Дело № 2-251/2025

УИД 52RS0025-01-2025-000199-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года р.п. Сосновское

Вачский межрайонный суд Нижегородской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Сосновское) в составе председательствующего судьи Ошмарина М.А., при секретаре Проворовой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований на то, что 16.06.2007 ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 61333,90 рублей в период с 16.06.2007 по 23.09.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 18.02.2010 ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которого ЗАО Банк Русский Стандарт уступил ООО «ЭОС» права требования по кредитному договору <***> от 16.06.2007 года. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 16.06.2007 по 23.09.2022, по Договору <***> от 16.06.2007 года ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 23.09.2022 по 14.02.2025 Ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 61333,90 рублей. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Основывая свои требования на нормах ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ООО «ПКО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1о в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 16.06.2007 по 23.09.2022 включительно, в размере 61333,90 рублей, которая состоит из 59688,36 рублей - основной долг, 1645,54 рублей - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 4000 рубля, а всего взыскать 65333,90 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.06.2007 между ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключен договор о карте <***>, согласно которого банк предоставил ответчику карту в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ЗАО Банк Русский Стандарт, тарифами ЗАО Банк Русский Стандарт по картам.

Основные условия договора о карте: банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard VISA, тарифный план ТП 203, проценты по операциям оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денежных средств 42% годовых, ежемесячный минимальный платеж 1%.

Банк обязуется: … в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Заключение договора кредитной карты подтверждается представленным истцом расчетом и ответчиком не оспаривается.

Ответчик пользовался данной кредитной картой, о чем свидетельствует представленный истцом расчет, согласно которого ФИО1 осуществлялись расходные операции, снятие наличных денежных средств, частичное погашение задолженности путем зачисления денежных средств на счет.

В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки и размеры погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

18.02.2010 ЗАО Банк Русский Стандарт уступило ООО «ЭОС» права (требования) по кредитному договору <***> от 16.06.2006 года, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 3.

23.09.2022 ООО «ЭОС» уступило ООО «ПКО «Феникс» права (требования) по кредитному договору <***> от 16.06.2006 года, что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № 09-22.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банков деятельности.

В результате состоявшейся уступки права (требования), право требования задолженности ФИО1 по договору <***> от 16.06.2006 года перешло к ООО «ПКО «Феникс».

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

Как следует из выписки по договору, ответчик осуществлял обязательства по возврату кредита частично, образовалась задолженность.

Размер задолженности ответчика за период с 16.06.2007 по 23.09.2022 включительно, составляет 61333,90 рублей и состоит из 59688,36 рублей - основной долг, 1645,54 рублей - проценты на непросроченный основной долг.

Представленный расчет размера задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствующим нормам права. Оснований не доверять представленному расчету не имеется, иной расчет ответчиком не представлен. Доказательств уплаты задолженности ответчиком не предоставлено.

В письменных возражениях ответчиком ФИО1о указано, что с расчетом истца на сумму 61333,90 рублей он не согласен, 16.06.2007г. он действительно заключал кредитный договор, срок кредита составляет 5 лет, следовательно, срок исковой давности начал течь с июля 2012 года и истек в июле 2015 года. На момент обращения истца в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2007 заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком срок исковой давности пропущен. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Введение понятия исковой давности как ограничения на истребование связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от 14.06.2016 N 1-КГ16-6).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Из приведенной правовой нормы следует, что в случае очевидного отклонения действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения, в том числе путем предъявления надуманных исковых требований, суд обязан дать надлежащую правовую оценку таким действиям.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о карте не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

Из выписки по договору <***> от 16.06.2007 за период с 16.06.2007 года по 01.12.2017 года следует, что последний платеж произведен заемщиком 13.03.2008 года.

Из расчета задолженности так же не следует, что позднее 13.03.2008 ответчиком производились какие-либо платежи в счет погашения долга.

Кроме того, требование о полном погашении задолженности, на которое ссылается истец, не содержит даты, когда оно составлено, не представлено обществом и сведений о его направлении должнику.

В связи с этим оснований исчислять срок исковой давности с момента неисполнения ответчиком требования ООО «Феникс» о выплате задолженности не имеется.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, срок исковой давности подлежит исчислению с 14.04.2008года, то есть со дня после истечения месячного срока после внесения последнего платежа по кредиту.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты <***> от 16.06.2007 истек 14.04.2011 года.

18.06.2024 мировым судьей судебного участка Сосновского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ № 2-1024/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2007.

09.08.2024 указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 05.03.2025 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Каких-либо иных доказательств признания долга со стороны ответчика в материалах дела не имеется.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока судом также не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <***> от 16.06.2007 надлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через постоянное судебное присутствие в р.п Сосновское Вачского межрайонного суда Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу. Судья М.А. Ошмарин

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 года.