Решение по делу № 2-18/2025 от 03.03.2025

Гр. дело № 2-18/2025 (№ 2-349/2024)

68RS0023-01-2024-000408-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025года п. Сатинка

Сампурский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Очередко И.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания пом.судьи ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Юридический Центр Эталон» к Администрации Знаменского муниципального округа Тамбовской области, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юридический Центр Эталон» обратился в суд к наследственному имуществу ФИО1 в рамках заключенного с ней и АО «Тинькофф Банк» договора кредитной карты № от 23.02.2018, указав следующее.

Согласно п. 3.4.8. Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО ПКО «Юридический Центр Савари», заключен агентский договор №, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению АО «ТБанк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заёмщиками.

25.07.2024 между ООО ПКО «Юридический Центр Савари» и АО «ТБанк» заключен договор уступки прав требований №/ТКС от 25.07.2024.

25.07.2024 между ООО ПКО «Юридический Центр Савари» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав требований №.

В соответствии с условиями договоров, а также Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от 23.02.2018 переходит к ООО «Юридический Центр Эталон».

Согласно п. 2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Банк», для заключения Универсального договора Клиент предоставляет заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненную им заявление-анкету от 10.02.2018.

Рассмотрев указанное заявление, Банк выпустил на имя клиента кредитную карту, с изначальным установленным лимитом задолженности в размере 28000 руб., в том числе, на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 и п.7.3 Общий Условий).

Карта клиентом была активирована 31.08.2020, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору клиента № от 23.02.2018.

Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. О необходимости погашения задолженности АО «Тинькофф Банк» извещал клиента одним из способов, установленных условиями договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 86616,04 руб., из которых 62821,45 руб. – основной долг, 20434,55 руб. – проценты, 1360,04 руб. – иные платы и штрафы.

По информации Банка ФИО1 умерла 07.10.2022, наследственным имуществом является жилое помещение по адресу: <адрес>.

К имуществу умершей наследственные дела не открывались.

Просили взыскать вышеуказанную задолженность за счет наследственного имущества умершей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2859 рублей.

Протокольным определением суда 18.12.2024г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Знаменского муниципального округа.

Протокольным определением суда от 03.02.2025г. в качестве соответчика привлечена ФИО2, поскольку было установлено в судебном заседании, что она фактически приняла наследство после своей дочери ФИО1, т.к. пользовалась домом и земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>.

Представитель ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что о кредитных обязательствах дочери не знала, с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращалась, оставила разрешение иска на усмотрение суда.

Представитель администрации Знаменского муниципального округа в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

На заемщика положениями п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ возложена обязанность возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № от 23.02.2018.

Согласно п. 2.3, 2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Банк» для заключения Универсального договора Клиент предоставляет заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банк следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банку первого реестра операций. В Заявке, которая является приложением к заявлению-анкете, клиент дает согласие получение кредитной карты по указанному в анкете адресу и подтверждает получение лично своей подписью. Клиент в своей заявке просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с установленным лимитом задолженности в соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ).

Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненную им заявление-анкету от 10.02.2018. Рассмотрев указанное заявление, Банк выпустил на имя клиента кредитную карту, с изначальным установленным лимитом задолженности в размере 28000 рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 и п.7.3 Общий Условий). Карта клиентом была активирована 31.08.2020, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору клиента.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить счет в срок, указанный в заключительном счёте, но не мене чем 30 календарных дней после даты его формирования.

07.04.2023 был направлен заключительный счет.

Таким образом, судом установлено, договор считается заключенным, что сторонам не оспаривалось.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ФИО1 обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 86616,04 руб., из которых 62821,45 руб. – основной долг, 20434,55 руб. – проценты, 1360,04 руб. – иные платы и штрафы, что подтверждается расчетом задолженности.

Факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств, образование задолженности, ее размер, подтвержден письменными документами, стороной ответчика не оспорен.

Согласно п.3.4.8. Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

24.07.2024 между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО ПКО «Юридический Центр Савари», заключен агентский договор №, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению АО «ТБанк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заёмщиками.

25.07.2024 заключен договор уступки прав требований № между ООО ПКО «Юридический Центр Савари» и ООО «Юридический Центр Эталон».

Таким образом в соответствии с условиями договоров, а также Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от 23.02.2018 перешло к ООО «Юридический Центр Эталон».

07.10.2022г. заемщик ФИО1 умерла, при этом задолженность по договору не была погашена.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

Поскольку на день смерти обязательства по спорным кредитным договорам в полном объеме заемщиком не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются ее мать – ФИО2 и дочь – ФИО5.

Заемщику ФИО6 на дату смерти на праве собственности принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При этом ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что ответчик ФИО2, после смерти дочери ФИО1 пользовалась земельным участком и домом, принадлежащим на праве собственности ФИО1, обрабатывая указанный земельный участок, ухаживала за домом.

Таким образом, ответчик ФИО2 как наследник, фактически принявший наследство ФИО1 в виде вышеуказанного земельного участка и дома, путем фактического принятия наследства несет обязанность по исполнению вышеуказанных кредитных договоров со дня открытия наследства, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно отчету № 71 об оценке объекта оценки, произведенного ООО «Капитал – Е», рыночная стоимость объектов недвижимости: жилой дом, кадастровый №, общей площадью 38,3 кв.м., земельный участок, кадастровый №, площадью 5000 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, по состоянию на дату смерти составляет 127500 рублей.

Сторонами в ходе рассмотрения дела доказательств, подтверждающих иной размер рыночной стоимости указанного наследственного имущества на дату открытия наследства, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, ходатайств о назначении и проведении судебной оценочной экспертизы, не заявлено, при том, что в силу положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Данных о наличии иного наследуемого имущества истцом не представлено и судом не установлено.

При изложенных обстоятельствах, наследник – ФИО2, несет ответственность по обязательствам заемщика ФИО1 по возврату суммы задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, решением Сампурского районного суда Тамбовской области от 05.11.2024 удовлетворены частично исковые требования Акционерного общества "Россельхозбанк", с ФИО2 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк» как наследника после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., взыскана задолженность по кредитным соглашениям: № от 12.11.2020г., №-ДБО от 28.04.2022г., №-ДБО от 11.05.2022г., №-ДБО от 22.07.2022г., №-ДБО от 08.08.2022г., №-ДБО от 10.08.2022г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 127500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3750 рублей.

Таким образом, поскольку ответственность по погашению задолженности в силу закона должна быть возложена на ответчика в пределах стоимости наследственного имущества, которого с учетом уже взысканной судом за счет наследственного имущества задолженности по другим кредитным обязательствам не достаточно для погашения задолженности о договору о кредитной карте № от 23.02.2018, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и наследодателем ФИО1, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое требования ООО «Юридический Центр Эталон» к Администрации Знаменского муниципального округа Тамбовской области, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Сампурский районный суд Тамбовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Ю. Очередко

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2025 года

Судья И.Ю. Очередко