.

Дело № 2-4183/2022

УИД 35RS0001-02-2022-003637-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ярынкиной М.А.,

при секретаре Азовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Череповец Экспресс Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» обратились в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого изложено, что с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита (займа) №. Согласно п. 1 договора, сумма займа составляет 28 101 рубль, процентная ставка по займу составляет -146% в год (п. 4 договора), срок возврата займа ответчиком с начисленными процентами определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора). В соответствии с договором заимодавец передал заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 28 101 рубль, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских кредитов (займов) на сумму свыше 30 000 рублей и сроком до 365 дней включительно, определенное Банком России в соответствии с Федеральным законом 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» для 3-го квартала 2021 года составляло 349,161%. Договор займа пролонгировался. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа ответчиком с начисленными процентами определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства не исполнил. < >.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по уплате основного долга должник внес денежные средства в размере 252 рубля. Сумма задолженности по уплате основного долга составляет 27 849 рублей. Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 31 030 рублей. Расчет процентов представлен в справке о фактических платежах. Должник в счет погашения задолженности по процентам внес денежные средства в размере 3 248 рублей. Сумма задолженности по процентам составляет 27 782 рубля.

Договором (п. 12) предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пеня в размере 0,05% (15,6 рублей) за каждый день просрочки от суммы первоначального займа. Просрочка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 дней. Пени = 0,05% (27849 + 3341) х 210 = 3432 рубля.

В исковом заявлении истец ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму основного долга в размере 27 849 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 27 782 рубля, пени в размере 3 432 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 972,89 рубля, почтовые расходы в размере 304,44 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» не явился, извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не поступало, об уважительных причинах неявки не сообщено. Ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования ответчик признает частично в сумме 41322,25 рубля, в остальной части просит отказать, не согласна с расчетом задолженности, считает, что размер процентов в 146% действовал до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ их сумма составит 6744,24 рубля, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3232,77 рубля, итого общая сумма процентов – 13473,25 рубля.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «Череповец Экспресс Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, предусматривающий предоставление истцом ответчику денежных средств в размере 28 101 рубль, под 146 % годовых, на срок 30 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Платежи уплачиваются по графику платежей, а именно: ДД.ММ.ГГГГ 1 платеж в сумме 31461 рубль, в том числе 28101 руб. займ, 3360 руб. проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами пописано дополнительное соглашение, по которому сумма займа составила 27849 рублей на 30 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 31179 рублей, в том числе 27849 руб. займ, 3330 руб. проценты.

Пунктом 12 договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,05%, за каждый день просрочки выполнения обязательств на непогашенную часть суммы задолженности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, сумму займа выдал Р., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, сумму займа ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» в полном объеме не вернул, проценты не выплатил, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, за ФИО1 образовалась задолженность, которая составляет 59 063 рубля, из которых: 27 849 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 27 782 рубля, пени в размере 3 432 рубля.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств, наличие задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, ответчиком не оспорены.

Сумма основного долга в размере 28101 рубль ответчиком не оспаривается, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расчет истца судом проверен, является не правильным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 352,775%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО "МКК «Череповец Экспрес Займ" ФИО1 в сумме 28 101 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором в размере 145,475%, процентная ставка – 146% годовых (0,4% в день).

Дополнительным соглашением при продлении срока возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка полной стоимости микрозайма осталась прежней.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 030 рублей, исходя из процентной ставки в размере 0,4% в день, определенной сторонами при заключении договора.

Согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Основываясь на указанном положении закона, ограничивающего начисление процентов 1,5 кратным размером суммы предоставленного потребительского займа, суд приходит к выводу, что истцом данное правило не нарушено.

Между тем предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, с учетом процентной ставки 146% годовых, в рублевом исчислении составил 6 744,24 руб., с учетом дополнительного соглашения.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа, и общий срок пользования займом составил более 180 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дней до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 155,050% при среднерыночном значении 116,287%.

Таким образом, суд полагает, что по данным ставкам сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 72217,96 рублей, что превышает предъявленный к взысканию истцом. В связи с чем, требования ООО МКК «Череповец Экспресс Займ» по процентам суд удовлетворяет в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает, завышенной она не является, и общий размер с процентами не превышает допустимого законом размера.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 972,89 рубля и почтовые расходы в размере 304,44 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Череповец Экспресс Займ» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа в размере 59 063 рубля, в том числе: основной долг 27849 рублей, проценты 27782 рубля, пени 3432 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 972,89 рубля и почтовые расходы в размере 304,44 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 августа 2022 года.

Судья . М.А. Ярынкина