.4.1 Правил страхования);

- досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя (пункт 7.4.2 Правил страхования);

- досрочного расторжения договора страхования по соглашению сторон (пункт 7.4.3 Правил страхования);

- расторжения договора по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в сроки и размерах, оговоренных в договоре страхования, если его условиями не предусмотрено иное, или если страховщиком и страхователем в письменной форме не было согласовано изменение условий договора страхования в части порядка и сроков уплаты страховых взносов, размера страховых взносов и (или) страховой суммы (пункт 7.4.4 Правил страхования);

- смерти застрахованного лица по причине иной, чем страховой случай, а также при признании застрахованного лица судом безвестно отсутствующим (пункт 7.4.5 Правил страхования);

- исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по кредитному договору / договору займа в полном объеме (пункт 7.4.6 Правил страхования);

- отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода (пункт 7.4.7 Правил страхования);

- отказа страхователя от договора страхования в случае непредоставления страхователю - физическому лицу страховщиком информации о договоре добровольного страхования, предоставления неполной или недостоверной информации (пункт 7.4.8 Правил страхования)

- в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены иные и/или отдельные/дополнительные из вышеуказанных причин прекращения договора страхования (пункт 7.4.9 Правил страхования).

Согласно пункту 7.5 Правил страхования взаиморасчеты сторон в случае досрочного прекращения договора страхования производятся следующим образом:

- в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пункте 7.4.3 Правил страхования, возврату страхователю подлежит рассчитанная страховщиком в установленном им порядке сумма фактически уплаченных взносов по договору страхования приходящаяся на не истекший срок действия договора страхования за вычетом расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования;

- в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пунктах 7.4.2, 7.4.4 Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором страхования и/или Правилами страхования;

- в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пункте 7.4.5 Правил страхования, возврату страхователю подлежит рассчитанная страховщиком в установленном им порядке сумма фактически уплаченных взносов по договору страхования, приходящаяся на не истекший срок действия договора страхования;

- в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в срок не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования;

- в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в пунктах 7.4.76, 7.4.8 Правил страхования, страховщик по требованию страхователя возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии (страхового взноса) за неистекший срок действия договора страхования в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения указанного заявления;

- при расчете суммы премии к возврату пропорционально сроку действия договора страхования расчет осуществляется за каждый полный календарный месяц, неполный месяц при расчете не учитывается.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные и/или отдельные/дополнительные условия взаиморасчетов сторон при прекращении договора страхования.

Согласно разделу «Общие условия» Договора страхования в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, договор прекращается с даты его заключения, и страховщик осуществляет возврат оплаченной премии страхователю в полном объеме по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования. Возврат страховой премии в иных случаях не предусмотрен.

Согласно материалам дела, Ключевой информационный документ в разделе IV указывает возможные основания возврата страховой премии. В заявлении представителя истца, направленного в адрес ответчика 19.07.2023 года, указан период фактического пользования услугами по страхованию с 04.06.2023 года по 19.07.2023 (равного 45 дням), после которого следует указание об отказе страховщика от предоставления услуг страхования. В заявлении представителя истца, направленного в адрес ответчика 16.08.2023 года указано аналогичное основание - отказе страховщика от предоставления услуг страхования. Указанный размер Ключевого информационного документа в разделе IV не содержит основания для возврата страховой премии при отказе страховщика от предоставления услуг страхования по истечении срока, свыше 14 дней со дня заключения договора.

Таким образом, при обстоятельствах, изложенных представителем истца в претензионных заявлениях, законом и договором страхования не предусмотрено основание для возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона №353-Ф3 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 Закона № 353- ФЗ, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона №353-Ф3 под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2-7 части 4 статьи 6 Закона № 353- ФЗ.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Кредитного договора стандартная процентная ставка составляет 14,90 % годовых.

Размер указанной процентной ставки действует при условии подключения опции «Назначь свою ставку».

Размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 19,60 % годовых.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств транспортное средство.

Из пункта 11 Индивидуальных условий Кредитного договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автотранспортного средства.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть» и «Инвалидность. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности по Кредитному договору, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. На момент заключения Договора страхования страховая сумма составляла 1 756 662 рубля 80 копеек. В случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к Кредитному договору, утвержденному на момент заключения Кредитного договора, и не зависит от фактического размера задолженности.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Заявитель (его наследники).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по Кредитному договору, страховая премия по Договору страхования не подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия Договора страхования.

Кроме того, сведения о погашении истцом задолженности по Кредитному договору суду не предоставлены.

Таким образом, исходя из документов, предоставленных сторонами, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении истцом кредитных обязательств будет равна нулю.

Поскольку истцом был пропущен 14-дневневный срок для обращения в финансовую организацию для отказа от Договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия Договора страхования.

Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании страховой премии по Договору страхования не обосновано и удовлетворению не подлежит. Поскольку требование о взыскании страховой премии не подлежит удовлетворению, требование о взыскании неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии, являющееся производным от основного требования, удовлетворению также не подлежит.

На основании вышеизложенного, при разрешении исковых требований ФИО1 к ООО «РБ Страхование Жизни» о защите прав потребителя суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «РБ Страхование Жизни», с участием третьего лица – АНО «Служба обеспечения деятельности Финансового Уполномоченного» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2023 года.

Судья: подпись Р.Р. Гильманов

Копия верна:

Судья: Р.Р. Гильманов

Секретарь: