Дело № 2-2385/2025

УИН 69RS0036-01-2025-006079-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2025 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Бобровой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № F0ODRC20S21121445339 от 15.12.2021 в размере 185658,51 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6569,76 рублей.

Требования мотивированы тем, что 15.12.2021 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили кредитный договор № F0ODRC20S21121445339, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 150000 рублей под 39,99% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №47/1244ДГ от 22.11.2022, сумма задолженности по основному долгу составила 142119,07 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 43539,44 рубля.

22.11.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №47/1244ДГ, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступает цессионарию (ООО «ПКО ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ООО «ПКО ТРАСТ»). В период с 22.11.2022 по дату составления искового заявления ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составляет 185658,51 рубль: из которых 142119,07 рублей – сумма просроченного основного долга; 43539, 44 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка № 68 г.Твери Тверской области от 07.02.2024 отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору.

Протокольным определением суда от 11.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено АО «АЛЬФА-БАНК».

Определением суда от 22.09.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего - ФИО4

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, уполномочила представлять свои интересы иное лицо.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований в связи с тем, что ответчик Козлова (ранее ФИО5) Е.А. решением Арбитражного суда Тверской области от 28.01.2023 признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества.

Представителем ответчика ФИО1 представлены письменные возражения из которых следует, 07.07.2022 Козлова (ранее ФИО5) Е.А. обратилась с заявлением в Арбитражный суд Тверской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), указав в числе кредитора АО «АЛЬФА-БАНК» и имеющееся обязательство перед банком по кредитному договору № F0ODRC20S21121445339 от 15.12.2021. 03.06.2023 Арбитражным судом Тверской области по делу № А66-14088/2022 было вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества должника Козловой (ранее ФИО5) Е.А. Данные о банкротстве клиентов появляются в ходе мониторинга объявлений в официальных источниках информации (газета Коммерсантъ, онлайон-ресурс ЕФРСБ). Данная информация является общедоступной и может быть получена кредитором самостоятельно. Однако, ООО «ПКО ТРАСТ» проявляя недобросовестность, либо злоупотребляя своим правом, обратилось с вышеуказанным иском в суд общей юрисдикции. Кредитор ООО «ПКО ТРАСТ» мог своевременно заявить о включении в реестр требований кредиторов в ходе банкротного дела № А66-14088/2022, но не воспользовался своим правом.

Представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК», при надлежащем извещении, в судебное заседание представителя не направил, возражений на иск не представил.

С учетом ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 15.12.2021 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Козлова (ранее ФИО5) Е.А. заключили договор потребительского кредита № F0ODRC20S21121445339, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты ответчик была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась соблюдать условия и тарифы на выпуск и обслуживания кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК». Данный факт подтвержден подписью ответчика в заявлении.

По условиям указанного договора лимит кредитования составил 150000 рублей под процентную ставку за пользование кредитом – 39,99 % годовых, рок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставляемым на совершение операций 100 календарных дней.

Из материалов дела видно, что на имя ответчика банком открыт счёт карты №40817810106820064450, установлен лимит кредитования в размере 150000 руб., что зафиксировано в условиях кредитования, подписанных ответчиком 15.12.2021. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки и в установленном размере в соответствии с условиями договора не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету №40817810106820064450 за период с 15.12.2021 по 31.12.2021 и с 01.01.2022 по 24.11.2022.

Задолженность Козловой (ранее ФИО5) Е.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 22.11.2022 составлял 185658,51 рублей, в том числе просроченный основной долг 142119,07 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 43539,44 рублей, что подтверждено расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.

22.11.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №47/1244ДГ, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступает цессионарию (ООО «ПКО ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

К ООО «ТРАСТ» перешло право требования задолженности к Козловой (ранее ФИО5) Е.А. по кредитному договору № F0ODRC20S21121445339 от 15.12.2021, заключенному с ОАО «АЛЬФА-БАНК».

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ООО «ПКО ТРАСТ»).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу данных обстоятельств суд считает ООО «ПКО ТРАСТ» надлежащим истцом в силу положений ст. 382 ГК РФ.

Вместе с тем, судом установлено, что 11.10.2022 Козлова (ранее ФИО5) Е.А. обратилась с заявлением в Арбитражный суд Тверской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом). Заявление о банкротстве мотивировано наличием задолженности перед кредиторами в размере 1458453 рубля и невозможностью исполнить в полном объеме принятые на себя денежные обязательства.

Сообщение о признании должника несостоятельным (банкротом) и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» от 04.02.2023 № 21.

28.01.2023 решением Арбитражного суда Тверской области по делу № А66-14088/2022 Козлова (ранее ФИО5) Е.А. признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Тверской области от 27.05.2024 завершена процедура реализации имущества должника в отношении ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Тверь, адрес регистрации: 170015, <адрес> ИНН №, СНИЛС №). Постановлено: Освободить ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Тверь, адрес регистрации: 170015, <адрес>, ИНН №, СНИЛС №) от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

В силу ч. 9 ст. 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения процедуры реализации имущества гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе в отношении требований, не заявленных в ходе банкротства. Исключение из этого общего правила составляют требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры реализации имущества, а также требования, указанные в пунктах 4 - 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве (далее - непрекращающиеся обязательства).

Таких оснований по данному делу не установлено.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 6 статьи 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Как указано выше, кредитный договор между сторонами был заключен 15.12.2021, то есть обязательства между сторонами возникли до признания Козловой (ранее ФИО5) Е.А. банкротом и до завершения процедуры реструктуризации долгов в отношении ответчика, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании Козловой (ранее ФИО5) Е.А. банкротом. Проявляя должную осмотрительность, учитывая публичный характер банкротства гражданина, истец должен был воспользоваться механизмом предъявления требований к должнику в рамках процедуры банкротства гражданина. Однако, в рамках дела о банкротстве ответчика соответствующие требования со стороны истца заявлены не были, при этом, требования истца не относятся к текущим платежам.

Соответственно, при завершении в отношении должника Козловой (ранее ФИО5) Е.А. процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ее обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

Таким образом, поскольку истец не воспользовался своим правом на включение в реестр требований кредиторов, процедура реализации имущества Козловой (ранее ФИО5) Е.А. в настоящее время завершена, оснований для удовлетворения требований ООО ООО «ПКО ТРАСТ» не имеется.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Боброва

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2025 года.

Председательствующий Т.И. Боброва